Valanga, Snowball, jew Snowflake, Kif tħallas id-dejn tiegħek
Madankollu, anke dak jista 'jidher kbir meta jkollok sitt kontijiet differenti li qed tipprova tħallas. B'xorti tajba, hemm ftit regoli ta 'thumb li jistgħu jgħinuk tipprijoritizza l-ħlas lura tad-dejn tiegħek .
Imma l-ewwel, ejja nikseb l-informazzjoni dwar il-ħlas lura tad-dejn tiegħek sabiex qabel ma nidħlu f'xi pjan, minħabba li se tagħmel l-affarijiet aktar faċli biex torganizza.
Organizza d-dejn tiegħek
L-ewwel affarijiet l-ewwel, għandek issib l-informazzjoni li ġejja dwar id-dejn kollu tiegħek:
- Ammont dovut (bilanċ)
- Ħlas minimu
- Rata ta 'imgħax / APR
- Data ta 'ħlas dovuta
Din l-informazzjoni tipikament tista 'tinstab fuq id-dikjarazzjonijiet li tirċievi fil-posta jew online, sakemm ikollok kont biex ikollok aċċess għalihom.
Jekk ma tistax issib din l-informazzjoni faċilment, imbagħad sempliċement titlob lid-debitur tiegħek u titlobhom għall-informazzjoni. Għandhom ikunu jistgħu jfittxuha għalik.
L-ikbar żewġ biċċiet ta 'informazzjoni ser niffukaw fuq l-involviment tal-bilanċ u r-rati ta' l-imgħax tiegħek, sabiex ta 'l-anqas niżguraw li tikseb dawk it-tnejn qabel ma tipproċedi. Li jkun hemm baġit fis-seħħ jista 'wkoll jagħmilha aktar faċli.
Prijoritizza Dejn tiegħek Permezz ta 'Rata ta' Interessi - Metodu ta 'valanga tad-dejn
Dan huwa magħruf bħala l-metodu ta '"valanga tad-dejn", u matematikament, huwa dak li se jiffrankalek l-aktar flus matul il-kors tal-vjaġġ tiegħek ta' ħlas lura tad-dejn.
Dak li trid tagħmel hu li tordna d-djun tiegħek mill- ogħla rata ta 'imgħax għal rata ta' imgħax baxxa .
Billi tiffoka fuq li tħallas id-dejn tiegħek bl-ogħla rata ta 'imgħax l- ewwel , tfaddal aktar flus minħabba li l-imgħax li jakkumula fuq il-kontijiet tiegħek jonqos. L-imgħax jista 'jkun fattur ferm diżgustanti fil-pjan ta' ħlas lura tad-dejn tiegħek jekk ma kontx bir-reqqa.
El
Per eżempju, ngħidu li għandek self ta '$ 10,000 b'rata ta' imgħax ta '7%, u għandek 5 snin biex tħallasha. Il-ħlas minimu ta 'kull xahar tiegħek ikun ta' $ 198, iżda mhux dak kollu li sejjer iħallas imur biex iħallas il-bilanċ off.
Minflok, madwar $ 58 ta 'l-ewwel ħlas tiegħek imorru lejn l-imgħax minflok . Ouch. Kuntrast li bl-aħħar ħlas tiegħek, li fih $ 1 biss imur lejn l-interess.
Il-ħlasijiet żejda jfissru l-imblukkar tal-imgħax aktar malajr u għalhekk aktar mill-pagamenti tiegħek jistgħu jmorru lejn il-prinċipal. Madankollu, dan il-metodu jonqos milli jiffoka fuq l-impatt psikoloġiku tad-dejn ta 'spiss.
Prijoritizza Dejn tiegħek Bil Bilanċ - Dejn Snowball Metodu
X'jiġri jekk inti tordna d-dejn tiegħek mill-ogħla rata ta 'imgħax għall-inqas u ssib li d-dejn tar-rata tal-imgħax ogħla tiegħek hija wkoll dik li għandek tagħti l-aktar fuq? Dan jista 'jidher li jbattal , u int lanqas biss bdew jippjanaw.
Jekk dan jirriżulta li jkun il-każ, u qed tħares lejn muntanji ma taħsibx li tista 'tilħaqhom - u mhumiex eċċitati li jilħqu - allura tista' tkun f'qagħda aħjar mal-metodu tal-bonanza tad-dejn. Minflok ir-rata tal-imgħax, tiffoka fuq il-ħlas tad-dejn bl-iktar bilanċ baxx l-ewwel u mbagħad taħdem it-triq tiegħek.
Le, int mhux ser tfaddal daqshekk flus b'dan il-mod, imma jkollna d-dejn spiss tkun esperjenza emozzjonali, mhux esperjenza loġika.
Għandek tagħżel liema metodu tagħmel inti l-aktar motivat biex tagħti d-dejn tiegħek lill-bankina. Jekk jkollna rebħa żgħira kull tant spiss hija aktar attraenti, allura l-metodu tal-valanga huwa l-mod biex imorru .
Ejja nagħtu ħarsa aktar mill-qrib lejn kif dawn il-metodi ta 'ħlas lura tad-dejn jaħdmu billi hemm aktar minnhom li jiltaqa' ma 'l-għajnejn.
Snowballing Your Payments għall Momentum
Dritt issa, tista 'tkun qed tagħmel il-ħlasijiet minimi fuq id-dejn tiegħek, iżda dan mhux se jippermetti li inti tilħaq il-libertà tad-dejn malajr ħafna. Jekk il-mira tiegħek hi li ssir dejn liberu sabiex tkun tista 'tibda tgħix ħajja mingħajr trażżin, allura trid tibda tħallas extra fuq id-dejn tiegħek. Dan huwa eżattament kif jaħdem il-metodu tal-bonanza. Tgħid li għandek 4 djun:
- Karta ta 'Kreditu # 1: $ 5,000 imgħax ta' 12%
- Karta ta 'Kreditu # 2: $ 1,000 imgħax ta' 15%
- Student Loan: $ 14,000 imgħax ta '@ 4%
- Self Personali: $ 10,000 imgħax ta '7%
Bil-metodu tal-bonanza tad-dejn, inti tiffoka fuq il-karta ta 'kreditu # 2 l-ewwel. Għal raġunijiet ta 'eżempju, ejja ngħidu li l-ħlas minimu tiegħek huwa ta' $ 20. Inti tiddeċiedi li tħallas $ 100 lilha filwaqt li tkompli tħallas il-minimums fuq id-djun l-oħra kollha tiegħek.
Allura qed tħallas total ta '$ 120 lejn karta ta' kreditu # 2. Ladarba tkun ħadthom tħallasha, inti timxi fuq il-karta ta 'kreditu # 1. Ejja ngħidu li l-ħlas minimu għal dak kien ta '$ 60. Int tiċċaqlaq il-$ 120 li kont tħallas fuq karta ta 'kreditu # 1 fuq, għal total ta' $ 180.
Wara li ħallas off, inti tiffoka fuq is-self personali tiegħek, li kellu ħlas minimu ta '$ 198. Bid-$ 180 li kont qed tuża biex tħallas karta ta 'kreditu # 1, tista' tħallas $ 378 lejha.
Ladarba tkun ħallas is-self personali off, wasal iż-żmien li joqtol id-dejn finali tiegħek: is-self lil studenti tiegħek. Il-ħlas minimu fuq dan kien ta '$ 260 - imma flimkien ma' $ 378, qed tħallas $ 638 lejha.
B'dan l-eżempju, għandu jkun faċli li tara kif int "snowballing" il-pagamenti tiegħek flimkien u tagħmel impatt ikbar kull darba li tħallas id-dejn. Jekk ma tużax dan il-metodu u baqgħet tħallas il-minimums kollha, iġġorr ħafna aktar biex tħallas id-dejn tiegħek.
Int kemm qed tuża r-riżorsi li għandek b'mod aħjar. Il-ħlas ta '$ 100 minflok $ 20 fuq karta ta' kreditu # 2 lanqas biss huwa neċessarju - tista 'tħallas biss l-ammont ta' $ 20 u snowball li - iżda jgħinek fil-mentalità li tħallas extra fuq id-dejn tiegħek.
Tista 'tuża dan l-istess prinċipju għall-metodu tal-valanga, iżda l -ordni li fih tħallas id-djun tiegħek tkun differenti.
Il-Metodu tad-Dejn tal-Snowflake
Ieħor għażla oħra li għandek hija li tuża l-metodu ta 'deheb ta' dejn, u dan il-metodu jista 'jintuża flimkien mal-metodi tal-valanga tad-dejn jew l-valanga tad-dejn.
Kif tista 'tisma' mill-isem, il-ħlasijiet ta '"tneħħija tas-silġ" ifissru biss li jsir ħlas żgħir kull meta jkun possibbli .
Ejja ngħidu li ssib $ 5 fil-ġinnasju, jew il-coworker tiegħek jagħtik $ 10 għall-ikla li xtrajthom xhur ilu (li nsejt), jew tirċievi $ 50 minn qarib għal għeluq is-sena tiegħek.
F'dawn il-każijiet kollha, irċevejt nixxiegħat żgħar ta 'flus - dan huwa flus li ma kontx qed tistenna u ma kontx kont fil-baġit tiegħek.
Minħabba li l-flus "misjuba" tiegħu jew il-flus "extra", imur dritti għad-dejn tiegħek. Inti setgħet għext mingħajrha, hekk għaliex ma poġġiex lejn l-għan # 1 tiegħek li toħroġ tad-dejn?
Tista 'tagħżel ukoll il-ħlasijiet ta' snowflake kull meta jkollok flus żejda fil-baġit tiegħek. Per eżempju, ngħidu li inti biss qatta '$ 20 fuq il-gass din il-ġimgħa, għall-kuntrarju ta' $ 40 regolari tiegħek. Ibgħat dik l-oħra ta '$ 20 lejn id-dejn tiegħek.
Finalment, tista 'tuża dan il-metodu jekk titħallas fuq skeda irregolari. Forsi int freelancer jew titħallas fuq il-kummissjoni, u ma tistax tħallas il-likwidità kbar, pagamenti żejda f'somma waħda. Ipprova ibgħat pagamenti iżgħar lejn id-dejn tiegħek kull meta inti tqatta 'inqas minn dak li ħsibt. Jew bħala freelancer, ħu 5% kull darba li klijent ihallasek u poġġih lejn id-dejn tiegħek.
Dan il-metodu jista 'jidher ineffettiv għall-ewwel, iżda ammonti żgħar jiżdiedu. Jekk tħallas $ 20 extra kull ġimgħa, dak hu extra $ 100 li tkun ħallas għad-dejn tiegħek! Barra minn hekk, ikollok il-benefiċċju ta 'sensazzjoni bħalma qed tagħmel progress diversi drabi matul ix-xahar, kull darba li tiskeda pagament.
Kif Għandek Tagħti Prijoritizza?
La metodu huwa tajjeb jew ħażin. Bħal ħafna affarijiet fil-finanzi personali, huwa kompletament sa liema metodu tagħżel.
X'hemm importanti huwa li qed tħallas id-dejn u tagħmel progress fuq dak il-għan. Il-ħlas tad-dejn jagħtik aktar mill-qrib għall-għanijiet finanzjarji l-oħra tiegħek, u l-flus tiegħek finalment issir tiegħek. Int ser ikollok il-paċi tal-moħħ li m'għadx għandek nirrispetta lil xi ħadd.
Inti wkoll mhux bilfors trid tagħżel bejn iż-żewġ metodi. Int tista 'tipprova l-metodu tal-valanga, u jekk issib li mhix motivanti, ibdel il-metodu tal-valanga. Il-pjan tiegħek m'għandux għalfejn jiġi stabbilit fil-ġebel. L-iktar ħaġa importanti hija li int iffukat fuq il-ħlas tad-dejn tiegħek .
Tinsiex il-Baġit għall-Pagamenti
Kif għandek tagħmel il-baġit għall-iffrankar, għandek ukoll il-baġit għal ħlasijiet ta 'dejn addizzjonali, speċjalment jekk qed tuża biex tħallas il-minimu.
Scour il-baġit tiegħek u ara jekk hemmx xi postijiet li tista 'tieħu minnufih . Forsi inti tista 'tmur mingħajr dining out għal xahar, u tuża l-$ 50 inti allokat għal dak lejn id-dejn. Jew forsi tista 'tikkanċella l-kejbil u tibda tibgħat $ 150 lejn id-dejn tiegħek.
Iddeskrivi kemm tista 'taffordja li tħallas, u aċċerta ruħek li tirrappreżenta fil-baġit tiegħek. Ma tridux il-baġit għall-pagamenti minimi u mbagħad tuża dak kollu li jibqa 'fl-aħħar tax-xahar lejn id-dejn tiegħek għaliex inti ser tispiċċa infiq dak il-flus. Ikkontuna għall-ħlasijiet żejda qabel iż-żmien sabiex ma jkollokx it-tentazzjoni li tonfoq dak il-flus fuq xi ħaġa oħra.
Jekk int ma tħossokx ferħana bil-prospett li tnaqqas lura xi affarijiet, ftakar li dan huwa temporanju . Int tista 'dejjem tibda ġġorr il-ġenb biex taqla' aktar flus min-naħa jekk tkun tixtieq tibqa 'tonfoq l-istess, u tibgħat il-flus kollha żejda li tagħmel lejn id-dejn.
X'jiġri jekk m'għandekx xi flus żejda , u l-pagamenti tad-dejn tiegħek qed tfarrak? Sejħa lill-kredituri tiegħek u staqsihom jekk hemmx xi mod biex taħdem ħlas aktar baxx biex tibda bl, sakemm tkun tista 'tikseb il-momentum u possibilment taqla' aktar. Tkun kawta minn kumpaniji ta 'ġestjoni tad-dejn li joffru dan is-servizz għal ħlas.
Bi ftit organizzazzjoni , diliġenza u persistenza, intom issiru dejn liberu malajr biżżejjed.