Tip ta 'Tifdil ta' Taxxa fuq l-Aħħar Minuta biex Tingħata Tifdil mill-Irtirar Tiegħek Nudge
Ħadd ma jħobb iħallas aktar taxxi lil Uncle Sam milli hu assolutament meħtieġ. Fortunatament, il-kodiċi tat-taxxa IRS jipprovdi ċerti benefiċċji fiskali għall-parteċipazzjoni f'ħafna kontijiet ta 'tfaddil għall-irtirar biex tgħin biex tnaqqas it-taxxi tagħna. Iżda peress li t-tmiem tas-sena l-approċċi tal-għażliet tat-tnaqqis tat-taxxa tagħna għas-sena tat-taxxa tal-2015 isiru ftit aktar limitati.
Hawn huma xi ftit alternattivi ta 'l-aħħar minuta li jistgħu jgħinu biex inaqqsu t-taxxi tiegħek issa (jew aktar tard) waqt li żżid it-tfaddil tiegħek għall-irtirar:
Agħmel kontribuzzjonijiet ta 'l-aħħar minuta għal pjan ta' irtirar 401 (k) jew 403 (b). Metodu wieħed biex jitnaqqsu t-taxxi fuq id-dħul filwaqt li l-iffrankar għall-irtirar huwa li żżid il-kontribuzzjonijiet qabel it-taxxa għal pjan ta '401 (k) jew 403 (b) jekk tkun kopert minn wieħed minn dawn il-pjanijiet ta' irtirar fuq ix-xogħol. Il-limitu tal-IRS għal pjanijiet 401 (k) u 403 (b) huwa ta '$ 18,000 fl-2015 ($ 24,000 għal etajiet ta' 50 sena jew aktar) u dan il-limitu ma jinkludix kontribuzzjonijiet li jaqblu . Jekk m'intix kapaċi tikkontribwixxi sa l-ammont massimu ta 'din is-sena, ta' l-inqas aċċerta ruħek li jkollok il-logħba ta 'min iħaddem għal kollox jekk tingħata waħda. Ikkuntattja lid-dipartiment tar-riżorsi umani tiegħek biex tara kif tista 'tpoġġi aktar flus fi tmiem is-sena.
Tikkontribwixxi għal Kont ta 'Irtirar Individwali (IRA). Strateġija komuni oħra għat-tnaqqis tat-taxxa li tista 'tintuża għall-irtirar hija li tagħmel kontribuzzjoni deduċibbli għal IRA . Il-limitu ta 'kontribuzzjoni huwa 100% tal-kumpens sa $ 5,500 ($ 6,500 jekk għandek 50 sena jew aktar) jew id-dħul mill-qligħ taxxabbli tiegħek għas-sena jekk il-kumpens tiegħek huwa inqas minn dawn il-limiti.
Żomm f'moħħok li jekk diġà qed tipparteċipa f'pjan ta 'rtirar minn min iħaddmek, il-ħila li tnaqqas dawn il-kontribuzzjonijiet hija limitata bbażata fuq id-dħul tiegħek. Għas-sena tat-taxxa tal-2015, il-kapaċità li tagħmel kontribuzzjonijiet IRA deduċibbli mhijiex għażla jekk inti persuna li tkun imqabbad b'data grossa aġġustata modifikata (MAGI) ta '$ 71,000 jew aktar ($ 118,000 għal koppji miżżewġa li jippreżentaw flimkien).
Jekk int ippreżentat miżżewġin b'mod konġunt ma 'konjuġi kopert minn pjan imma int mhux, tista' wkoll tagħmel kontribuzzjonijiet deduċibbli tal-IRA jekk il-MAGI huwa anqas minn $ 193,000.
Limiti ta 'Kontribuzzjoni għall-IRA tal-2015
Jieħdu vantaġġ minn għażliet oħra ta 'tfaddil għall-irtirar jekk int taħdem għal rasek. Opportunitajiet addizzjonali biex jitwarrbu l-assi ta 'rtirar f'kontijiet ta' vantaġġi fiskali jeżistu għall-intraprendituri u dawk li jaħdmu għal rashom. SEP IRAs , IRA SEMPLIĊI , u Solo 401 (k) s huma għażliet popolari għall-iffrankar tal-irtirar għal dawk li jaħdmu għal rashom. IRAs sempliċi għandhom jiġu stabbiliti qabel l-iskadenza ta 'Ottubru 1 u pjanijiet Solo 401 (k) għandhom jitwaqqfu sal-31 ta' Diċembru. Madankollu, SEP-IRAs jistgħu jiġu stabbiliti sal-15 ta 'April tas-sena ta' wara (15 ta 'Ottubru jekk tiġi ppreżentata estensjoni.
Pariri dwar l-Ippjanar tat-Taxxa ta 'Sena għal Freelancers u Persuni li Jaħdmu għal Rashom
Il-kontijiet ta 'Roth jistgħu jgħinu jbaxxu t-taxxi tad-dħul futur tiegħek. Jekk min iħaddmek joffri għażla Roth 401 (k) jew Roth 403 (b), tista 'tkun tixtieq tikkunsidra li tagħmel kontribuzzjonijiet f'dawk il-kontijiet jekk ma jkollokx bżonn ta' tnaqqis fit-taxxa tas-sena kurrenti. Kontribuzzjonijiet ta 'qabel it-taxxa għal pjan ta' rtirar sponsorjat minn min iħaddem jew għal IRA li tista 'titnaqqas tista' tkun inqas vantaġġuża jekk inti f'sistema tat-taxxa aktar baxxa, mhumiex fis-snin ta 'qligħ l-iktar għoljin tiegħek, jew jekk tantiċipa li tkun f'sensiela ta' taxxa marġinali ogħla fil- futur.
F'dawk is-sitwazzjonijiet, jista 'jagħmel aktar sens li tikkontribwixxi għal kont Roth biex tieħu vantaġġ mit-tkabbir tal-qligħ bla taxxa. Żomm f'moħħok li l-IRAs ta 'Roth għandhom limitazzjonijiet ta' dħul differenti minn IRAs deduċibbli iżda l-ammont tal-kontribuzzjoni huwa l-istess.
Limiti ta 'Kontribuzzjoni tar-Roth IRA għall-2015
Jekk għadek tipprova tiddeċiedi liema tip ta 'IRA jagħmel l-iktar sens għalik kun żgur li tiċċekkja din il-gwida tradizzjonali utli kontra Roth IRA.
Ikkunsidra t-twarrib ta 'fondi f'Kont ta' Tifdil tas-Saħħa (HSA). Jekk inti rreġistrat fi Pjan Għoli għat-Tnaqqis tas-Saħħa, l-HSAs huma vantaġġjati bit-taxxa, biex jgħinuhom iħallsu għal spejjeż futuri relatati mas-saħħa b'benefiċċji fiskali immedjati. L-HSAs jagħmlu wkoll strateġija eċċellenti ta 'tfaddil ta' l-aħħar minuta biex tgħin biex tnaqqas it-taxxi tad-dħul tiegħek. Fl-2015 il-limiti tal-kontribuzzjoni HSA huma $ 3,350 għal kopertura individwali u $ 6,650 għal kopertura tal-familja.
Jekk għandek 55 sena jew aktar, hemm kontribuzzjoni addizzjonali ta '$ 1,000 sa meta l-eliġibilità tal-Medicare tibda f'65.
Il-kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa huma uniċi minħabba li joffru eżenzjoni tripla tat-taxxa. Il-flus li tpoġġi fil-HSAs tnaqqas id-dħul taxxabbli tiegħek kurrenti, tikber differita mit-taxxa, u toħroġ mill-kont tiegħek mingħajr ħlas mit-taxxa sakemm tużaha għal spejjeż relatati mas-saħħa. HSA ħafna drabi huma meqjusa bħala vettura importanti għall-iffrankar tal-irtirar għax m'hemmx penali għall-użu ta 'dawn il-kontijiet għal spejjeż mhux mediċi ladarba tilħaq 65 sena. (Irtirar mhux kwalifikat wara 65 sena huma ntaxxati bir-rati tat-taxxa ordinarja fuq id-dħul).
Kontijiet ta 'Tifdil tas-Saħħa u Irtirar
Il-kontribuzzjonijiet tal-HSA għadhom jistgħu jsiru sal-15 ta 'April 2016 għas-sena tat-taxxa tal-2015. Il-konvenjenza u s-sempliċità tal-kontribuzzjonijiet permezz ta 'tnaqqis awtomatiku tal-pagi hija karatteristika attraenti tal-HSAs. Madankollu, ħafna parteċipanti tal-HSA mhumiex konxji tal-ħin addizzjonali permess li jagħmlu kontribuzzjonijiet għas-sena tat-taxxa tal-2015 barra mit-tnaqqis regolari tal-pagi. Int għandek sa l-iskadenza tal-preżentazzjoni tat-taxxa (li ma tinkludix xi estensjonijiet) biex tagħmel kontribuzzjonijiet żejda lill-HSA tiegħek jekk ma tkunx għadha ma għamlitx il-kontribuzzjonijiet tiegħek permezz ta 'tnaqqis tal-pagi sal-31 ta' Diċembru. Sabiex tieħu vantaġġ minn din l-opportunità ta ' jeħtieġ li tagħmel kontribuzzjonijiet diretti għal kont HSA billi tikteb direttament verifika jew twaqqaf trasferimenti awtomatiċi mill-kont bankarju tiegħek.
Benefiċċju addizzjonali tat-tnaqqis tat-taxxa għall-kontribuzzjonijiet tal-HSA huwa li m'għandekx għalfejn telenka tnaqqis biex titlob it-tnaqqis. Għal skopijiet ta 'taxxa, il-kontribuzzjonijiet tal-HSA huma kkunsidrati bħala tnaqqis fuq il-linja. Dan ifisser li jistgħu jgħinu biex tnaqqas id-dħul gross aġġustat tiegħek (AGI) u potenzjalment jgħinuk tikkwalifika għal tnaqqis ieħor tat-taxxa u krediti li jiddependu fuq id-dħul.
Jekk int b'saħħtu jew m'għandekx bżonn aċċess għall-fondi HSA tiegħek m'hemmx dispożizzjoni ta '"użu jew jitlef" bħalma hu l-każ għal kontijiet ta' nfiq flessibbli (FSA). Bħala riżultat, tista 'tkompli tħalli l-fondi HSA fil-kont tiegħek u ħalli l-bilanċ tiegħek jikber fis-snin ta' rtirar tiegħek. Il-kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa jipprovdu wkoll għażliet ta' investiment diversifikati permezz ta 'diversi fondi mutwi li joffru potenzjal ta' tkabbir fit-tul.
B'differenza mill-kontribuzzjonijiet għal IRA, il-kontijiet ta 'tfaddil tas-saħħa m'għandhomx limitazzjonijiet tad-dħul. Kun konxju biss li inti trid tkun kopert minn pjan ta 'assigurazzjoni tas-saħħa li jista' jitnaqqas b'kont ta 'tfaddil għas-saħħa anness miegħu matul is-sena tat-taxxa 2015. L-iskadenza biex isiru l-kontribuzzjonijiet ta 'l-HSA hija l-15 ta' April anke jekk tkun ippreżentat estensjoni.
Stima tal-iffrankar tat-taxxa tiegħek. Jekk int kurjuż biex tara t-taxxi stmati tiegħek għas-sena tat-taxxa 2015 m'għandekx tistenna sakemm tkun iddepożitat id-denunzja tat-taxxa tiegħek. Din il-kalkulatur ta 'tfaddil qabel it-taxxa tista' tintuża biex tistma l-implikazzjonijiet tat-taxxa ta 'kontribuzzjonijiet addizzjonali għal pjan ta' rtirar sponsorjat minn min iħaddem, IRAs deduċibbli, pjanijiet għal persuni li jaħdmu għal rashom jew HSAs.