Ir-Regola ta 'Sentejn li Jagħmel SIMPLI IRA Rollovers Mhux daqshekk Sempliċi
Jekk trid ittella 'l-assi tiegħek minn IRAĦA SIMPLLE ta' min kien iħaddem qabel, jew il-Pjan ta 'Tqabbil ta' Tifdil għal Impjegati, il-proċess jista 'jkun daqstant ieħor sempliċi. Iżda, bħala parti mill-proċess ta 'qlib, int se tintalab mistoqsija addizzjonali jekk ma tkunx mistoqsi jekk ibbenefikax minn 401 (k) assi: Kemm ħadt sehem fl-IRA SIMPLE?
Kif jinqalgħu l-assi SIMBOLU IRA
Bħal pjan 401 (k) , meta titlaq minn min iħaddem ma 'min ipparteċipat f'IRA SIMPLE, għandek ftit għażliet għal dawk l-assi. Fondi minn IRA SEMPLIĊI jistgħu jiġu rroljati f'IRA SIMPLE oħra, IRA jew pjan ieħor sponsorjat minn min iħaddem bħal 401 (k). Imma bħal 401 (k), għandek tassigura li ssegwi l- proċess tal-qlib preskritt għall-qlib sabiex jiġu evitati taxxi jew penali fuq it-trasferiment tal-assi.
L-iktar parti importanti tal-proċess hija li jiġi żgurat li verifika għal dak it-total jew kwalunkwe porzjon ta 'dawk l-assi tal-pjan ta' irtirar ma tkunx miktuba lilek, li fl-aħjar mod se twassal għal tnaqqis ta 'taxxa ta' 20% u fl-agħar se tirriżulta f'taxxi tad-dħul dovuti u penali ta 'distribuzzjoni bikrija.
Minflok, tkun trid tagħżel trasferiment ta 'trustee to trustee, li se tikkontrolla l-assi tiegħek fil-pjan SEMPLI IRA ta' min kien imexxi qabel u jew ittemm kontroll jew trasferiment tal-wajer għall-benefiċċju ta 'l-IRA tal-qlib tiegħek (li se jkun indikat bi l-akronimu FBO) u jista 'mbagħad jiġi depożitat fl-IRA tal-qlib tiegħek.
Iżda filwaqt li l-proċess ta 'qlib SIMLLE IRA huwa simili ħafna għal dak ta' 401 (k), dik ir-risposta għal dik il-mistoqsija addizzjonali tagħmel id-differenza kollha.
Ir-Regola SIMPLE IRA 2-Year
Matul l-ewwel sentejn wara l-ewwel kontribuzzjoni tiegħek għall-IRA SEMPLIĊI, int tista 'tittrasferixxi kwalunkwe ammont minn dik l-IRA SEMPLA għal IRA SEMPLIJA oħra fi trasferiment ta' trustee-to-trustee ħieles mit-taxxa. Jekk, madankollu, inti tipprova jew tqassam mill-kont jew tittrasferih għal tip ieħor ta 'IRA matul dak il-perjodu ta' sentejn, il-flus ma jiġux ikkunsidrati bħala kontribuzzjoni tat-tgeżwir mingħajr taxxa. Minflok, hija meqjusa bħala distribuzzjoni mill-IRA SEMPLIJA u kontribuzzjoni lill-IRA tradizzjonali, li tirriżulta f'taxxi wieqaf fuq id-distribuzzjoni u tista 'wkoll tikkawża kwistjonijiet b'xi ammont fuq il-limitu ta' kontribuzzjoni annwali tal-IRS IRA. Sabiex jiġu evitati dawn il-pieni, kun żgur li ma tiġborx l-assi SEMPLIĊI IRA tiegħek f'xi ħaġa iżda ieħor IRA SEMPLIĊI qabel ma ssodisfatt ir-regola ta 'sentejn. Biex iżżomm affarijiet sempliċi, tista 'biss trid iżżomm il-fondi fejn huma sakemm is-sentejn huma aġġornati.
Ladarba sar sentejn mill-ewwel kontribuzzjoni SIMPLE IRA tiegħek, għandek tikkonferma fil-kustodju tal-pjan li fil-fatt issodisfat ir-regola (xi kustodji jikkalkulaw dak il-perjodu b'dati differenti ta '"bidu") qabel ma jibdew il-burokrazija tat-trasferiment.