Kif tuża 72 (t) ħlasijiet għal Irtirar Early IRA

Uża sensiela ta 'pagamenti perjodikament sostanzjalment ugwali għal aċċess mingħajr penalitajiet

Ir-regola ta 'Ħlas perjodiku Sostanzjalment Ugwali tippermetti li tieħu flus minn IRA qabel 59 ½ u tevita t -taxxa ta' 10% ta 'penali għall-irtirar bikri . Dan l-approċċ jissejjaħ ukoll 72 (t) ħlasijiet minħabba li r-regola taqa 'taħt it-taqsima tal-kodiċi IRS 72 (t).

Sabiex tuża 72 (t) ħlasijiet, imsejħa pagamenti SEPP, trid tirtira l-flus skond skeda speċifika . L-IRS jagħtik tliet metodi differenti biex tikkalkula l-iskeda ta 'rtirar speċifika tiegħek.

Hawn taħt nsib kull wieħed minn dawn it-tliet metodi, u dak li għandek bżonn tkun taf qabel ma tuża xi wieħed minnhom.

Qabel ma tibda 72 (t) ħlasijiet SEPP minn IRA

Meta tibda tieħu 72 (t) pagamenti SEPP, trid timxi mal-iskeda tal-ħlas għal 5 snin jew sakemm tilħaq l-età ta '59 ½, liema minnhom tiġi wara (sakemm ma tkunx diżattivat jew imut). Jekk tiddevja mill-iskeda tiegħek qabel ma jkun għadda ż-żmien xieraq, it-taxxa tal-penali tista 'tiġi imposta fuq l- ammonti kollha rtirati sa dak il-punt. Għal din ir-raġuni, qabel ma tibda pjan ta 'rtirar ta' 72 (t):

• Iċċekkja biex tara jekk tikkwalifikax għal xi eċċezzjonijiet oħra għall-penali ta 'rtirar kmieni ta' l-IRA , bħal eċċezzjonijiet għal spejjeż mediċi, xiri ta 'dar għall-ewwel darba, eċċ.
• Kun żgur li m'intix f'insuffiċjenza finanzjarja u għandi kredituri. Filwaqt li huwa possibbli li tirtira minn IRA f'tentattiv biex "issalva" l-affarijiet, xorta tista 'tispiċċa f'falliment mingħajr fondi preservati għas-snin ta' wara tiegħek.

Kif Ikkalkula u Agħżel l-Aħjar Għażla għal 72 (t) Irtirar

Jekk l-ebda waħda mill-għażliet t'hawn fuq ma tapplika għalik, imbagħad tiċċekkja l-għażliet tiegħek għal serje ta 'pagamenti perjodikament sostanzjalment ugwali. M'għandekx bżonn li tgħaddi minn dawn il-kalkoli, kif tista 'tuża waħda mill-kalkulaturi online 72 (t) elenkati hawn taħt, iżda huwa importanti li tifhem kif jaħdmu l-kalkoli.

1. Distribuzzjoni Minima Rekwiżita (RMD): Ibda billi tħares l-età miksuba tiegħek fuq it-tabella xierqa tal-IRS, li mbagħad tgħidlek liema divisor għandek tuża għall-età tiegħek. Imbagħad għandek taqsam il-bilanċ tal-kont tiegħek ta 'tmiem is-sena mill-divisor u dik hija d-distribuzzjoni tiegħek għas-sena. Dan il-metodu jeħtieġ li inti tikkalkula mill-ġdid l-ammont ta 'rtirar meħtieġ kull sena bbażat fuq il-bilanċ il-ġdid ta' tmiem is-sena qabel u l-età miksuba. Dan huwa l-uniku wieħed mit-tliet metodi li fihom l-ammont ta 'rtirar se jvarja minn sena għal sena.
2. Amortizzazzjoni: Dan il-metodu ta 'rtirar joħloq skeda ta' rtirar annwali li hija kkalkulata bħad-iskeda tal-ħlas fuq ipoteka. Inti tieħu l-bilanċ tal-kont irrapurtat l-aktar reċentement (bħall-bilanċ fuq l-aħħar stqarrija tal-kont trimestrali jew ta 'kull xahar), tassumi rata raġonevoli ta' imgħax (IRS jgħid li ma tistax tuża rata akbar minn 120% tar- ), u toħloq skeda annwali ta 'ħlas ibbażata fuq it-tabella tal-għomor tal-ħajja xierqa (ħajja waħda, ħajja konġunta mal-benefiċjarju mhux tal-konjuġi tiegħek jew tabella tal-ħajja uniformi jekk il-konjuġi tiegħek huwa aktar minn 10 snin iżgħar minnek).
3. Annuitization: Din l-għażla tuża metodu bħad-pensjoni jew il-kumpanija tal-assigurazzjoni tuża biex tiddetermina l-ammonti tal-ħlas tal-annwalità tal-ħajja. Qed tieħu l-bilanċ tal-kont irrapportat l-aktar reċentement u taqsamha b'fattur ta 'annwalità li huwa ppubblikat fit-tabella tal-mortalità fl- Appendiċi B tar-Rev. Rul. 2002-62 .

Kemm l-għażliet ta 'Amortizzazzjoni u Annuitization jirriżultaw f'ammont fiss ta' ħlas annwali u trid timxi ma 'dik l-iskeda sakemm il-perjodu ta' iktar minn 5 snin jew sakemm tilħaq l-età ta '59 ½ sakemm ma tagħmilx bidla ta' darba għall-metodu ta 'ħlas RMD.

Online 72 (t) Kalkulatur

M'hemm l-ebda raġuni biex tipprova tikkalkula dawn l-għażliet waħidek. Uża waħda miż-żewġ kalkolaturi onlajn hawn taħt biex tikkalkula t-tliet skedi għalik.

• 72 (t) Kalkulatur minn CalcXML: Dan il-kalkulatur jippermettilek tassenja rata ta 'tkabbir flimkien mar-rata ta' imgħax "raġonevoli" użata fl-għażliet tal-kalkolu. Ir-rata tat-tkabbir tintuża biex turi x'jikkalkula l-bilanċ tal-kont tiegħek (wara l-irtirar applikabbli) jekk jikseb dik ir-rata ta 'qligħ. Din il-kalkulatur tipprovdi wkoll graff u skeda għal kull għażla u toffri l-abbiltà li tiġġenera r-rapport PDF tiegħek stess.

• 72 (t) Kalkulatur minn Bankrate: Dan il-kalkolatur għandu vireg tal-islajds li jippermettu li inti faċilment taġġusta l-inputs, iżda l-aqwa karatteristika tiegħu hija t-test taħt il-graff, li jipprovdi pjuttost ftit informazzjoni dettaljata addizzjonali.