Tgħallem kif toħloq IRA qlib il-mod faċli.
Filwaqt li tħalli l-flus tal-pjan tiegħek lura lil min iħaddmek hija għażla aċċettabbli, dan mhuwiex dak li tipikament isseħħ.
Ħafna drabi, il-flus, li kienu ġew allokati għall-irtirar, jiġu eliminati. Bħala riżultat, din id-distribuzzjoni tal-pjan ta 'rtirar ġeneralment tkun soġġetta għal taxxi federali, taxxi statali u penali ta' distribuzzjoni bikrija. Barra minn hekk, titlef il-kapaċità li tibbenefika mit-tkabbir futur fuq il-flus li toħroġ.
Qlib ta 'l-IRA Jinsab Spiss il-Mixja Intelliġenti
Is-soluzzjoni hija qlib tal-IRA. Qlib huwa proċess relattivament sempliċi fejn l-ammont sħiħ tal-bilanċ tal-pjan ikkwalifikat tiegħek jiġi trasferit b'mod effettiv għal Kont ta 'Irtirar Individwali (IRA). Madankollu, jekk ma titlobx bir-reqqa t-tibdil, id-distribuzzjoni tiegħek tkun suġġetta għal taxxa obbligatorja minn ras il-għajn ta '20%. Għad għandek 60 jum biex tiddepożita l-ammont sħiħ tal-valur tal-kont oriġinali tiegħek 401K u tevita distribuzzjoni taxxabbli. Madankollu, jekk kellek il-flus miżmuma involontarjament, għandek toħroġ l-ammont miżmum biex tlesti l-qlib!
Ovvjament, huwa ferm aħjar li nagħmlu l-affarijiet il-mod id-dritt l-ewwel darba.
Hawnhekk hawn ftit benefiċċji potenzjali biex tlesti Qlib tal-IRA:
- Qlib ta 'l-IRA jippermettilek li tevita l-piena ta' 10% ta 'rtirar bikri jekk inti taħt l-età 59 1/2.
- Il-flus tiegħek se jkomplu jkunu jistgħu jikbru għall-irtirar u inti tkun tista 'tiddifferixxi t-taxxi sakemm tirtira l-fondi aktar tard fl-irtirar.
- Inti tista 'tkun tista' ssib firxa usa 'ta' għażliet ta 'investiment minn dawk disponibbli fil-pjan ta' min iħaddmek li tipprovdi l-potenzjal li ttejjeb id-diversifikazzjoni ġenerali tiegħek.
Eżempji ta 'l-Impatt ta' Żamma Obbligatorja u Trasferimenti ta 'l-IRA
Eżempju 1
Derrick jitlaq ix-xogħol tiegħu b'bilanċ pjan ta '$ 50,000 401K. Dak iż-żmien, huwa m'għandux l-intenzjoni li jirrolizza l-kont tiegħu u jiddeċiedi li jieħu distribuzzjoni. Huwa jirċievi ċekk għal $ 40,000, peress li 20% ($ 10,000) għandhom jinżammu. Jekk Derrick terġa 'tikkunsidra u sussegwentement tiddeċiedi fi żmien 60 jum biex tirreġistra l-bilanċ kollu tal-pjan 401K tagħha, xorta jista' jagħmel dan. Madankollu, huwa għandu joħroġ l-oriġinali $ 10,000 temporanjament mitlufa permezz ta 'żamma. Huwa mhux se jkun jista 'jirċievi l-fondi miżmuma lura sakemm jibgħat id-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħu s-sena d-dieħla.
Eżempju 2
Ikkunsidra dan li ġej fl-istess xenarju ta 'hawn fuq. Jekk Derrick kien applika kif suppost għal qlib mill-bidu, huwa kien jirċievi ċekk magħmul lill-kustodju IRA tiegħu għall-benefiċċju tal-IRA tiegħu għal $ 50,000 sħiħ. Faċli.
Eżempju 3
Żomm f'moħħok li jekk Derrick ma tiġborx il-kont u tieħu d-distribuzzjoni sħiħa, l-20% diġà mitluf għal żamma ta 'taxxa jista' jkun waqa 'fil-barmil meta mqabbel ma' dak li eventwalment iġorr.
Derrick mhux biss tħallas ir-rata tat-taxxa marġinali ewlenija tagħha fuq id-distribuzzjoni (li tista 'tkun ferm ogħla minn 20%), iżda jista' jkun ukoll suġġett għal penali ta 'distribuzzjoni ta' 10% minn kmieni (jekk huwa inqas minn 59 ½) taxxi wkoll.
Eżempju 4
Din id-darba Derrick tinbidel biss fuq il-$ 40,000 li baqgħet wara ż-żamma obbligatorja. Huwa jkun soġġett għal taxxi u l-piena ta '10% fuq il-$ 10,000 mhux imqassma. Ikun aħjar minn distribuzzjoni totali biex tkun żgur, imma għadu agħar minn qlib b'suċċess tal-bilanċ kollu.
Sinteżi
Qlib tal-IRA huwa vettura li tfaddal għall-irtirar li tkun differita mit-taxxa u tirċievi fondi minn pjan ta 'rtirar sponsorjat minn min iħaddem bħal pjan 401 (k). Int għandek l-għażla li taqleb il-kont ta 'l-irtirar tiegħek jekk tirtira, tibdel l-impjiegi, jew tħalli lil min iħaddmek għal kwalunkwe raġuni oħra.
Kun żgur li tiċċekkja mal-isponsor tal-pjan ta 'rtirar tiegħek u l-kustodju tal-IRA qabel tagħżel li tinqabad l-IRA. Bħal fil-biċċa l-kbira tat-tranżazzjonijiet finanzjarji, jistgħu japplikaw ċerti restrizzjonijiet, limitazzjonijiet jew tariffi. Qlib ta 'l-IRA mhuwiex dejjem l-aħjar deċiżjoni. Għażliet oħra jeżistu bħal li joqogħdu fil-pjan ta 'rtirar ta' min iħaddmek qodma, ikkompletaw qlib għall-pjan ta 'min iħaddem ġdid tiegħek jew inkella nieħdu d-distribuzzjoni tal-flus kontanti.
Aġġornat minn Scott Spann