Mistoqsijiet li Staqsi lilek innifsek Qabel Tagħmel id-Deċiżjoni ta 'Konverżjoni Roth
Sabiex id-distribuzzjonijiet ta 'Roth IRA isiru fuq bażi ta' taxxa, dawn għandhom isiru wara perjodu ta 'parteċipazzjoni ta' 5 snin taxxabbli u jseħħu fi jew wara li jilħqu l-età ta '59 ½. Fil-każ ta 'konverżjoni, għandhom jgħaddu ħames snin mill-konverżjoni.
A Roth IRA konverżjoni jista 'jagħmel ħafna sens għal xi wħud. Min-naħa l-oħra, hemm ċerti każijiet meta ma jagħmilx sens. Qabel ma inti taqleb għal Roth , staqsi lilek innifsek dawn il-mistoqsijiet.
I am qrib l-irtirar u fil-bżonn ta 'dħul IRA?
Jekk qed toqrob l-irtirar jew u għandek bżonn il-flus IRA tiegħek biex tgħix, huwa għaqli li jikkonverti għal Roth. Minħabba li qed tħallas it-taxxi fuq il-fondi tiegħek, il-konverżjoni għal flus Roth tiswa. Huwa jieħu ċertu numru ta 'snin qabel ma l-flus li tħallas bil-quddiem huma ġġustifikati mill-iffrankar tat-taxxa. Jekk qed tieħu dħul mill-irtirar, inti żżid dak il-kalendarju. Biex tikseb sens ta 'jekk intix qiegħed tikkonverti aħjar, kalkulatur ta' konverżjoni Roth jista 'jgħin.
(Tista 'ssib kalkolaturi f'siti tas-senserija, din il-kalkulatur tajjeb tal-konverżjoni Roth bażiku huwa minn TIAA-CREF.)
Riżorsi potenzjali oħra għall-kalkulaturi ta 'konverżjoni Roth IRA jinkludu dawn li ġejjin:
- Calculator tal-Konverżjoni Roth IRA ta 'Charles Schwab
- Bankrate's Ikkonverti għal Kalkulatur Roth
- Għandi Ikkonverti għal Roth IRA? (CalcXML)
L-isfida billi wieħed jistrieħ biss fuq kalkulatur ta 'konverżjoni ta' Roth IRA hija li s-suppożizzjonijiet huma bbażati fuq aspettattivi futuri tat-taxxa tad-dħul. Huwa diffiċli li wieħed ibassar fejn ir-rati tat-taxxa tad-dħul huma mmexxija fis-sentejn 1-2 ta 'wara. Immaġina kif tista 'tkun diffiċli li wieħed ibassar ir-rati tat-taxxa 10, 20, jew saħansitra 30 sena mill-lum meta tkun qed tieħu tuża Roth IRA tiegħek.
Kun żgur li tirrevedi l-parentesi tiegħek tat-taxxa tad-dħul kurrenti u pproġettata qabel ma tikkonverti IRA tradizzjonali għal Roth IRA. Tista 'tuża din il -Gwida tat-Tabella tat-Taxxa Federali tad-Dħul jew informazzjoni mir-ritorn tat-taxxa l-aktar reċenti tiegħek biex tiddetermina l-kategorija tat-taxxa marġinali tiegħek. Imbagħad, imla pjan tal-baġit għall-irtirar biex jagħmel stima tal-faxxa tat-taxxa antiċipata tiegħek bbażata fuq il-pjan tad-dħul tiegħek ippjanat għall-irtirar.
Nista 'naffordja t-taxxi?
Konverżjoni ta 'Roth IRA tista' tkun għalja, għax trid tħallas it-taxxi fuq l-IRA eżistenti tiegħek . Idealment, il-flus m'għandhomx joħorġu mill-iffrankar tal-irtirar tiegħek. Jekk għandek tuża fondi mill-IRA tradizzjonali tiegħek biex tħallas it-taxxi, se tiswa li taqleb għal Roth, int tkun f'qagħda aħjar li tħalli l-fondi joqogħdu lura.
It-teknika li wieħed għandu jikkonsidra huwa li tinfirex l-ispiża ta 'konverżjoni fuq ftit snin. Dan jista 'wkoll iżommok milli timbotta ruħek f'sistema ta' taxxa ogħla.
Irrid inħallas it-taxxi?
Xi drabi li tagħmel pass finanzjarju tajjeb jista 'jkun ħaġa diffiċli li tagħmel. Dik hija s-sentiment li ħafna sidien tradizzjonali tal-IRA jiksbu meta jikkunsidraw konverżjoni ta 'Roth IRA. Tista 'timmaġina li xi ħadd għandu $ 300,000 fi IRA u dritt bil-quddiem li qed jagħti $ 75,000 ta' dak l-IRA? Konverżjoni ta 'Roth IRA tista' tidher tajba fuq il-karta iżda fid-dinja reali tista 'tkun aktar ikkumplikata.
Tista 'tuża kontribuzzjonijiet ta' karità biex tikkumpensa t-taxxi għal konverżjoni ta 'Roth. It-tnaqqis tat-taxxa jista 'jkun strateġija effettiva biex tnaqqas l-ispiża tat-taxxa ta' konverżjoni ta 'Roth IRA. Naturalment, l-ewwel irid ikollok ir-riżorsi finanzjarji u x-xewqa li rigal lil organizzazzjoni ta 'karità biex tutilizza din l-istrateġija.
Se nkun fil-kategorija ta 'taxxa aktar baxxa fil-futur?
Jekk taħseb li se tirtira f'taqsima tat-taxxa fuq id-dħul aktar baxxa minn dak li int issa, ma jagħmilx sens li tikkonverti.
Ikollok tħallas it-taxxi ogħla fuq il-konverżjoni milli kieku kellek tirtira l-flus mill-IRA tradizzjonali tiegħek fl-irtirar .
Konverżjoni Roth IRA tista 'tkun idea tajba għal xi investituri IRA iżda mhux kollha. Ikkunsidra l-konverżjoni potenzjali tiegħek bir-reqqa qabel ma tagħmel xi passi biex tikkonverti l-iffrankar tiegħek