- Ikunu ffrankati kemm f'kontijiet ta 'irtirar differit mit-taxxa, bħal pjan 401 (k) jew IRA, u tfaddil wara t-taxxa, bħal fiduċja revokabbli jew kont ta' senserija.
- Ikollhom snin fejn id-dħul jista 'jvarja, bħal meta wieħed mill-konjuġi jirtira f'nofs is-sena, il-konjuġi jirtiraw matul snin differenti, jew il-konjuġi jgħaddi minn perjodu ta' qgħad, jew id-dħul ivarja minħabba xogħol ibbażat fuq kummissjoni.
- Ikollhom snin fejn it-tnaqqis dettaljat jista 'jvarja, bħat-teħid ta' ipoteka ġdid, ħlas ta 'ipoteka, sena bi spejjeż mediċi miżjuda jew tnaqqis ta' karità, jew it-teħid ta 'dipendenti ġdid.
Fehim Kif Ikkalkulati Taxxi ta 'Irtirar
Biex tħallas taxxi iżgħar fl-irtirar, għandek tifhem kif is-sorsi varji tiegħek ta 'dħul ta' l-irtirar huma intaxxati. Il-fattur li ħafna drabi jiġi injorat huwa l-mod kif il-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jiġu intaxxati.
Hemm formula li tintuża biex tiddetermina kemm mill-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek se jiġu intaxxati. Ħafna rtirati li ġejjin għandhom l-opportunità li jnaqqsu l-ammont tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tagħhom soġġetti għat-tassazzjoni billi jagħmlu ppjanar tat-taxxa bir-reqqa.
Fil-ktieb tiegħu, Manwal tas-Sid ta 'Sigurtà Soċjali , Jim Blankenship, CFP ® juri eżempju sabiħ ta' kif dan jaħdem. Fl-eżempju tiegħu, wieħed li jirtira jħallas madwar $ 96,000 inqas fit-taxxi billi jirranġa meta u kif jieħdu s-sorsi differenti ta 'dħul ta' l-irtirar.
Biex tnaqqas it-taxxi tal-irtirar trid tifhem kif il -benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jiġu intaxxati u aqra eżempji ta 'studji ta' każijiet dwar kif il-miżżewġin iħallsu t-taxxa fuq il-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali biex tara kif tqabbel.
Ippjanar tat-Taxxa Jiffranka l-Flus
Żewġ tipi ta 'ppjanar tat-taxxa, li nitlob l-ippjanar tal-parentesi tat-taxxa, jistgħu jgħinuk tnaqqas it-taxxi tal-irtirar, u b'hekk iżżid id-dħul tiegħek wara l-irtirar tat-taxxa:
- Ippjanar tat-taxxa fuq medda twila - dan jipprovdi gwida ġenerali dwar kemm għandek tirtira minn liema kontijiet minn sena għal sena, u kif tikkoordina s-sorsi tad-dħul tiegħek mal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek biex twassal aktar dħul wara t-taxxa.
- L-ippjanar fiskali annwali - kull sena jbiddlu r-rati tat-taxxa u t-tnaqqis. L-ippjanar fiskali annwali li jsir fil-waqgħa ta 'kull sena jista' jikxef opportunitajiet ta 'ippjanar tat-taxxa li ma jistgħux jiġu skoperti bi pjan tat-taxxa fuq distanza twila biss.
L-Ippjanar tal-Frekwenzi tat-Taxxa fuq Distanza Twila
L-ippjanar tat-taxxa fuq medda twila jagħti ħarsa lejn ir-rati tat-taxxa u s-sorsi ta 'dħul ipproġettati tiegħek u turi kif tista' tirranġa s-sorsi tad-dħul tiegħek biex twassal aktar dħul wara t-taxxa. Dan it-tip ta 'ppjanar jeħtieġ software jew spreadsheet li fih kalkoli ta' taxxa dettaljata biex turi l-ammont ta 'dħul wara t-taxxa li tista' jkollok billi tieħu azzjoni waħda kontra oħra. L-ippjanar tat-taxxa fuq firxa twila jgħinek tnaqqas it-taxxi tal-irtirar b'żewġ modi:
- Iddisinja strateġija ġenerali dwar meta għandek tirtira l-flus minn liema tipi ta 'kontijiet iżżommok fil-faxxa tat-taxxa l-aktar baxxa possibbli.
- Uri kif għandek talloka investimenti fil-kontijiet tat-taxxa differita tiegħek vs. wara t-taxxa sabiex tnaqqas il-piż tat-taxxa tiegħek fuq is-snin ta 'l-irtirar tiegħek. Il-kunċett li jitranġaw l-investimenti biex jitnaqqas id-dħul taxxabbli jipprovdi benefiċċji għall-iffrankar tal-flus.
Ippjanar tat-Taxxa fuq it-Taxxa Annwali
L-ippjanar fiskali annwali jista 'jgħinek tikxef opportunitajiet biex:
- Iġbed flus minn IRA, jew tikkonverti l-flus IRA għal Roth IRA, u tħallas ftit jew xejn taxxa fis-snin fejn it-tnaqqis tiegħek huwa għoli u s-sorsi l-oħra ta 'dħul tiegħek huma baxxi.
- Tirrealizza t-telf kapitali biex tikkumpensa l-qligħ kapitali, jew toħloq trasferimenti ta 'telf ta' kapital .
- Uża snin bi tnaqqis dettaljat għoli għall-vantaġġ tiegħek.
- Iffinanzja t-tip ta 'kont, Roth jew IRA Regolari jew 401 (k), li se tipprovdi li l-biċċa l-kbira tal-benefiċċju tat-taxxa fit-tul tkun ibbażat fuq is-sitwazzjoni tat-taxxa tiegħek dik is-sena.
Riżorsi addizzjonali
- 3 Modi kif tagħmel l-Ippjanar tat-Taxxa tas-Sena Tiegħek
- Strateġiji ta 'l-Ippjanar tat-Taxxa għad-Dħul Miftuħ għal Sottoskrizzjonijiet ta' Isfel
- 3 Għajnuniet biex timmassimizza Tnaqqis Puntwali
- Tnaqqis ta 'Interessi ta' Mortgage Qabel u Wara l-Irtirar
Billi tagħmel kemm ippjanar fit-tul kif ukoll fit-tul, ħafna irtirati se jkunu jistgħu jżidu d-dħul tagħhom wara l-irtirar tat-taxxa minn $ 500 - $ 4,000 fis-sena.
Aktar minn għoxrin sa tletin sena fl-irtirar li żżid sa $ 10,000 sa $ 120,000 ta 'dħul ta' rtirar addizzjonali.
L-Għajnuna bl-Ippjanar tat-Taxxa għall-Irtirar
Huwa diffiċli li jsir ippjanar tat-taxxa intelliġenti mingħajr assistenza professjonali. Meta tfittex għajnuna, ftakar ħafna nies li jsejħu lilhom infushom konsulenti finanzjarji jaħdmu għal ditti ta 'investiment kbar jew banek li jipprojbixxuhom milli joffru parir tat-taxxa.
Għandek issib jew CPA jew professjonist tat-taxxa li għandha d-denominazzjoni PFS tagħhom u attivament it-tip ta 'ppjanar tat-taxxa fuq medda twila diskussa f'dan l-artikolu jew pjan ta' irtirar li jipprattika b'mod indipendenti, għandu sfond fit-taxxa u proċess fis-seħħ biex jidentifika t-taxxa opportunitajiet ta 'ppjanar.