Il-fondi ġestiti mit-taxxi jqiegħdulek fil-kontroll taż-żmien tal-qligħ
L-użu effettiv ta 'fondi ġestiti mit-taxxa japplika jekk għandek kont tas-senserija, jew tinvesti f'munita ta' fondi, stokks u bonds li mhumiex f'kont ta 'rtirar. (Bl-investimenti tiegħek li huma f'kont ta 'irtirar bħal IRA jew 401 (k), il-qligħ kollu huwa differit mit-taxxa , sabiex ma jkollokx għalfejn taħseb dwar taxxi sakemm tasal sal-punt fejn tkun qed tieħu rtirar. )
Il-fondi ġestiti mit-taxxi jagħtuk il-kontroll ta 'meta tagħmel it-taxxi fuq il-qligħ għaliex twassal il-biċċa l-kbira tal-qligħ kapitali tagħhom fil-forma ta' qligħ mhux realizzat. Dan ifisser li ma tħallasx taxxi sakemm tbigħ ishma tal-fond. Ejja nħarsu lejn kif taħdem dan.
Hemm żewġ tipi ta 'qligħ kapitali li jkollok relatati ma' ishma ta 'fond reċiproku tiegħek.
- Qligħ kapitali mal-Bejgħ ta 'Ishma tal-Fond
Meta tbigħ ishma ta 'fond reċiproku, jekk tbigħhom għal aktar minn dak imħallas għalihom, inti tirrealizza jew qligħ kapitali għal żmien qasir jew twil. Għal dawk minnkom fil-faxxa ta 'taxxa ta' 10 jew 15%, rata ta 'taxxa fuq il-qligħ kapitali żero fil-mija tapplika għal ċertu ammont ta' qligħ realizzat. Ħafna għandhom l-opportunità li jbiegħu ishma tal-fondi tagħhom matul sena fejn ir-rata tat-taxxa tagħhom hija baxxa, u b'hekk tħallas assolutament l-ebda taxxi fuq il-qligħ! - Qligħ Inkorporati li huma mqassma kull sena
Ġewwa l-fond reċiproku, meta l-fond ibiegħ ħażniet jew bonds li jkollhom qligħ, dak il-qligħ għandu jiġi mgħoddi lilek bħala azzjonist tal-fond. Anki jekk ikollok il-qligħ kapitali u d-dividendi kollha investiti mill-ġdid, int xorta se tirċievi formola 1099 li turi l-ammont tal-qligħ, u int trid tirrapporta l-qligħ fuq id-denunzja tat-taxxa u tħallas l-ammont ta 'taxxa applikabbli. Ħafna mill-fondi jqassmu dawn it-tipi ta 'qligħ kapitali intern qrib it-tmiem tas-sena. Dan ifisser li l-biċċa l-kbira tal-fondi reċiproċi ser ikollok xi ammont ta 'qligħ kapitali biex tirrapporta kull sena anki jekk ma tbigħx xi ishma tal-fond .
Il-Qligħ Inkorporati Jistgħu Żżid b'mod inġust Abbozz ta 'Liġi tat-Taxxa tiegħek
Dan it-tieni tip ta 'qligħ ta' spiss jissejjaħ qligħ kapitali inkorporat, għaliex anke jekk għandek proprjetà tal-fond biss għal żmien qasir, tista 'tispiċċa tirċievi distribuzzjoni tal-qligħ kapitali u jkollha tħallas it-taxxa. Kif jiġri dan? Il-fond reċiproku jista 'jkun xtara stokk għal żmien twil ilu; twil qabel ma kont sid tal-fond.
Issa jbigħuh. Anke jekk int għandek biss il-fond għal żmien qasir, ser tipparteċipa fis-sehem proporzjonali tiegħek tal-qligħ kapitali fuq dak l-istokk.
Fondi ġestiti mit-taxxi Jitnaqqsu d-Distribuzzjonijiet Inkorporati tal-Gwadan
Fond reċiproku ġestit mit-taxxa huwa ġestit biex jimminimizza d-distribuzzjoni tal-qligħ kapitali. Ġewwa l-fond, jaħdem biex jaħsad it-telf biex jikkumpensa l-qligħ - bir-riżultat aħħari li inti tara l-qligħ tiegħek jiġri billi tara l-żieda fil-prezz tal-fond (l-ewwel tip ta 'qligħ imsemmi hawn fuq), aktar milli billi jkollna ammont akbar ta' qligħ kapitali annwali Distribuzzjonijiet irrappurtati fuq formola 1099. Hekk kif inti fil-kontroll ta 'meta tbigħ l-ishma, issa għandek aktar kontroll fuq is-sena fiskali li fiha dawk il-qligħ huma rrappurtati.
Il-fondi ġestiti mit-taxxi jippruvaw ukoll inaqqsu forom oħra ta 'distribuzzjonijiet taxxabbli bħall-imgħax u d-dħul ta' dividendi . Pereżempju, fond ibbilanċjat ġestit mit-taxxa, li jippossjedi ħażniet u bonds, ħafna drabi jkun proprjetarju ta 'bonds muniċipali, li jiġġeneraw interess li huwa ħieles minn taxxi fuq id-dħul federali.
Il-fondi ġestiti mit-taxxi jqiegħdu fil-kontroll ta 'meta tirrealizza l-qligħ kapitali tiegħek. Dan huwa partikolarment importanti fl-irtirar. Ma tridx kont ta 'taxxa ta' sorpriża, u żieda f'daqqa fid-dħul taxxabbli tiegħek tista 'tagħmel aktar tas-Sigurtà Soċjali tiegħek taxxabbli .
Barra minn hekk, kif imsemmi, għal dawk fil-parentesi tat-taxxa ta '15% jew inqas, hemm rata ta' taxxa ta 'żero zero fuq qligħ kapitali fit-tul. Bl-użu ta 'fond ġestit mit-taxxa, tista' tikkontrolla meta l-qligħ iseħħ billi tbigħ ishma tal-fond meta tkun f'sena fiskali fejn il-qligħ ma jiġix intaxxat.
Użat kif suppost, il-fondi reċiproki ġestiti mit-taxxa jistgħu jkunu mod kif tirrealizza d-dħul mingħajr taxxa fl-irtirar.
Fejn issib Fondi Effiċjenti għat-Taxxa
Bosta kumpaniji ta 'fondi reċiproċi joffru fondi li huma indikati bħala "ġestiti bit-taxxa". Pereżempju, Vanguard joffri fond bilanċjat ġestit mit-taxxa, fond internazzjonali, fond ta 'fondi żgħar, u aktar.
Anki jekk ma tiġix immaniġġjat minn fond tat-taxxa tista 'tinvesti b'mod pjuttost effiċjenti mit-taxxa billi tuża fondi indiċi u fondi negozjati bi skambju ta' indiċi. iShares, per eżempju, jispjega l-importanza tal-effiċjenza tat-taxxa fil-paġna tal-Istrateġiji tat-Taxxa tagħhom.