Mistoqsija: X'inhu Mortgage?
Qarrej jikteb: "Aħna għadhom kemm miżżewġin u naħsbu dwar ipoteka għax-xiri ta 'dar Ovvjament, aħna żgħażagħ wisq biex iħallsu flus kontanti, u għandna kont żgħir ta' tfaddil, b'miżuri konservattivi. Iżda mom tiegħi jgħid li huwa biżżejjed biex jixtri jekk inkunu nistgħu niksbu ipoteka. Jien dejjem ħassejt li għandna nħallsu flus kontanti għal dar u ma nippruvax nisfruttaw il-finanzi tagħna. Wara kollox, ma għandniex karti ta 'kreditu għaliex aħna ma nemminx fid-dejn. nemmnu jekk ma nistgħux inħallsu flus kontanti għaliha, allura aħna ma għandniex bżonnha. Iżda dar hija xi ftit differenti. Tista 'jekk jogħġbok spjega lilna għaliex għandna bżonn ta' ipoteka u x'inhi ipoteka? "
Tweġiba: Fedinijiet dwar iż-żwieġ reċenti tiegħek. Iħobb tara koppji żgħażagħ li bdew fil-ħajja billi tkellem dwar il-finanzi. Huwa aktar romantic minn kwalunkwe kanzunetta tal-imħabba; hija mużika ħelwa għall-widnejn tiegħi. Imma ħalluni ngħid li int qatt ma tkun żgħir wisq biex tħallas flus kontanti, għalkemm tista 'ssib li tista' tissellef il-flus bl-irħis mill-qligħ immedjat fuq il-flus kontanti. Int qatt ma tkun żgħir wisq biex tikseb ipoteka u tixtri dar, lanqas. Proprjetà immobbli fit-tul huwa investiment mill-isbaħ u aħna lkoll jeħtieġu saqaf fuq kapijiet tagħna.
Definizzjoni ta 'Ipoteka
Mortgage huwa dokument bil-miktub li fih mortgagor u mortgagee. Il-mortgagor huwa min jissellef, tipikament, INTI, ix-xerrej tad-dar. L-ipoteka huwa s-sellief, l-entità tissellef flus lix-xerrej. L-ipoteka tuża beni immobbli bħala kollaterali għas-self. Jekk tmur għall-Bank of America biex tikseb ipoteka, int min jissellef u l-Bank of America huwa s-sellief.
Jekk min jissellef, pereżempju, jonqos ftit pagamenti, min isellef jirriserva d-dritt li jaħtaf il-kollateral tas-self: id-dar.
Dan huwa kif jiġri ġeneralment l- esklużjoni . Kull stat għandu l-liġijiet tiegħu stess li jiddefinixxu l-perjodu ta 'żmien għal esklużjoni, u kemm żmien min jislef għandu jistenna qabel ma jieħu d-dar bogħod minn min jissellef.
Sakemm min jissellef jagħmel pagamenti fil-ħin, ġeneralment il-bilanċ ta 'l-ipoteki jitnaqqas u min jissellef jikseb l-ekwità.
Min jislef ukoll jikseb sigurtà addizzjonali għas-self minħabba li l-ekwità tikber. Meta l-valuri tad-dar jaqgħu, is-sigurtà ta 'min isellef sikwit tonqos. Jekk il-valur tas-sigurtà jaqa 'taħt dak tal-bilanċ ta' ipoteki, min jissellef jista 'jkollu bżonn ibiegħ bħala bejgħ bin - nieqes sabiex jelimina d-dejn. Ħafna selliefa jbigħu s-self konvenzjonali tagħhom fis-suq sekondarju, u mbagħad min jissellef jagħmel pagamenti lil sellief differenti. Huma jistgħu jagħmlu dan mingħajr il-permess ta 'min jissellef.
Għaliex huwa ipoteka ħaġa tajba?
L-att sempliċi ta 'finanzjament ta' xiri ta 'proprjetà ma jagħmilx ix-xiri ta' dar b'ipoteka aktar riskjuż. Ix-xerrejja tad-djar jaqgħu f'inkwiet meta jestendu fuqhom. Pereżempju, jekk tieħu 2 qligħ biex iħallsu ipoteka u persuna waħda titlef impjieg, id-dar tiegħek tista 'tkun f'riskju. Madankollu, tista 'tgħid l-istess ħaġa dwar il- kiri vs. ix-xiri ta' dar . Jekk ma tistax tħallas il-kera, lanqas ma tista 'tħallas ipoteka.
Ipoteka tillibera l-kapital u tagħti l-ingranaġġ. L-ingranaġġ jagħtik kontroll fuq assi mingħajr ma tħallas flus kontanti għaliha. Jekk il-ħlas ta 'l-ipoteki tiegħek huwa qrib l-ammont li tħallas fil-kera, allura probabilment ikollok toħroġ' il quddiem. Ir-raġuni li għandek vantaġġ hija għaliex qed tħallas imgħax fuq l-ipoteka, u dak l -imgħax fuq l-ipoteka huwa deduċibbli mit-taxxa.
Barra minn hekk, b'differenza mill-kera, il-ħlas ta 'ipoteka jibni ekwità għalik.
Żewġ Tipi Bażiċi ta 'Mortgage
Tista 'tisma t-terminu att ta' trust jew forsi att ta 'fiduċja użat minflok xulxin bit-terminu ipoteka, iżda huma differenti. Strument ta 'finanzjament użat minn istituzzjoni bankarja ewlenija ġeneralment huwa wieħed minn tnejn:
- ipoteka
- nota promissorja assigurata b'att ta 'fiduċja
Billi ipoteka fiha mortgagor u mortgagee, att ta 'fiduċja fih 3 partijiet. Dawk il-partijiet huma trustor, trustee u benefiċjarju. Il-fiduċjarju huwa min jissellef / ix-xerrej tad-dar. Il-benefiċjarju huwa s-sellief, l-entità li tipprovdi l-flus. It-trustee huwa parti terza bil-poter tal-bejgħ.
Ħafna stati li jużaw ipoteka bħala strument ta 'finanzjament isegwu liġijiet li jagħmlu l-kanċellament proċess ħafna itwal minn stati li jużaw att ta' fiduċja.
L-esklużjoni fuq ipoteka tista 'ħafna drabi tieħu sena jew aktar. L-esklużjoni ta 'fiduċja li tuża s-setgħa ta' bejgħ ta 'trustee tista' tiġi ffinalizzata f'inqas minn 4 xhur wara li tiġi rreġistrata Avviż ta 'Nuqqas .
Jekk int inkwetat dwar li titlef il-pussess jew li tkun imġiegħel tiċċaqlaq mid-dar tiegħek f'każ ta 'esklużjoni, tista' tippreferi stat li juża ipoteki minflok att ta 'fiduċja. Madankollu, jekk int imħasseb dwar l-esklużjoni, allura inti tista 'ma tkunx kandidat tajjeb biex tixtri dar .
Fl-għeluq, ħalluni ngħid li ġeneralment għandek bżonn kreditu stabbilit biex tikseb ipoteka biex tixtri dar. Dan ifisser li għandu jkollok mill-inqas karta ta 'kreditu waħda f'ismek. Nirrealizza li tippreferi tħallas flus kontanti, u huwa għalhekk li m'għandekx karti ta 'kreditu, iżda li m'għandhomx karti ta' kreditu, jemmnu jew le, tagħmlek riskju ta 'kreditu fqir f'għajnejn min isellef.
Filwaqt li mhuwiex impossibbli li tinkiseb ipoteka mingħajr kreditu stabbilit, huwa diffiċli. Probabilment tħallas rata ta 'imgħax ogħla minħabba li l-ebda kreditu ma jfisser l-ebda punteġġ FICO . Allura, tagħmel lilek innifsek favur u tikseb karta ta 'kreditu. Tista 'tħallas il-bilanċ sħiħ kull xahar u tevita ħlas finanzjarju waqt li tibni kreditu.
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.