Benefiċċji ta 'Ipoteki Reverse

Ipoteki Reverse Tektek Ekwità Għad-Dejta

L-industrija ta 'l-ipoteki b'lura ġiet imwettqa matul is-snin b'konfużjoni, mimlija b'rapporti ta ' selliefa predatorji li jippresjedu fuq l-anzjani. Illum, l-istituzzjonijiet ta 'self ta' fama jirrikjedu li dawk li jissellfu jirċievu pariri dwar ir-riskji u l-iżvantaġġi qabel ma jintrabtu b'ipoteka b'lura. Sfortunatament, dak li għadu ma jiggarantixxix li sid ta 'dar mhux se jeħles.

Kif Taħdem b'Ipoteka b'lura?

L-ipoteki inversi jippermettu lil sid ta 'dar jissellef l-ekwità.

Minflok ma tagħmel pagamenti lil min jislef, dak li jislef jagħmel pagamenti lil min jissellef. Il-ħlasijiet jistgħu jsiru kif ġej:

• Somma f'daqqa
• Kull xahar, sakemm min jissellef jokkupa d-dar
• Avvanzi perjodiċi permezz ta 'linja ta' kreditu
• Kombinazzjoni ta 'xi wieħed minn dawn ta' hawn fuq

Min Jista Jikkwalifika għal Mortgage Reverse?

Kull min għandu 62 sena li jkollu dar jista 'jikkwalifika għal ipoteka b'lura jekk ikun hemm ekwità adegwata fid-dar. Dak hu l-kicker, li għandu biżżejjed ekwità biex jikseb l-ipoteka, kif ġeneralment, pożizzjoni ta 'ekwità ta' 20% hija insuffiċjenti. Jekk hemm biżżejjed ekwità, x'jiġri li jmiss?

• Ipoteka (i) eżistenti se titħallas.
• Jinħtieġu manutenzjoni / tiswija differita, jekk meħtieġ.
• Il-punteġġi FICO ma japplikawx u l-istorja tal-kreditu hija irrilevanti.

Kemm Jagħmlu Reverse Mortgages Spiża?

Bħal self regolari, dawk li jisselfu jħallsu miżati biex jiksbu l-flus. Dawn it-tariffi jistgħu jiġu rreġistrati fis-self u ffinanzjati. Minħabba li m'hemmx "ħlasijiet standard", il-ħlasijiet ivarjaw skond is-sellief, bejjiegħa ta 'partijiet terzi u t-tip ta' self magħżul.

Normalment, id-drittijiet huma għoljin ħafna. Bażikament, min jissellef iħallas għal:

1. Primjums ta 'assigurazzjoni ta' ipoteka. Din l-assigurazzjoni tħallas għal telf lil min isellef jekk id-dar tiegħek ikun jiswa inqas mill-ammont dovut fl-aħħar tas-self tiegħek.
2. Ħlasijiet ta 'min isellef kull xahar. Is-selliefa normalment jitolbu lil min jissellef iħallas il-ħlasijiet ta 'kull xahar.
3. Punti ta 'self jew miżata ta' applikazzjoni. Din it-tariffa żżid id-dħul tas-sellief fuq l-investiment. Dawn id-drittijiet huma taħt skrutinju kbir ħafna.

1. Spejjeż normali ta ' għeluq . Ħlasijiet biex tagħlaq jinkludu spejjeż għar-reġistrazzjoni, aġent ta ' depożitu f'idejn terz jew għeluq, politika ta' titlu , eċċ.

Kemm Tista 'Tissellef?

L-ammont ta 'self disponibbli jiddependi fuq it-tip ta' programm ta 'self magħżul, kemm jibqa' l-ekwità wara li jħallas l-ipoteki eżistenti u l-età ta 'min jissellef. Wells Fargo huwa oriġinatur ewlieni ta 'ipoteki invers.

Sibt kalkulatur online handy fuq is-sit tal-Web ta 'Wells Fargo: Wells Fargo Loan Calculator. I ipplaggja fl-età ta '65 u dar ħielsa u ċara li jiswew $ 500,000. Għal HECM ta 'Aġġustament Annwali (Home Equity Conversion Mortgage) il-kalkolatur reġa' stmat l-ispejjeż tal-għeluq ta '$ 20,943, b'pagament ta' somma f'daqqa disponibbli ta '$ 129,614, li kellu imgħax annwali ta' 8.67%, li jista 'jogħla sa 13.67% self. Il-ħlas ta 'kull xahar disponibbli għal dan is-self huwa ta' $ 949. Fl-età ta '75 sena, madankollu, dak il-ħlas ta' kull xahar jela 'għal $ 1,401.

Liema tipi ta 'Programmi huma Disponibbli?

Ftit ta 'selliefa joffru ipoteki b'rata fissa. Il-biċċa l-kbira ta 'programmi oħra ta' ipoteki b'lura huma ffinanzjati permezz ta 'self b'ipoteka ta' rata aġġustabbli . L-imgħax jista 'jaġġusta kull xahar jew kull sena.

• Is-selliefa jitolbu marġini, li jvarja bejn is-selliefa.
• Il-marġini, meta jiżdied mar- rata ta 'l-indiċi , se jkun daqs ir-rata ta' imgħax.

• Ir-rati tal-imgħax huma tipikament limitati, jiġifieri r-rata tista 'tiżdied għal rata massima u mhux ogħla. Il-limiti jvarjaw minn 5 sa 6 fil-mija fuq rata ta 'aġġustament annwali u minn 10 sa 11 fil-mija fuq rata aġġustabbli ta' kull xahar.

It-tip l-aktar popolari ta 'ipoteka reverse illum huwa l-Home Equity Conversion Mortgage, assigurata mid-Dipartiment tad-Djar u l-Iżvilupp Urban.

Il- "HomeKeeper Mortgage" hija minn Fannie Mae. Fannie Mae tixtri ipoteki konvenzjonali, tippakkjahom mill-ġdid u tbiegħhom bħala titoli lill-investituri. Bl-użu tal-Wells Fargo Reverse Mortgage Calculator u x-xenarju ta 'qabel, fl-età ta' 65 sena, l-ipoteka ta 'HomeKeeper tħallas $ 587 fix-xahar u $ 1,381 fl-età ta' 75 sena.

Fejn Tista 'Tikseb Mortgage Reverse?

Bosta sensara ta 'ipoteki u istituzzjonijiet ewlenin ta' self joffru prodotti b'lura ta 'ipoteki.

• L-Assoċjazzjoni tas-Selliefa ta 'Mortgage Reserve Nazzjonali tippubblika lista, magħżula skond l-istat, ta' selliefa approvati li joriġinaw ipoteki rivers.

• Id-Dipartiment tad-Djar u l-Iżvilupp Urban jippubblika wkoll lista ta 'selliefa approvati ta' HUD. Ftakar biex tivverifika l-kaxxa li tillimita t-tfittxija lil dawk li jsellfu li għamlu self tal-HECM f'dawn l-aħħar 12-il xahar.