Tgħallem jekk it-tnaqqis fir-rati tal-imgħax tal-Fed jista 'jbaxxi l-ħlasijiet tiegħek fuq l-ipoteka
L-ewwel huwa kif jiġu ddeterminati r-rati ta 'ipoteki, segwiti mill-effett fuq ir-rati ta' ipoteki mill-US Federal Reserve Bank.
X'inhuma r-rati tal-ipoteka bbażati fuq?
L-unika risposta korretta hija bonds ta ' ipoteka jew titoli sostnuti b'mortgage .
Ir-rati ta 'ipoteki mhumiex ibbażati fuq in-Nota tat-Teżor ta' 10 snin. Meta tixtri self ġdid fid - dar , ħafna minnkom se jaqbżu onlajn għall-websajt finanzjarja favorita tiegħek biex tara kif qed tagħmel l-Abbozz tat-Teżor ta '10 snin. Fir-realtà, titoli sostnuti b'mortgage (MBS), jikkawżaw rati ta 'ipoteki li jvarjaw. Fil-fatt, mhux normali li tara li jimxu f'direzzjonijiet kompletament differenti u, mingħajr gwida professjonali, dak il-moviment konfuż jista 'jikkawża li inti tagħmel tagħmel deċiżjoni finanzjarja ħażina.
Ħafna korrispondenti tas-suq tal-bonds jonqsu bi żball ir-rati ta 'ipoteki għall-eżekuzzjoni tat-T-Bill ta' 10 snin. Ħafna minn dawn ir-reporters finanzjarji għandhom għarfien wiesa 'tas -swieq tal- bonds , iżda mhumiex esperti ta' ipoteki u ma jifhmux bis-sħiħ kif ir-rati tal-imgħax huma ddeterminati.
Is-suġġeriment tiegħi huwa li jiġi evitat li taħdem ma 'professjonisti ta' self li jżommu l-għajnejn fuq indikaturi żbaljati.
Ir-rati tal-Fed naqqsu - Għaliex ma jitbaxxewx ir-rati ta 'ipoteki?
Meta l-Fed tnaqqas ir-rata ta 'skont għal żmien qasir, din hija mfassla biex tistimula l-infiq tal-konsumatur fuq kreditu għal żmien qasir, li taffettwa r-rati tal-karti ta' kreditu , xi self tal-karozzi u linji ta 'kreditu.
Ir-rata ta 'skont fuq perjodu ta' żmien qasir għandha ftit effett fuq ir-rati ta 'ipoteki fit-tul.
Aħseb dwar dan: is-suq jimxi aktar mgħaġġel milli suppost tistenna - xi kultant b'veloċitajiet tas-sajjetti. Meta l-investituri jfittxu stimulu fuq medda qasira ta 'żmien, iħarsu mill-kenn sikur ta' bonds - jew titoli sostnuti minn ipoteki - u jċaqalqu dawk id-dollaru f'ishma.
Meta jiġri dan, naraw rally fis-suq tal-ishma u sell-off ta 'titoli sostnuti b'mortgage, it-tnejn li huma jikkawżaw rati ta' imgħax li jitla '.
Aħna kollha smajna r-riklami tar-radju mis-selliefa: "Il-Fed qiegħda għal darb'oħra - ir-rati tal-qtugħ. Tinsiex din l-opportunità biex tikseb l-aktar rati baxxi fis-snin! Ċemplilna llum, qabel ma jkun tard wisq! " Aħna anke nisimgħuha fuq l-aħbarijiet ta 'filgħaxija: " Fed issetjat biex tnaqqas ir-rati għal darb'oħra. Din l-azzjoni tgħin biex tistimula s-suq tad-djar ".
Mhumiex neċessarjament tinsab fuqna, iżda dawn qed jiddiżinċinaw billi jimplikaw li r-rati ta 'l-ipoteki se jsegwuhom u jaqgħu. Ma jaqgħux għall-hype. Huwa attiva. Iċ-ċifra jekk jgħidu li xi ħaġa hi vera biżżejjed, in-nies jibdew jemmnuha. Tagħmel iċ-ċurkett tat-telefown, u dak kollu li huwa importanti għal ħafna minn dawn is-selliefa, li xi wħud minnhom, nista 'nżid, qegħdin jegħlbu l-estinzjoni.
Ir-Realtà tat-Tnaqqis tar-Rati Fed
Meta l-Fed tnaqqas ir-rati, speċjalment b'punt perċentwali kbir jew ripetut, in-nies awtomatikament jassumu li r-rati ta 'ipoteki se jonqsu. Imma jekk issegwi rati ta 'ipoteki, bħal I do, se tara li ħafna mill-ħin, ir-rati jaqgħu bil-mod ħafna, jekk xejn. Storikament, meta l-FEDs naqqsu drastikament ir-rati, ir-rati ta 'imgħax jibqgħu kważi identiċi għar-rati stabbiliti xhur qabel il-qatgħa kif jagħmlu xhur wara l-qatgħa.
Iċ-ċaqliq tal-Fed mhumiex kompletament irrilevanti u għandhom impatt imdewwem u indirett fuq ir-rati tas-self tad-dar. Meta l-investituri joqogħdu jinkwetaw dwar l- inflazzjoni , din it-tħassib se tgħolli r-rati Meta l-Kungress irid jistimula l-azzjoni u jiġbor flus għal defiċit, se joħloq iktar Teżori Amerikani għall-persuni li jixtru. Din il-provvista miżjuda tat-Teżori l-ġodda tista 'wkoll tikkawża rati li jiċċaqalqu ogħla.
Jiena niżgura li l-klijenti tiegħi jevitaw is-sirena u s-sens falz tas-sigurtà li toħloq billi taħseb li r-rati tas-self b'ipoteka se jtejbu sempliċement minħabba r-rati ta 'tnaqqis tal-Fed.
Anke aktar kruċjali huwa meta x-xerrej ikun fil-proċess li jieħu deċiżjoni dwar jekk jagħlaqx self eżatt qabel ma tinqata 'r-rata tal-Fed. Jgħid li x-xerrej huwa f'kuntratt u jaħseb li l-Fed se tnaqqas ir-rati l-ġimgħa d-dieħla. Ix-xerrej jista 'jkun it-tentazzjoni li jistenna qabel ma jsakkar is-self - żball kbir.
Meta l-Fed jagħmel dak it-tnaqqis kbir, jiġifieri b'50 punt bażi jew aktar, fil-fatt jista 'jikkawża rati fissi ta' 30 sena li inizjalment ikunu spikkati. Imma mbagħad maż-żmien ir-rati ġeneralment jirrazzjonaw jew jerġgħu jiksbu t-telf tagħhom - jiddependi, ovvjament, fuq ix-xejriet attwali tas-suq. Għalhekk, jekk ix-xerrej tiegħi jkun fi żmien tliet ġimgħat mill-għeluq qabel qtugħ tal-Fed antiċipat, ġeneralment nirrakkomanda li tissakkar qabel it-tnaqqis fir-rata tal-Fed biex tipproteġi dik ir-rata ta 'imgħax tajba oriġinali.
Dan Tharp jaħdem ma 'Comstock Mortgage f'Secramento, CA.
Fiż-żmien tal-kitba, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.