01 Kontijiet ta 'Tifdil tal-Bank
X'inhuma l-Benefiċċji?
Il-benefiċċju prinċipali ta 'kontijiet ta' tfaddil huwa s-sikurezza tal-flus tiegħek. Il-kontijiet ta 'tfaddil kollha huma koperti mill-Korporazzjoni Federali tal-Assigurazzjoni tad-Depożitu (FDIC) li se tassigura d-depożiti tiegħek sa $ 250,000 għal kull kont. Jekk il-bank ikun falla u ma jkunx jista 'jagħtik il-flus tiegħek, il-FDIC se tagħmel arranġamenti biex tirċievi l-flus lura tiegħek.
Il-benefiċċju l-ieħor ta 'dawn il-kontijiet huwa l-flessibilità u l-aċċess faċli għall-flus tiegħek. Tista 'tpoġġi ammonti żgħar jew kbar ta' spiss u tieħu l-flus lura tiegħek meta jkollok bżonn. Il-kontijiet ta 'tfaddil tal-bank huma ideali għal fondi ta' emerġenza għal avvenimenti tal-ħajja mhux mistennija bħal telf ta 'impjieg jew mard fit-tul.
X'inhuma l-iżvantaġġi?
Jekk smajt il-qal, "L-ebda riskju, l-ebda premju" allura inti tifhem li minħabba li m'għandek l-ebda riskju li titlef il-flus, dan ifisser li tirċievi wkoll interess minimu (jew kera) għall-flus tiegħek. Ir-rati tal-imgħax li nqalgħu fuq it-tfaddil bankarju x'aktarx ikunu aktar baxxi mir-rati tal-inflazzjoni.
L-interess li taqla 'fuq il-kontijiet ta' tfaddil se jkun soġġett għal taxxi fuq id-dħul, ukoll. (Għajr jekk il-kont ta 'tfaddil tiegħek huwa Kont ta' Irtirar Individwali (IRA); imbagħad jinġabar l-imgħax u jiġi ntaxxat biss meta tirtira ammonti fl-irtirar).
02 Ċertifikati ta 'Depożitu (CD's)
X'inhuma l-Benefiċċji?
Bħall-kontijiet ta 'tfaddil bankarju, il-FDIC tassigura sa $ 250,000 għal kull emittent, għal kull kont. Tista 'stess CDs maħruġa minn diversi banek differenti u żżommhom f'diversi kontijiet differenti biex tiżgura li aktar minn $ 250,000 huma assigurati.
L-ikbar differenzi ma 'CDs meta mqabbla mal-kontijiet ta' tfaddil tal-bank huma li s-CDs iħallsu rati ta 'imgħax ogħla. Ir-rata ogħla tikkumpensa lilek biex taċċetta li tħalli l-flus tiegħek hemm sad-data tal-maturità, li hija meta l-bank jirritorna l-flus tiegħek flimkien ma 'l-imgħax. Jekk ir-rati tal-imgħax naqsu matul dan il-perjodu ta 'żamma, x'aktarx li jkollok rata ta' qligħ aħjar milli kieku jkollok f'kont bankarju ta 'tfaddil jew f'suq tal-flus.
CD's jinħarġu minn ħafna banek u jistgħu jinxtraw jew jinbiegħu direttament minn bank jew permezz ta 'kumpaniji ta' senserija bħal Schwab jew Vanguard. Meta tkun qed tixtri CD, tista 'tagħżel dawk li jimmaturaw qrib id-data fejn taħseb li ser ikollok bżonn il-fondi tiegħek.
X'inhuma l-iżvantaġġi?
Jekk għandek bżonn il-flus tiegħek lura fi kwalunkwe ħin, id-CD's ma jistax ikun perfett għalik. Jekk trid tbigħ CD qabel il-maturità, tista 'tikseb inqas minn dak li tpoġġi fih. Huwa dejjem aħjar li tippjana għal quddiem u tallinja l-maturitajiet CD tiegħek bid-dati fejn taħseb li ser ikollok bżonnha. Per eżempju, jekk dejjem tħallas it-taxxi f'April jew tieħu vaganza tal-familja f'Diċembru, wara li CDs jimmaturaw f'dawk iż-żminijiet jistgħu jagħmlu sens għalik.
Oqgħod attent li tinnota xi karatteristiċi speċjali tas-CD qabel ma tixtri. Uħud mill-CD's huma "li jistgħu jitolbu" u jfissru li jistgħu jħallsu lura kmieni jekk jixtiequ. Is-CDs li jissejħu jibbenefikaw lill-bank jekk ir-rati tal-imgħax jinżlu F'dak il-każ, il-bank se jsejjaħ CDs li jistgħu jitolbu - int se tirċievi l-flus tiegħek lura, imma issa qed ikollok flus kontanti li għandhom jiġu investiti mill-ġdid bir-rati tal-imgħax baxxi. Jgħin lil dak il-bank għaliex jista 'joħroġ CDs ġodda li jħallsu rata aktar baxxa.
Is-CDs li jintalbu normalment ihallsu rata ta 'imghax oghla ghaliex m'intix iggarantit li tirćievi dik ir-rata ta' imghax sad-data tal-maturità. B'CD li ma tintalabx taf li int ser tirċievi l-ammont iddikjarat ta 'interess sakemm ikollok is-CD sal-maturità.
03 Titoli tat-Teżor ta 'l-Istati Uniti
X'inhuma l-Benefiċċji?
Ejja nkunu realistiċi għal mument, il-gvern ta 'l-Istati Uniti dak li jissejjaħ "fidi u kreditu sħaħ" għall-kapaċità tiegħu li jħallas lura lill-investituri ta' titoli maħruġa, u għandu storja ta 'mitejn u aktar sena. Tista 'tagħmel dan billi tbiegħ aktar titoli, tiġbor it-taxxi jew tistampa aktar flus. L-ekonomija ta 'l-Istati Uniti hija kbira biżżejjed li pajjiżi oħra jinvestu wkoll f'titoli ta' l-Istati Uniti minħabba li l-valur tad-dollaru jitla 'u jitniżżel b'mod li jinftiehem.
Minħabba li n-nies iridu jippossjedu dawn it-tipi ta 'investimenti għall-grad għoli ta' sigurtà tagħhom, dejjem ikun hemm suq li jbigħ l-investimenti tal-gvern ta 'l-Istati Uniti tiegħek. Dan ifisser li jekk ma tkunx tista 'żżommhom fuq id-data tal-maturità speċifikata, xorta jkollok prezz ġust fis-suq meta tbiegħhom.
Hemm varjetà wiesgħa ta 'investimenti disponibbli, li jvarjaw minn kontijiet, noti, bonds, bonds ta' tfaddil ta 'l-Istati Uniti, u titoli protetti mill-inflazzjoni tat-Teżor. Uħud mill-investimenti jħallsu imgħax kurrenti, oħrajn jixtru bi skont u jiksbu r-ritorn tiegħek mal-maturità. Għal persuni li ma jeħtiġux il-pagamenti ta 'imgħax issa, jistgħu jeleġġu bonds ta' kupun żero.
L-imgħax fuq it-titoli tat-teżor huwa eżentat mit-taxxi statali u lokali tad-dħul iżda huwa soġġett għal taxxi fuq id-dħul federali.
X'inhuma l-iżvantaġġi?
Probabbilment l-uniku żvantaġġ għal titoli maħruġa mill-gvern huwa r-redditu baxx fuq l-investiment tiegħek. Is-sikurezza tiġi bi prezz. B'differenza minn CD jew kont bankarju fejn dawn il-kumpaniji qed jikkompetu biex jiksbu l-flus tiegħek, il-gvern ta 'l-Istati Uniti ma jaħdimx "rati teaser" jew jipprovdi towsters ħielsa biex tiftaħ kont ġdid.
L-inflazzjoni dejjem tikber jew ir-rati ta 'imgħax li qed jogħlew għandhom effetti varji fuq tipi differenti ta' bonds tal-gvern. Skont it-tip ta 'bond tal-gvern inti stess jekk tbigħu qabel il-maturità, tista' terġa 'lura inqas mill-ammont oriġinali li investejt.
04 Kontijiet tas-Suq tal-Flus
X'inhuma l-Benefiċċji?
Il-benefiċċju primarju ta 'fond tas-suq tal-flus huwa l-immaniġġjar attiv ta' investimenti għal żmien qasir ħafna. Kumpanija ta 'fond reċiproku għandha riċerkaturi professjonali, analisti u negozjanti li jimmaniġġjaw grupp kbir ta' flus ta 'l-investituri bl-għan li jagħmlu aħjar minn dak li se jrendi t-Teżor fl-istess perjodu. Żomm f'moħħok; qed nitkellmu dwar żidiet żgħar ħafna ta 'ritorn.
Minħabba n-natura ta 'terminu qasir ta' l-għan tal-fond, l-investituri ġeneralment ikollhom il-ħila li jpoġġu flushom jew jieħdu flushom kull ħin. Madankollu, xi fondi tas-suq tal-flus għandhom minimi ogħla jew likwidità limitata - dan jippermetti lill-fond użu aktar konsistenti tal-flus tal-investitur, u għalhekk il-fondi b'minimu ogħla jew likwidità limitata spiss iħallsu rendiment kemmxejn ogħla.
X'inhuma l-iżvantaġġi?
Tema komuni b'investimenti sikuri hija l-inkapaċità li tikkompeti mar-rati ta 'inflazzjoni fit-tul. Għalkemm il-fondi tas-suq tal-flus jimmiraw li jżommu valur stabbli ta '$ 1.00 kull sehem, mhuwiex garantit.
Meta r-rati tal-imgħax ikunu baxxi, huwa iktar diffiċli għall-fond tas-suq tal-flus li jipproduċi dħul aħjar għall-investituri. Huwa prinċipalment dovut għall-ispejjeż tal-operat tal-fond. Kien hemm eżempji reċentement fl-Istati Uniti fejn ir-rendimenti kienu .01% u xi wħud saħansitra "kissru l-buck" li jfisser li l-prezz ta 'l-ishma kien inqas minn $ 1.00; telf bħal dan ingħad flimkien lill-investituri.
F'termini ta 'sikurezza, l-iżvantaġġ ewlieni m'huwa l-ebda garanzija permezz tal- "fidi sħiħa u l-kreditu" tal-gvern tal-Istati Uniti jew tal-FDIC. Minflok, il-kont se jkollu kopertura mill-Korporazzjoni għall-Investituri tat-Titoli (SIPC) sa limitu ta '$ 250,000 għal flus kontanti. Din il-kopertura hija differenti minn FDIC għaliex tkopri l-flus tiegħek jekk id-ditta ta 'senserija tfalli - iżda ma tassigurax il-valur tal-investiment tiegħek kontra telf mis-suq.
05 Annwalitajiet fissi
X'inhuma l-Benefiċċji?
L-investituri tal-annwalità fissi jillokkjaw f'rata ta 'ritorn. Int taf x'ser ikollok u meta jkollok. Dan jista 'ħoss bħal CD, iżda huwa differenti. Ir-rata tiegħek tista 'tkun kemmxejn aħjar minn CD, imma hija dipendenti fuq il-finanzi tal-kumpanija tal-assigurazzjoni li toħroġ il-annwalità.
Peress li l-annwalitajiet jinħarġu minn kumpaniji tal-assigurazzjoni, huma mmonitorjati mill-Kummissarju tal-Assigurazzjoni tal-Istat u huma meħtieġa li jżommu kontijiet ta 'riżerva kbar.
Minħabba li l-kumpaniji ta 'l-assigurazzjoni huma rregolati minn statuti ta' l-Istat, jekk il-kumpanija ta 'l-assigurazzjoni tfalli, l-Istat ser jidħol fl-appoġġ u jiggarantixxi fondi biex isolvi talbiet għal kull limitu permess. Tista 'tikseb aktar informazzjoni fuq il-websajt tal-Organizzazzjoni Nazzjonali tal-Ħajja u l-Assigurazzjoni tal-Assigurazzjoni tas-Saħħa u kklikkja fuq l-assoċjazzjoni tal-istat tiegħek.
X'inhuma l-iżvantaġġi?
Sa issa, inti għandek tkun konxju tat-tħassib li għaddej bħalissa ma 'investimenti sikuri - li l-prospetti mhux se jlaħħqu mal-inflazzjoni. Li jkollok qligħ garantit u bla periklu fuq parti mill-investimenti ta 'l-irtirar tiegħek hija idea tajba, iżda wieħed iżomm f'moħħu li jista' jkun hemm multi penali u taxxi biex jiksbu l-flus tiegħek minn annwalità bikrija.