Għalkemm inti tista 'biss tibqa' tħallas l-ipoteka tiegħek waqt li tistenna li s-suq ittejjeb, jista 'jkollok iċ-ċans li tiffinanzja mill-ġdid u ttejjeb is-sitwazzjoni ta' ipoteki tiegħek.
Għażla waħda, il-Programm Home Refinance Affordable Darba (HARP) appoġġjat mill-gvern, ġie estiż sal-31 ta 'Diċembru 2018.
Mortgage Equity Negattiva: X'inhuma l-Għażliet Tiegħi?
Bosta sidien ta 'dar b'ekwità negattiva jixtiequ jiffinanzjaw mill-ġdid, iżda d-dar tagħhom, flimkien ma apparentement kull ħaddieħor, jiswa anqas milli kien isir. Forsi int avviċinat ftit banek biex tiffinanzja mill-ġdid id-dar tiegħek, iżda qalu li r-relazzjoni bejn is-self u l-valur (LTV) hija għolja wisq. Fi kliem ieħor, is-self b'ipoteka tad-dar tiegħek huwa kbir wisq persentaġġ tal-valur stmat kurrenti tad-dar tiegħek, jew fil-fatt jeċċedih. Fortunatament, għad għandek ftit għażliet.
Huwa possibbli li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka negattiva, jew "taħt l-ilma", għalkemm mhux neċessarjament faċli. Għandek żewġ għażliet:
- Ipprova tiffinanzja mill-ġdid bl-użu ta 'wieħed mill-programmi ta' assistenza tad-dar tal-gvern.
- Ġib il-flus kontanti għall-għeluq, li mhix fattibbli għall-biċċa l-kbira tad-dar.
Bħala riżultat tal-kriżi tad-djar, il-gvern ħoloq diversi programmi għall-dar li qed jiffaċċjaw żminijiet diffiċli.
Dawn il-programmi jippermettu li tiffinanzja mill-ġdid anke jekk għandek ekwità negattiva jew proporzjon għoli ta 'LTV. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, għandek tkun kurrenti fuq l-ipoteka tiegħek. Jekk tibda l-ħlasijiet nieqsa, tista 'tiddeskrivi lilek minn uħud mill-programmi ta' self.
Programmi ta 'Rifinanzjament
Liema programm ta 'rifinanzjament għandek tuża? Jiddependi fuq kif inti ltqajt is-self b'ipoteka tiegħek, jew aktar speċifikament, jiddependi min attwalment jippossjedi s-self tiegħek.
Min jissellef jista 'jsib li s-self tagħhom huwa ma' Fannie Mae jew Freddie Mac. Dan huwa possibbli anki jekk qatt ma smajt dawk l-organizzazzjonijiet, għalhekk il-programm HARP huwa l-unika għażla għar-rifinanzjament ta 'dan is-self.
Jekk l-ipoteka tiegħek mhijiex sostnuta minn Fannie Mae jew Freddie Mac, tista 'tinvestiga d-diversi programmi oħra ta' rifinanzjament disponibbli għal finanzjament ta ' rifinanzjament baxx jew mingħajr ekwità, bħal programmi ta' iffinanzjar tas-self Frazzjonizzati jew VA simplifikati. F'ħafna każijiet dawn il-programmi m'għandhom l-ebda rekwiżit tal-LTV u ma jeħtiġux stima ġdida, għalhekk is-self huwa bbażat fuq il-valur preċedenti tad-dar tiegħek, li jista 'jagħmel id-differenza kollha.
Għażla oħra: Ħlas l-Mortgage
Hemm mod ieħor biex tiffinanzja mill-ġdid b'ekwità negattiva, u dak biex tħallas flus biex iġġib il-valur tas-self tiegħek, eqreb lejn il-valur kurrenti tad-dar tiegħek. Int ser tnaqqas l-ammont li għandek tagħti billi tagħmel ħlas kbir fuq is-self tiegħek jew billi tħallas il-flus kontanti fl-għeluq meta tiffinanzja mill-ġdid.
Il- proporzjon ta 'LTV għoli tal-propjetà tiegħek x'aktarx dak li ma ħallik milli tikseb rifinanzjament minn sellief tradizzjonali. Jekk għandek self ta 'ekwità negattiva, int qed tissellef iktar mid-dar, u l-biċċa l-kbira tas-selliefa ma jridux jieħdu dak it-tip ta' riskju.
Jekk tħallas is-self, is-sellief mhux se jkun jista 'jitħallas lura kompletament, anki jekk ibiegħu d-dar tiegħek.
Bħala riżultat, ħafna selliefa joffru biss li tiffinanzja mill-ġdid jekk tħallas il-bilanċ tas-self biex toħloq proporzjon ta 'self-to-value iktar togħma jew stenna sakemm il-valur tas-suq tad-dar tiegħek imur lura, u jtejjeb il-proporzjon tas-self għal valur.
Sfortunatament, dan l-approċċ jeħtieġ li jkollok aċċess għal somma f'daqqa ta 'flus kontanti. Jekk m'intix f'pożizzjoni li tikteb kontroll kbir, il-programmi ta 'rifinanzjament tal-gvern jistgħu jkunu l-unika għażla tiegħek. Il-programm HARP iħeġġeġ lill-proprjetarji biex jerġgħu japplikaw, anke jekk dawn ġew miċħuda qabel, allura huwa tajjeb li tieħu dak il-pass addizzjonali.
Jekk inti eżawrixxiet l-għażliet kollha tas-self u xorta ma tistax tiffinanzja mill-ġdid, xorta tista 'tkun kapaċi ttejjeb is-sitwazzjoni tiegħek. Staqsi lis-sellief tiegħek jekk tista 'tagħmel modifika ta' self , jew jekk ikollok xi suġġerimenti oħra għalik.
Il-biċċa l-kbira tas-selliejja pjuttost jaħdmu ma 'dawk li jisselfu biex jirċievu pagamenti regolari lura mill-iskeda milli kellek in-nuqqas ta' min jissellef jew jabbandunaw il-ħlasijiet tagħhom
Fittex dwar il-bdil tat-termini tas-self tiegħek biex tara jekk is-sellief tiegħek għandux xi soluzzjonijiet oħra biex jgħinuk tibqa 'preżenti fuq l-ipoteka tiegħek.