Kieku kont ngħidilkom li jippruvaw isibu u jqabblu r-rati ta 'ipoteki aħjar huwa kompitu diffiċli, tista' tgħid li diffiċli biex temmen. L-argument tiegħek jista 'jkun li dak kollu li għandek tagħmel hu li tmur għal websajt popolari bħal bankrate.com u r-rati kollha ta' l-ipoteki huma dritt hemm biex tara. Waħda mill-affarijiet li ma tarax, madankollu, hija l-ispiża biex jinkiseb is-self. Barra minn hekk, ir-rati huma suġġetti għal bidla.
Ir-rati mhumiex iggarantiti.
Mhux sorpriża, kull sitwazzjoni ta 'finanzjament hija kemmxejn unika. Hemm fatturi sottostanti li jiddeterminaw liema tip ta 'rata ta' ipoteka tista 'tkun tista' finalment tikseb. Xi wħud minn dawk l-affarijiet huma:
- Skop ta 'Self b'Ipoteka. Is-self tiegħek għax-xiri ta 'residenza primarja, it-tieni dar, kiri, jew huwa cash-out tiffinanzja mill- ġdid , li hija differenti minn sempliċi tiffinanzja mill-ġdid. A tiffinanzja mill-ġdid ta 'likwidità ta' spiss hija b'rata ta 'imgħax ogħla minn tiffinanzja mill-ġdid li tħallas self eżistenti u ma tagħtix flus kontanti lil min jissellef.
- X'inhi l-Proporzjon Loan-to-Value? Ħafna drabi, self b'potra kbira jġorr rata ta 'imgħax ogħla. Is-selliefa jassenjaw fatturi ta 'riskju għas-self, u proporzjon ta' self-to-value aktar baxx huwa inqas riskju għal min isellef. Per eżempju, jekk int qed tħalli 50 fil-mija fi flus kontanti biex tixtri dar ta '$ 200,000, is-self tiegħek ikun ta' 50 fil-mija proporzjon ta 'self għal valur. Jekk kellek inadempjenza fuq l-ipoteka, is-sellief huwa protett mill-ammont kbir ta 'ekwità.
- X'inhu l-punteġġ FICO tiegħek? Aktar ma tkun il-klassifikazzjoni tiegħek, ir-rata ta 'imgħax aktar favorevoli li tirċievi. Is-sellief juża magna differenti biex jiddetermina punteġġi FICO milli tista 'tikseb mit-3 aġenziji ta' rappurtaġġ ta 'kreditu.
- Kemm idum ħadmu fuq ix-Xogħol Tiegħek? Riċentement xerrej tad-djar kien imblukkat milli jixtri dar minħabba li min iħaddimha kien aġenzija temporanja, u l-uffiċjal tas-self b'ipoteka tiegħu naqas li jinnota li l-istubs tal-pagi tagħha ma jirriflettux l-isem tal-kumpanija fejn hija ħadmet. Hija kienet 3 ijiem il-bogħod mill-għeluq meta skopriet is-self tagħha ġiet miċħuda.
- Għandek Kreditu Derogatorju? Intom (jew konjuġi ta 'qabel) qatt ippreżentat għal falliment, għaddew mill-esklużjoni, għamlu bejgħ bin - nieqes jew qatt kienu delinkwenti fuq kwalunkwe self? Rekwiżiti ta 'self issikkaw mill-ħabta tas-suq ta' l-2007. Is-selliefa mhumiex daqshekk ħarxa u rarament jinjoraw kreditu derogatorju.
Ma tistax tiddetermina b'mod adegwat ħafna minn dawn l-affarijiet minn websajt. Ikollok bżonn titkellem ma 'individwu, uffiċjal ta' self b'ipoteka. Ma semmejtx dak kollu li l- underwriter juża biex jiddetermina jekk int ser tkun approvat għal self. Hemm bosta sfumaturi li jeħtieġu attenzjoni ta 'speċjalista. Ftit nies huma verament slam-dunk fin-negozju ipoteka aktar.
B'mod sorprendenti, in-nies li jippruvaw isibu u jqabblu l-aħjar rati ta 'ipoteki mhux dejjem jispiċċaw bir-rata li ħasbu li jirċievu. Barra minn hekk, dan jista 'ma jirċevix pariri, gwida jew ippakkjar tas-self kompetenti. L-uffiċjali ta 'self b'ipoteka huma bħal kull professjonist ieħor. Int għadek tajjeb, ħżiena u kulħadd inkella bejniethom.
Ir-rati ta 'l-ipoteki huma pjuttost konformi
Biss dwar kull min isellef ħlief kanali bankarji privati jkollhom aċċess għall-istess borża ta 'flus. Jekk LTV tiegħek hija mill-inqas 80 fil-mija u l-punteġġ FICO tiegħek jaqbeż it-800, ir-rati għalik ikunu simili minn min jislef għal min jislef.
Inti tista 'ssib waqfa fir-rati minħabba kundizzjonijiet tas-suq li jinbidlu matul il-ġurnata, promozzjoni ġdida jew prodott. Imma probabbilment mhux se jinbidel ħafna aktar minn 125 fil-mija. Dak hu l-1/8 ta 'punt.
L-1/8 ta 'punt fuq self ta' $ 300,000 jista 'jirriżulta f'differenza tal-ħlas ta' $ 22 fix-xahar bejn 4.5 fil-mija u 4.625 fil-mija għal ipoteka ta '30 sena. Tista 'tgħid fuq 360 ħlas li jkun kważi $ 8,000, iżda l-verità ħafna nies ibigħu u jmorru qabel 30 sena. Jew jiffinanzjaw mill-ġdid l-ipoteka. Allura dik id-differenza ġeneralment mhix imħallsa fuq terminu ta '30 sena.
Barra minn hekk, is-selliefa jitolbu lil min jissellef biex jagħmel self. Dawk it-tariffi, ta 'spiss imsejħa punti, punti ta' skont u miżati ta 'oriġini, jaffettwaw ir-rata ta' ipoteka tiegħek. Jekk tara rata baxxa ta 'ipoteki rreklamata, probabbilment hemm qabda. Forsi se jiswik punti biex tikseb dak is-self.
Forsi dak is-self mhuwiex self b'rata fissa, forsi huwa ipoteka b'rata aġġustabbli. Is-selliefa jistgħu jirriklamaw b'dan il-mod sabiex issejjħom u jkunu jistgħu jeħlu f'darhom, li jaqtgħu d-duħħan u l-mirja. Staqsi mistoqsijiet.
Xi dawk li jissellfu jixtiequ jużaw selliefa ta 'ipoteki fuq l-internet minħabba li jħossu li jistgħu jsibu u jqabblu r-rati tal-ipoteka b'mod aktar faċli fuq l-internet. Għal darb'oħra, il-websajt onlajn probabbilment ma tiżvelax l-istorja sħiħa. Jista 'jkun hemm diffikultajiet li jinqalgħu meta jużaw selliefa onlajn li joriġinaw self fi stati oħra wkoll. I reċentement kellu min jissellef li jaħdem ma 'min isellef fuq l-internet minn Chicago. Chicago huwa ta 'sagħtejn quddiemna fil-Kalifornja, li kkawża diffikultajiet ta' komunikazzjoni. Ukoll, is-sellief uża kumpanija tal-immaniġġjar tal-valutazzjoni minn Stockton meta l-proprjetà kienet tinsab siegħa bogħod f'Sanagrao, li rriżultat f'valutazzjoni baxxa .
Minflok ma tipprova ssib u tqabbel ir-rati ta 'ipoteki aħjar, nissuġġerixxi li tipprova ssib l-aħjar sellief. L-aħjar sellief spiss ikun lokali. Tista 'tkun unjoni ta' kreditu tiegħek, fejn int bank jew sellief ta 'ipoteki rrakkomandat mill-aġent immobiljari tiegħek. L-aġenti tal-proprjetà jafu lil dawk li jsellfu mill-qrib fiż-żmien u jieħdu ħsieb li jevitaw żbalji. Kun żgur li l-uffiċjal tas-self b'ipoteka tiegħek jingħata l-aħjar servizz possibbli lilek.
Ukoll, ma żżommx jara rati ta 'imgħax wara li għażilt sellief ta' ipoteka, mintix jekk hemm self aħjar x'imkien hemmhekk. Li biss issuq int ġewż. Ħafna min isellef li naf se jaġġusta r-rata tiegħek jekk is-suq jaġġusta 'l isfel wara li jsakkar self .
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.