Jekk għandekx tiffavorixxi modifika ta 'self fuq bejgħ bin - nieqes tiddependi, parzjalment, fuq dan li ġej:
- Is-sitwazzjoni finanzjarja tiegħek
- Ir-rieda tal-bank
- Ix-xewqa tiegħek li żżomm id-dar tiegħek
Dan isir aktar ikkumplikat jekk il-bank jirrifjuta li jikkunsidra l-valur tas-suq preżenti tad-dar tiegħek. Jekk tassew trid tibqa 'fid-dar tiegħek, irrispettivament mill-valur tagħha, allura modifika tas-self tista' tkun l-aħjar għażla.
Termini ta 'Modifika ta' Self
L-għan ta 'modifika ta' self huwa li tnaqqas il- ħlas ta 'ipoteka ta' darha u tagħmel dak il-ħlas aċċessibbli.
Dan jitwettaq bl-implimentazzjoni ta 'wieħed jew aktar minn dawn li ġejjin:
- Tnaqqis tar-rata ta 'imgħax
- Estensjoni tat-terminu tas-self
- Żieda ta 'imgħax mhux imħallas għall-bilanċ prinċipali
- Tnaqqis tal-bilanċ prinċipali
L-Uffiċċju tal-Kontrollur tal-Munita (OCC), li jirregola l-banek nazzjonali, jgħid li bosta modifiki tas-self ma jnaqqsux il-bilanċ prinċipali dovut. Forsi aktar inkwetanti hija l-aħbar li numru kbir ta 'modifiki tas-self dalwaqt isiru delinkwenti mill-ġdid. Huwa ħafna drabi biss fiss temporanju u mhux soluzzjoni fit-tul.
Modifiki ta 'Self Jista' Jirriżulta f'Pagg Ħlas
Dan jista 'ħoss strambi għalik u bil-kontra ta' kif modifika ta 'self suppost taħdem, iżda mhux kull bank se joffri modifika ta' self li tnaqqas il-ħlas ta 'ipoteka ta' darha. Xi banek joffru modifika ta 'self li żżid il-ħlas. Il-proporzjonijiet tal-użu tal-bank, spiss jillimitaw ċertu persentaġġ tad-dħul gross fix-xahar tiegħek, biex jiddeterminaw ħlas ta 'ipoteka ġdid.
Jekk id-dikjarazzjoni finanzjarja titlob, il-bank jista 'jitlob ħlas ogħla.
Modifiki ta 'Self Temporanju
Ikunu konxji li xi banek qed joffru modifika ta 'self temporanju. Dan ifisser li bank ma jaqbilx li jagħmel modifika ta 'self permanenti iżda jista' minflok joffri l-kundizzjonijiet li ġejjin:
- Il-bilanċ prinċipali jibqa 'l-istess.
- Is-sidien tal-proprjetà huma mitluba jagħmlu ħlas imnaqqas ġdid.
- It-terminu għall-ħlas il-ġdid huwa stabbilit għal 3 sa 6 xhur.
- L-implikazzjoni hija jekk l-dar tagħmel il-ħlasijiet il-ġodda fil-ħin matul il-limitu ta 'żmien ta' modifika ta 'self temporanju, il-bank jista' jagħti modifika ta 'self permanenti.
Madankollu, fl-aħħar tat-terminu, il-bank huwa wkoll liberu li jgħid: "Grazzi, ħafna, għal tagħtina ftit flus, iżda s-self issa qiegħed jonqos." U l-bank jista 'jipproċedi għall-esklużjoni. Smajt din l-istorja minn bosta klijenti ta 'Sacramento li kienu sfurzati għal bejgħ bin-nieqes minn din il-manuvra.
Il-Banek Ma Jipproċessawx Bejgħ Qosir Bl-istess mod Bil-Modifika ta 'Self
Ħafna mill-banek mhux se jiftaħ żewġ fajls fl-istess ħin. Ikollok bżonn tiddeċiedi minn qabel jekk tridx issegwi modifika ta 'self jew bejgħ qasir. Għandek tfittex wieħed jew l-ieħor.
Bank se jagħlaq tranżazzjoni pendenti ta 'bejgħ bin-nieqes jekk l-darha aktar tard tiddeċiedi li tipprova tagħmel modifika ta' self. It-tul ta 'żmien biex tiġi pproċessata bejgħ bin-nieqes kontra modifika ta' self huwa l-istess. Xi modifiki ta 'self jieħdu minn 3 sa 6 xhur biex jikkonkludu.
Huwa inġust għal xerrej li ssottometta offerta ta 'bona fide fuq bejgħ bin-nieqes u qabel li jistenna approvazzjoni għal bejgħ qasir biex jiskopri li l-bejjiegħa kellhom it-tieni ħsibijiet u issa jridu jagħmlu modifika ta' self fin-nofs tal-bejgħ bin-nieqes.
Il-parir tiegħi huwa li tieħu d-deċiżjoni tiegħek u żżomm magħha. Barra minn hekk, ma tikrix xi kumpanija biex tagħmel modifika ta 'self għalik għaliex tista' titlobha lilek innifsek mingħajr ma tħallas xi ħadd. Ħafna kumpaniji li jimmodifikaw is-self huma scammers.
Għaliex Jista 'jkun hemm Bejgħ Qasir Preferut Matul Modifika ta' Self?
L-proprjetarji li jippreferu joħorġu mill- baħar jistgħu jippreferu jagħmlu bejgħ qasir minflok modifika ta 'self. Bejgħ bin-nieqes ifisser li l-bank jaċċetta tnaqqis fir-remunerazzjoni u jirrilaxxa s-self. Jekk id-dar tiegħek tittajjar b'mod drammatiku inqas mill-ammont dovut, jista 'jagħmel aktar sens li tagħmel bejgħ bin-nieqes u tkun meħlus mid-dejn mgħobbi. Hawnhekk hawn fatturi oħra biex nikkunsidraw:
- Wara 3 snin ta 'żamma tal-kreditu, jekk il-prezzijiet jibqgħu stabbli, l-proprjetarji jistgħu jikkwalifikaw biex jixtru dar oħra wara bejgħ bin-nieqes b'ipoteka u ħlas li jkun affordabbli.
- Kemm modifika tas-self kif ukoll bejgħ bin - nieqes jistgħu jaffettwaw il-kreditu . Imma kwalunkwe soluzzjoni hija ġeneralment aħjar minn esklużjoni.
- Ħafna modifiki tas-self jitolbu ħlas ta 'rata aġġustabbli milli jista' jiżdied kull sena wara l-ewwel 5 snin ta 'pagamenti b'rata fissa.
- Il-biċċa l-kbira tal- listi ta 'bejgħ qasir li nbiegħ f'Sacramento jinvolvi bejjiegħa li ġew miċħuda modifika ta' self.
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.