Spjegazzjoni ta 'X'inhi Xiri Meta Tinvesti f'Fond Reċiproku
Permezz ta 'fehim aħjar, nispera li l-idea li jinvestu f'munita ta' fondi reċiproċi ma tkunx daqshekk qawwija għalik bħala investitur ġdid.
L-Isfond dwar il-Fondi Reċiproċi
Kif spjegajt fil -Fondi Reċiproċi 101 , li huwa parti mill -Gwida tal-Bidu sħiħ tagħna għall-Investiment f'Fondi Mutu , il-fondi reċiproċi huma l-investiment l-aktar popolari fl-Istati Uniti għaliex jipprovdu mod għan-nies ta 'kuljum biex jixtru portafoll ta' bonds , jew titoli oħra. Hemm fondi reċiproċi biex jaqblu kważi kull ħtieġa, milli ssib post biex taħżen l-iffrankar ta 'flus kontanti temporanju tiegħek biex taqla' dividendi u qligħ kapitali fuq stokks globali fit-tul. Din il-konvenjenza wasslet għal tkabbir splussiv fl-industrija tal-fondi reċiproċi. Il-fondi tas-suq tal-flus kellhom kważi $ 3.3 triljun dollaru f'assi fihom fit-tmiem tal-2009 fiskali. Mill-aħħar ta 'Novembru 2009, il-fondi reċiproċi fit-tul kellhom biss biża' ta '$ 11 triljun f'assi.
Hija industrija massiva u waħda li hija importanti għalik irrispettivament minn jekk tinvesti permezz ta ' 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA, Tradizzjonali IRA , SEP-IRA, sempliċi IRA , jew kont tas-senserija . Skond xi estimi, 1 minn kull 2 djar Amerikani għandhom fondi mutwi.
Il-Kumpanija tal-Fond Reċiproku
Fond reċiproku huwa organizzat bħala korporazzjoni regolari jew trust, skond liema metodu l-fundaturi jippreferu.
Jekk il-fond jaqbel li jħallas id-dividendi kollha tiegħu, l-imgħax u l-profitti tal-qligħ kapitali lill-azzjonisti, l-IRS mhux se jagħmilha tħallas taxxi korporattivi (dan jissejjaħ "tassazzjoni passiva" u jgħinek tevita s -saff doppju ta 'tassazzjoni li normalment hija preżenti meta tixtri ishma ta 'stokk).
Il-fond reċiproku nnifsu jikkonsisti biss f'xi ftit affarijiet:
- Bord tad-Diretturi jew Bord tat-Trustees : Jekk il-kumpanija hija korporazzjoni, il-persuni li jarawha għall-azzjonisti huma magħrufa bħala diretturi u jservu fuq Bord tad-Diretturi . Jekk hija trust, huma magħrufa bħala trustees u jservu fuq Bord ta 'Fiduċjarji. M'hemm l-ebda differenza bejn iż-żewġ rwoli. Skont ir-regoli stabbiliti mil-liġi, mill-inqas 75% tad-diretturi għandhom ikunu diżinteressati, li jfisser li m'għandhomx relazzjoni mal-persuna jew l-impriża li se tamministra l-flus. Id-diretturi jitħallsu għas-servizz tagħhom. Fil-fondi reċiproċi maġġuri, multi-biljun dollaru, jistgħu jirċievu sa $ 250,000 fis-sena!
- Il-flus kontanti, il-ħażniet u l-bonds li l-fond ikollu : L-istokks attwali, bonds, flus kontanti, u assi oħra li għandu l-fond reċiproku.
- Kuntratti : Il-fond innifsu m'għandu l-ebda impjegati, sempliċement kuntratti ma 'ditti oħra.
Dawn il-kuntratti jinkludu:
- Kustodja: bank li se jkollu l-flus kontanti, bonds, stokks jew assi li l-fond jippossjedi bi skambju għal tariffa
- Aġent ta 'trasferiment: in-nies li jżommu rekord tax-xiri u l-bejgħ tal-ishma tal-fond reċiproku, aċċerta ruħek li tikseb il-kontrolli tad-dividend tiegħek u nibgħatulek dikjarazzjonijiet tal-kont tiegħek
- Verifika u kontabilità: Id-ditta li se tidħol u tivverifika l-flus hija preżenti, u l-fond reċiproku jiswa dak li jgħid fil-gazzetta kuljum meta l-valur jiġi ddeterminat
- Ġestjoni tal-investiment, jew kumpanija ta 'konsulent dwar l-investiment: Hija l-kumpanija li tamministra l-flus u tagħmel ix-xiri, tbiegħ jew tieħu deċiżjonijiet. Il-kumpanija tal-ġestjoni tal-investiment titħallas persentaġġ tal-assi, jiġifieri 1.5%, bi skambju għal dan is-servizz. Jistgħu jiġu sparati mill-bord tad-diretturi tal-fond reċiproku b'avviż żgħir ħafna u mibdul.
Kif taħdem il-Proċess ta 'Fond Reċiproku
Ejja ngħidu li għandek $ 10,000 li trid tinvesti fil-XYZ Fund. Int tniżżel applikazzjoni ġdida tal-kont mill-websajt tal-fond reċiproku, imlaha, u tibgħatha flimkien ma 'kontroll.
Ftit jiem wara, il-kont tiegħek huwa miftuħ.
Hawn spjegazzjoni simplifikata ta 'x'se jiġri:
- Il-kontroll tiegħek intbagħat lill-aġent tat-trasferiment. Ġie depożitat f'kont tal-bank jew tal-kustodja. Huma se jagħmlu ċert li inti nħarġet ishma tal-fond reċiproku bbażat fuq il-valur tal-fond meta l-verifika tiegħek kienet iddepożitata.
- Il-flus kontanti se jidhru fil-kont u se jkunu viżibbli għall-maniġer tal-portafoll li jirrappreżenta l-kumpanija konsultattiva. Huma jiksbu rapport li jgħidilhom kemm flus huma disponibbli biex jinvestu f'ishma addizzjonali, bonds, jew titoli oħra bbażati fuq il-flus netti li jidħlu jew joħorġu mill-fond.
- Meta l-maniġer tal-portafoll ikun lest biex jixtri ishma ta 'stock bħal Coca-Cola, huwa se jgħid lid-dipartiment kummerċjali tiegħu biex jiżgura li l-ordni jimtela. Huma se jaħdmu ma 'stockbrokers, banek ta' investiment , netwerks tal-ikklerjar, u sorsi oħra ta ' likwidità biex isibu l-istokk u jiksbu l-idejn fuqha bl-inqas prezz possibbli.
- Meta jiġi miftiehem il-kummerċ, ftit jiem se jgħaddu sad-data tal-ħlas. F'din id-data, il-fond reċiproku jkollu l-flus meħuda mill-kont bankarju tiegħu u jagħtih lill-persuna jew istituzzjoni li biegħet l-ishma tal-Kokk lilhom bi skambju għaċ-ċertifikati tal-istokk tal-Kokk, u tagħmilhom il-proprjetarju l-ġdid. Dawn l-ishma huma maħżuna jew fiżikament jew elettronikament mal-kustodju.
- Meta Coca-Cola tħallas dividend, hija tibgħat il-flus lill-kustodju, li se tiżgura li jiġi kkreditat fil-kont tal-fond reċiproku.
- Il-fond reċiproku x'aktarx iżomm il-flus fi flus kontanti sabiex ikun jista 'jħallashom lilek bħala dividend fl-aħħar tas-sena.
Kif inħallas il-Maniġer tal-Portafoll tal-Fond Reċiproku?
Inti tista 'titgħarraf kif il-maniġer tal-fond reċiproku jitħallas għall-ħażniet tal-ġbir peress li hu jew hija attwalment ma jaħdimx għall-fond iżda għandu kuntratt biex jimmaniġġja l-flus. Jekk jitħallsu dritt ta '1.5% fis-sena, huma jiksbu 1/365 ta' 1.5% kull jum, ibbażati fuq l-assi medji ppeżati tal-fond. Il-flus jittieħdu mill-kont ta 'flus kontanti tal-fond reċiproku u jiġu ddepożitati fil-kont tal-konsulent kull jum.