Kif tevita sorpriża tat-taxxa estremament spjaċevoli mill-investimenti tiegħek
Drowning fil-Pool Your of Assets
Fond reċiproku huwa xejn iżjed minn ġabra ta 'assi ssorveljati minn maniġer tal-flus professjonali. Ir-regoli fiskali jiddikjaraw li l-fond għandu jħallas id- dividendi tiegħu, il-qligħ kapitali realizzat, u dħul ieħor lis-sidien ta 'fondi reċiproċi kull sena fuq bażi pro-rata. Ħafna fondi, b'mod partikolari dawk bi gruppi ta 'tmexxija dixxiplinati li jixtiequ jżommu pożizzjonijiet fit-tul, jistgħu jevitaw it-taxxi għas-snin għaliex jixtru ishma ta' negozji u sempliċement jipparkjawhom fil-kaxxa tal-bank. Dan jippermettilhom iżommu aktar flus jaħdmu għall-fondi tagħhom. Ir-riżultat huwa snin, xi drabi għexieren ta 'snin, ta' qligħ kapitali mhux realizzat li jżid il-valur tal-prezz ta 'l-ishma tal-fond reċiproku tiegħek iżda qatt ma jitqassam u għalhekk qatt ma tħallas it-taxxi fuqhom.
Fil-paniku totali li seħħ matul l-aħħar tmintax-il xahar minħabba li l-kriżi tal-kreditu kixfet il-komunità finanzjarja u fl-ekonomija usa ', ġara xi ħaġa mhux mistennija.
L-investituri medji, li ma jistgħux jimmaniġġaw l-istress ta 'ċaqliq fil-prezzijiet b'żewġ ċifri, iddampjaw il-fondi reċiproċi tagħhom f'massa. Dan ġiegħel lill-professjonisti li ġestew dawn il-fondi biex ibiegħu l-ħażniet li jafu kienu jiswew ħafna iktar mill-prezz tas-suq kurrenti sabiex joħorġu l-flus kontanti għal dawk li riedu mill-fond.
Meta l-fidwa saret kbira, ħafna minnhom kienu mġiegħla jbiegħu ishma ta 'dawk ir-rebbieħa fit-tul li kellhom qligħ kapitali enormi mhux realizzat. Minkejja li esperjenzaw telf kbir għas-sena, il-qligħ fuq dawn it-titoli fit-tul ta 'spiss kien sostanzjali. Peress li l-fidi mgħarrqa u l-ishma ġew mibjugħa, il-qligħ irriżulta li wassal - qtajt - it-taxxa fuq il-qligħ kapitali.
Biex nispjegaw il-kunċett, ħalluni nuża eżempju. Immaġina li rnexxieli fond reċiproku imsejjaħ Super Valur tal-Fond 500. Aktar minn għoxrin sena ilu, dan il-fond fittizju investit fl-IPO ta 'Microsoft. Aħna daru investiment ta '$ 500,000 fi $ 500,000,000 għal qligħ kapitali mhux realizzat ta' $ 499,500,000. Issa, qatt ma biegħu xi wieħed mill-istokk sabiex ma kienx hemm taxxi mħallsa fuq dak il-qligħ. Jekk inkunu nbiegħu l-istokk u nqassmu l-qligħ ta '$ 499,500,000 lill-azzjonisti ta' fondi reċiproċi pro-rata, huma jkunu responsabbli għat-taxxi tagħhom stess. Dawk li kellhom l-investiment tagħhom permezz ta 'kont ta' rtirar jew ta 'vantaġġi fiskali m'għandhomx jagħtu xejn, imma dawk li kellhom l-ishma tagħhom miżmuma permezz ta' kont ta 'senserija regolari jkunu soġġetti għat-taxxa fuq il-qligħ kapitali (attwalment 15% mill-ħin ta' dan l-artikolu).
Iridu wkoll jagħtu taxxi ta 'l-Istat minbarra dan.
Bħala maniġer tal-fond, jien ma jista 'jkolli l-ebda intenzjoni li qatt tbiegħ dak l-istokk. Jekk il-panċis tas-suq u l-paniku tal-fondi, madankollu, se nkun imġiegħel li toħroġ bi flus kontanti biex tifdi l-ishma tagħhom. Bħala riżultat, nista 'nkun imġiegħel ibigħ xi wħud minn dak l-istokk ta' Microsoft, li jwassal għal taxxi kbar u akkumulati fuq il-qligħ kapitali. Il-parti horrible hija li kieku xtrajt l-istokk ftit ġimgħat qabel ma ttieħdet din id-deċiżjoni u d-distribuzzjoni mħallsa fl-aħħar tas-sena, int tkun qed tħallas aktar minn 25 sena ta 'taxxa fuq l-investiment għal xi ħadd ieħor li rċieva flus barra mingħajr skots. Allura, mhux biss tista 'tara l-kollass ta' l-azjendi tiegħek hekk kif is-suq jaqa ', imma ikollok li telgħet it-tab għal xi ħadd ieħor li kellu żieda meteorika ta' kwart tas-sena fil-kumpanija tas-softwer.
X'inhu tassew sfortunat mas-sitwazzjoni kollha hija li l-irġiel u n-nisa li jagħmlu eżattament x'inhuma l-istorja wera xogħlijiet, jiġifieri, ikomplu l- medja tal-ispiża tad-dollaru , iddistribwixxew mill-ġdid u jiffokaw fuq assi ta 'kwalità b'saħħithom, ġew ikkastigati għall-stupidity ta' ħaddieħor. C'est pourquoi huwa importanti li tipproteġi lilek innifsek qabel ma xi ħaġa bħal din isseħħ. Kif? Permezz ta 'żewġ regoli sempliċi.
- Qatt m'għandek tixtri fond reċiproku qabel distribuzzjoni sakemm ma tkunx permezz ta 'kont mingħajr taxxa.
- Qatt m'għandek tixtri fond reċiproku barra minn kont tat-taxxa jew b'vantaġġ tat-taxxa bħal 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA, IRA sempliċi, Pjan tal-Qsim tal-Qligħ, et cetera sakemm ma tkunx lest li tieħu r-riskju ta ' pagamenti tat-taxxa.
Segwi dawk iż-żewġ linji gwida u mill-inqas ikollok iċ-ċans tal-ġlied li tevita t-taxxi inġusti tal-qligħ kapitali.