01 Għaliex Għandek Dejjem Ikkonsulta Fondi Reċiproka ta 'No-Load
B'daqstant f'riskju, x'għandu investitur ifittex f'fond reċiproku? Din il-gwida ta '10 passi utli, li hija parti mill- Gwida tal-Bidu sħiħ għall-Investiment f'Fondi Reċiproċi, tista' tagħmel il-proċess ħafna aktar faċli u tagħtik xi paċi tal-moħħ hekk kif tgħaddi mill-eluf ta 'għażliet disponibbli. Bħal dejjem, grab tazza tal-kafè, joqgħod lura, u fl-ebda ħin ma tista 'tħossok bħal pro fond reċiproku!
Xi fondi reċiproċi jitolbu dak li hu magħruf bħala tagħbija tal-bejgħ. Din hija tariffa, normalment madwar 5% tal-assi, li titħallas lill-persuna li tbigħek il-fond. Jista 'jkun mod tajjeb ħafna biex jagħmlu l-flus jekk inti maniġer tal-ġid, imma jekk qed tqiegħed flimkien portafoll , għandek tixtri biss fondi reċiproċi bla tagħbija. Għaliex? Huwa matematika sempliċi!
Immaġina li għandek wiret somma f'daqqa ta '$ 100,000 u trid tinvestiha. Inti għandek 25 sena. Jekk tinvesti f'fondi reċiproċi bla tagħbija, il-flus tiegħek se jidħlu fil-fond u kull penny-full $ 100,000-se tkun qed taħdem minnufih għalik. Jekk, madankollu, tixtri fond tat-tagħbija bi, jiġifieri, tagħbija ta 'bejgħ ta' 5.75%, il-bilanċ tal-kont tiegħek jibda għal $ 94,250. Jekk wieħed jassumi qligħ ta '11%, sal-ħin li tasal l-irtirar, inti ser tispiċċa bi $ 373,755 inqas flus bħala riżultat tal-kapital mitluf għat-tagħbija tal-bejgħ. Mela, irrepeti warajna: Dejjem ixtri fondi reċiproċi bla tagħbija. Dejjem ixtri fondi reċiproċi bla tagħbija. (Żommu Saving It!)
02 Attenzjoni tal-Pagamenti għall-Proporzjon tal-Ispejjeż - Jista 'Jagħmel jew Jaqbad!
Huwa jieħu flus biex imexxi fond reċiproku. Oġġetti bħal kopji, ġestjoni tal-portafoll u salarji analisti, kafè, kirjiet tal-uffiċċju, u elettriku għandhom jiġu ttrattati qabel ma l-flus tiegħek saħansitra jistgħu jiġu investiti! Il-persentaġġ ta 'assi li jmorru lejn dawn l-affarijiet - il-miżata konsultattiva maniġerjali u l-ispejjeż operattivi bażiċi - huwa magħruf bħala l-proporzjon ta' spiża. Fil-qosor, huwa l-ispiża tal-pussess tal-fond. Aħseb dwarha bħala l-ammont ta 'fond reċiproku li għandu jaqla' biss biex jinkiser qabel ma jista 'saħansitra jibda jibda jikber il-flus tiegħek.
Kollha kemm huma ugwali, trid tippossjedi fondi li għandhom l-inqas spiża possibbli proporzjon. Jekk żewġ fondi għandhom proporzjonijiet ta 'spiża ta' 0.50% u 1.5%, rispettivament, dan ta 'l-aħħar għandu ostaklu ferm akbar biex jegħleb qabel ma l-flus jibdew jidħlu fil-ktejjeb tiegħek. Maż-żmien, inti tkun ixxukkjat biex tara kemm hu kbir id-differenza li dawn il-persentaġġi apparentement paltry jistgħu jikkawżaw fil-ġid tiegħek.
03 Evita Fondi Reċiproċi b'Rati ta 'Fatturat Għoli
Huwa importanti li wieħed jiffoka fuq ir-rata tal-fatturat, jiġifieri l-persentaġġ tal-portafoll li jinxtara u jinbiegħ kull sena għal kull fond reċiproku li qed tikkunsidra. Ir-raġuni hija dik il-bane antika tal-eżistenza tagħna: it-Taxxi.
Jekk qed tinvesti biss permezz ta 'kont ħieles mit-taxxa bħal 401k , Roth IRA, jew IRA Tradizzjonali, din mhix konsiderazzjoni, u lanqas ma hija importanti jekk tmexxi l-investimenti għal profitt. Għal kulħadd, madankollu, it-taxxi jistgħu jieħdu gidma enormi mit-torta proverbjali, speċjalment jekk intxuna biżżejjed biex tokkupa l-iskaluni ta 'fuq tas-sellum tad-dħul. Għandek tkun attenta ta 'fondi li abitwalment jagħmlu 50% tal-fatturat jew iktar tal-portafoll tagħhom.
04 Fittex Tim ta 'Ġestjoni b'Esperjenza u Dixxiplina
F'dan il-jum ta 'aċċess faċli għall-informazzjoni, m'għandux ikun diffiċli li ssib informazzjoni dwar il-maniġer tal-portafoll tiegħek. Jekk issib ruħek li għandha fond reċiproku ma 'maniġer li m'għandux rekord ta' ftit jew l-ebda rekord jew, saħansitra agħar, storja ta 'telf kbir meta s-suq ta' l-ishma kollu kemm hu jkun wettaq sew għandek tqis li qed taħdem malajr kemm jista ' direzzjoni.
Is-sitwazzjoni ideali hija ditta li hija msejsa fuq analista / maniġers tal-portafoll ta 'investiment wieħed jew aktar li bnew tim ta' individwi b'talent u dixxiplinat madwarhom li bil-mod jidħlu f'responsabbiltajiet ta 'kuljum, li jiżguraw transizzjoni bla xkiel. Huwa b'dan il-mod li ditti bħat-Tweedy, Browne & Company f'New York irnexxielhom jibdlu għaxar snin wara għaxar snin ta 'prospetti li jitkabbru fis-suq filwaqt li prattikament ma kellhomx taqlib intern.
Fl-aħħarnett, trid tinsisti li l-maniġers għandhom porzjon sostanzjali tal-valur nett tagħhom investit flimkien mad-detenturi tal-fondi. Huwa faċli li tħallas ix-xogħol tax-xufftejn lill-investituri iżda hija ħaġa differenti għal kollox li l-kapital tiegħek ikun f'riskju flimkien ma 'tagħhom.
05 Issib Filosofija li taqbel mal-Propjetà Tiegħek Meta tagħżel Fond Reċiproku
Bħal kull ħaġa fil-ħajja, hemm approċċi filosofiċi differenti għall-ġestjoni tal-flus. Personalment, jiena investitur ta 'valur. Maż-żmien, nieħu ħsieb in-negozji li jien nemmen li qed jinnegozjaw bi skont sostanzjali. Dan jikkawża li jixtri ftit negozji kull sena u, maż-żmien, wassal għal riżultati tajbin ħafna.
Fl-industrija, hemm fondi reċiproċi li jispeċjalizzaw f'dan it-tip ta 'investimenti ta' valur - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Muhlenkamp Funds u aktar.
Nies oħrajn jemmnu f'investiment magħruf bħala "tkabbir" li jfisser sempliċiment li jixtri l-aqwa kumpaniji li qed jikbru b'rata mgħaġġla kważi irrispettivament mill-prezz. Ieħor oħrajn jemmnu li huma proprjetarji ta 'kumpaniji biss b'kipi blu b'rendimenti ta' dividend b'saħħithom. Huwa importanti għalik li ssib fond reċiproku jew familja ta 'fondi komuni li taqsam l-istess filosofija ta' investiment li tagħmel.
06 Fittex Id-Diversifikazzjoni Ample ta 'l-Assi
Warren Buffett, magħruf biex jikkonċentra l-assi tiegħu fi ftit opportunitajiet ewlenin, qal li għal dawk li ma jafu xejn dwar is-swieq, id - diversifikazzjoni estrema tagħmel sens. Huwa ta 'importanza vitali li jekk m'għandekx il-ħila li tagħmel is-sejħiet tal-ġudizzju fuq il-valur intrinsiku ta' kumpanija, int tespandi l-assi tiegħek fost kumpaniji, setturi u industriji differenti. Is-sempliċi pussess ta 'erba' fondi reċiproċi differenti li jispeċjalizzaw fis-settur finanzjarju, pereżempju, mhuwiex diversifikazzjoni. Kien hemm xi ħaġa li tolqot dawk il-fondi fuq l-iskala tal-kollass tal-proprjetà immobbli tal-bidu tas-snin disgħin, il-portafoll tiegħek ikun milqut ħażin.
Dak li hu meqjus bħala diversifikazzjoni tajba? Hawn huma xi linji gwida rough:
- M'għandekx fondi proprji li jagħmlu mħatri fis-settur tqal jew fl-industrija. Jekk tagħżel li minkejja din it-twissija, kun żgur li m'għandekx porzjon kbir tal-fondi tiegħek investiti fihom.
- M'għandekx iżżomm il-fondi kollha tiegħek fi ħdan l-istess familja ta 'fondi. Bit-tixrid tal-assi tiegħek f'bosta kumpaniji, tista 'tnaqqas ir-riskju ta' inkwiet intern, ksur etiku u problemi oħra lokalizzati.
- Ma naħsibx biss dwar il-ħażniet. Hemm ukoll fondi ta ' proprjetà immobbli , fondi internazzjonali, fondi ta' dħul fiss, fondi ta ' arbitraġġ , fondi konvertibbli, u ħafna, ħafna aktar. Għalkemm probabbilment ikun għaqli li jkollok il-qalba tal-portafoll tiegħek f'ekwisti domestiċi fuq perjodi twal ta 'żmien, hemm oqsma oħra li jistgħu joffru qligħ tajjeb.
07 Il-Każ għall-Fondi Indiċi
Għall-investitur medju li għandu għaxar snin jew aktar biex jinvesti u jrid iwarrab b'mod regolari l-flus biex jinħadem maż-żmien, il-fondi tal-indiċi jistgħu jkunu għażla kbira. Jikkombinaw rati ta 'fatturat baxxi kważi bla waqfien bi proporzjonijiet ta' spejjeż tal-qiegħ tal-blat u diversifikazzjoni mifruxa; Fi kliem ieħor, int verament tista 'tieħu l-kejk tiegħek u tiekolha wkoll.
Interessat? Iċċekkja Vanguard u Fidelity peress li huma l-mexxejja mhux iddikjarati f'fondi ta 'indiċi ta' spiża baxxa. Tipikament, tfittex fond S & P 500 jew indiċi maġġuri oħra bħall-Wilshire 5000 jew il-Medja Industrijali Dow Jones.
08 Kelma fuq Fondi Internazzjonali
Meta tinvesti barra l-Istati Uniti, l-ispejjeż huma ogħla. Iżda fil-passat, il-ħażniet ta 'pajjiżi barranin wrew korrelazzjoni baxxa ma' dawk fl-Istati Uniti. Meta tinbena portafolji ddisinjati biex tibni l-ġid matul iż-żmien, it-teorija hija li dawn l-ishma mhumiex probabbli li jintlaqtu ħażin meta l-ekwitajiet Amerikani qed jiġġarrfu (u viża versa).
L-ewwelnett, jekk inti se tidħol fis-suq tal-ekwità internazzjonali billi tkun proprjetarju ta 'fond, probabilment probabilment ikollok biss dawk li jinvestu f'suq stabbilit bħall-Ġappun, il-Gran Brittanja, il-Ġermanja, il-Brażil u pajjiżi stabbli oħrajn. L-alternattivi huma swieq emerġenti li jippreżentaw riskju politiku u ekonomiku ħafna akbar, għalkemm dawn joffru profitti potenzjalment ogħla.
09 Kun af il-Punt ta 'Referenza Approprjat għall-Fondi Reċiproċi Tiegħek
; Kull fond għandu approċċ u għan differenti. C'est pourquoi huwa importanti li tkun taf x'għandek tqabbelha biex tkun taf jekk il-maniġer tal-portafoll tiegħek qiegħed jagħmel xogħol tajjeb. Pereżempju, jekk ikollok fond bilanċjat li jżomm 50% tal-assi tagħha f'ishma u 50% f'bonds, inti għandek tkun ferħana b'ritorn ta '10% anki jekk is-suq usa' jkun 14%. Għaliex? Aġġustat għar-riskju li ħadt bil-kapital tiegħek, il-prospetti tiegħek kienu stramba!
Xi punti ta 'referenza popolari jinkludu l- Dow Jones Industrial Average , is- S & P 500 , is-Russell 2000, ix-Nasdaq Composite u s-S & P 400 Midcap. Huwa faċli dawn il-jiem biex tfittex online biex tara liema fondi ta 'referenza huma marbuta. Tista 'mbagħad tirrapporta rapporti dwar diversi fondi u ssib kif tevalwahom, tara data storika, u anki tikseb il-ħsibijiet ta' l-analista dwar il-kwalità u t-talent tat-tim tal-maniġment tal-portafoll.
10 Medja ta 'Spejjeż ta' Dejjem Dollaru
Int taf, int taħseb li aħna nidħlu li ngħiduha iżda l-medja ta 'l-ispiża tad-dollaru hija verament l-aħjar mod wieħed biex tnaqqas ir-riskju fuq perjodi twal ta' ħin u tgħin biex tnaqqas il-bażi ta 'l-ispiża ġenerali għall-investimenti tiegħek. Fil-fatt, tista 'ssib l-informazzjoni kollha dwar il-medja ta' l-ispiża tad-dollaru - x'inhu, kif tista 'timplimenta l-programm tiegħek stess u kif tista' tgħinek tnaqqas ir-riskju ta 'investiment tiegħek matul iż-żmien - fl-artiklu Dollar Cost Averaging: Teknika li Innaqqsu drastikament ir-Riskju tas-Suq . Ħu mument u tivverifikaha. Il-portafoll tiegħek jista 'jkun moqdi ħafna aħjar għaliex inti investiet ftit minuti tal-ħin tiegħek.
Fil-konklużjoni …
Hemm ħafna riżorsi kbar hemmhekk dwar l-għażla u l-għażla ta 'fond reċiproku inkluż is -sit tal-Fond Reċiproku li jidħol f'fond ferm akbar fuq dawn is-suġġetti kollha u aktar. Morningstar huwa wkoll riżors eċċellenti. Ftakar biss li ċ-ċavetta hija li tibqa 'dixxiplinata, razzjonali, u tevita li tiġi mċaqilqa minn movimenti ta' prezzijiet għal żmien qasir fis-suq. L-għan tiegħek huwa li nibnu l-ġid fit-tul. Inti sempliċiment ma tistax tagħmel dak li tidħol u toħroġ mill-fondi, li ġġarrab spejjeż ta 'frizzjoni u toħloq avvenimenti tat-taxxa.
Ix-xorti t-tajba!