It-Tagħbijiet tal-Fond Reċiproku u l-Kriterji tal-Infiq Ikollhom Impatt Dirett fuq ir-Rata tar-Ritorn tiegħek
Kull sehem ta 'fond reċiproku jirrappreżenta s-sjieda parzjali tal-investitur fil-fond u d-dħul li jipproduċi. Hemm fondi reċiproċi għal kważi kull għan possibbli u prospetti ekonomiċi. Hekk kif hemm spejjeż assoċjati mal-kummerċ ta 'titoli individwali fis-suq, hemm spejjeż assoċjati mal-ġestjoni ta' fond reċiproku. Hekk fejn jidħlu l- miżati tal-fondi reċiproċi .
Biex tagħmel l-aħjar deċiżjonijiet meta tinvesti f'fondi reċiproċi, huwa importanti li tifhem kif jaħdmu l-miżati u l-ispejjeż tal-fond reċiproku bażiku.
Tagħbijiet ta 'Fond Reċiproku
Meta tkun qed tixtri ishma ta 'fond reċiproku, waħda mill-iktar affarijiet importanti li trid tkun taf hija l-ammont tal-miżati li se jitnaqqsu mill-investiment tiegħek jew inkella mħallas minnek. Dawn il-ħlasijiet jista 'jkollhom impatt reali fuq ir-rendita ġenerali li tagħmel.
L-ewwel, hemm drittijiet li xi fondi reċiproċi jitolbu bħala kummissjonijiet meta tixtri jew tbigħ fond reċiproku. Dawn it-tariffi jissejħu tagħbijiet u huma kkalkulati bħala persentaġġ tal-ammont li qed tixtri jew tbiegħ.
Fond reċiproku jista 'jkun:
- fond tat-tagħbija ta ' quddiem , li jfisser li tħallas ċertu persentaġġ tax-xiri tiegħek bħala kummissjoni bil-quddiem
- fond ta ' riżerva , li jfisser li tħallas il-kummissjoni (bħala persentaġġ) meta tbigħ l-ishma kollha jew parti minnha fil-fond
- fond kostanti li jieħu ħlasijiet fuq bażi regolari
- jew fond bla tagħbija , li jfisser li ma tħallas l-ebda kummissjoni. Minn rata reali ta 'ritorn, dan huwa l-uniku tip ta' fond reċiproku li l-investitur medju għandu jixtri iżda mhux dejjem huma disponibbli.
Mhuwiex rari li tagħbija tkun għolja daqs 5.75%, hekk jekk inti investit $ 10,000 f'wieħed minn dawn il-fondi ta 'quddiem, inti titlef $ 575 immedjatament. Iżda l-fondi ta 'riżerva mhumiex ta' inqas uġigħ. Jew tara l-miżati mnaqqsa minn dak li int ħsibt li kienu l-qligħ tiegħek jew, agħar minn hekk, tista 'titlef flus fuq l-investiment tiegħek u xorta jkollok ttaqqab il-fondi ta' riżerva meta tbigh.
Filwaqt li fl-ewwel lok fond reċiproku mgħobbi jista 'jkun attraenti f'termini tal-prestazzjoni tal-investiment fil-passat tiegħu, filosofija ta' investiment, jew reputazzjoni, huwa imperattiv li tkun taf eżattament x'inhuma l-miżati qabel ma tinvesti. Hemm fondi reċiproċi eċċellenti mingħajr ebda tagħbija, bħal fondi Vanguard u Fidelity u ħafna oħrajn. Sfortunatament, dawn il-fondi spiss jaqbżu l-fondi mgħobbija.
Rati ta 'Spejjeż tal-Fond Reċiproku
Qabel tixtri fond reċiproku, għandek dejjem ukoll tinvestiga l- proporzjon tal- ispiża tal-fond. Dan huwa l-perċentwal tal-assi tal-fond li jitnaqqas mill-qligħ kull sena biex ikopri l-ispejjeż operattivi tal-fond. Uħud mill-fondi għandhom miżati raġonevoli li ma jaqbżux il-1%.
Oħrajn jistgħu jkunu 3% jew aktar. Dawn il-ħlasijiet ġejjin mill-qligħ tiegħek, hekk l-inqas il-miżata, l-ogħla rata reali tar-ritorn tiegħek.
Il-proporzjon ta 'spiża huwa magħmul minn, li huwa ħlas biex tkopri l-kummerċ tal-fond lil investituri potenzjali, u l -miżata ta' ġestjoni , li tħallas is-salarji tal-maniġers tal-fond. Mhux il-fondi kollha jitolbu ħlas ta '12b-1, imma jekk jagħmlu dan, huma legalment mitluba li jniżżluh fil-prospett (id-dokument formali li joffri li jbigħ il-ħażna lill-pubbliku). Il-medja tal-proporzjon tal-fond reċiproku hija bejn 1.3-1.5%. Imma kif b'xi medja, ovvjament, hemm fondi li l-proporzjon ta 'spiża tagħhom huwa inqas u oħrajn li huma ħafna ogħla.
Xi fondi, bħal Vanguard, jagħmlu xogħol eċċellenti biex iżommu miżati baxxi sabiex kemm id-dħul tal-fond kemm jista 'jkun jiġi rritornat lill-investituri, mhux imħallas lill-maniġers.
Biex tqiegħed il-miżati ta 'fond ieħor f'perspettiva, qabbelhom ma' Vanguard's.
Tista 'tirrevedi l-miżati u t-tagħbijiet ta' kwalunkwe fondi mutwi online fuq siti bħal Morningstar.