Il-Fondi Reċiproċi kollha għandhom Miżati - Xi Aktar minn Oħrajn
1. Il-Proporzjon ta 'l-Ispejjeż - Din id-Dħul għaddej Jinsab f'Kull Fond Reċiproku
Hija tiswa flus biex tmexxi fond reċiproku . Xi fondi jiswew aktar biex joperaw minn oħrajn. Irrispettivament mill-ispiża, il-fondi reċiproċi kollha għandhom miżata msejħa proporzjon ta 'spiża , jew kultant imsejħa miżata ta' ġestjoni jew spiża operattiva.
Din il-miżata titnaqqas mill-assi totali tal-fond qabel ma jiġi stabbilit il-prezz tal-ishma tiegħek.
Eżempju: Ejja ngħidu li inti stess fond reċiproku li huwa vvalutat għal $ 10.00 kull sehem. Għandu dħul gross ta '10%, li jfisser ir-ritorn totali ta' investiment kien ta '$ 1.00 kull sehem. Jekk ma kienx hemm miżati, is-sehem tal-fond ikun ivvalutat għal $ 11.00, iżda l-maniġer tal-fond jonqos b'1% f'tariffi, sabiex ir-ritorn ta 'investiment attwali tiegħek huwa ta' .89 ċenteżmu minflok il-$ 1.00 sħiħa, u wara l-ħlasijiet, is-sehem tiegħek jiswa $ 10.89.
Regoli ġenerali dwar proporzjonijiet ta 'spejjeż:
- Il-fondi ġestiti attivament għandhom spejjeż operattivi ogħla minn fondi passivi jew fondi ta 'indiċi. Dan minħabba li fond immexxi b'mod attiv qiegħed iwettaq riċerka li għaddejja u jipprova jiddetermina l-aħjar titoli li jkollu. Din ir-riċerka tiswa aktar, imma l- istatistika turi li ma tirċevix dak li tħallas .
- Il-fondi internazzjonali għandhom tariffi ogħla mill-fondi domestiċi. Iħallas aktar biex jixtri investimenti li huma nnegozjati barra mill-Istati Uniti. Dan l-ispiża ogħla tgħaddi tul il-forma ta 'proporzjonijiet ta' spejjeż ogħla.
- Il-fondi tal-għatu żgħir għandhom tariffi ogħla minn fondi kbar ta 'limitu. Iħallas aktar biex jixtri u jbiegħ ħażniet żgħar milli dawk kbar. Dan l-ispiża ogħla jgħaddi tul il-forma ta 'proporzjonijiet ta' spejjeż ogħla.
- Il-fondi tal-indiċi jew il-fondi ġestiti b'mod passiv tipikament għandhom l-iktar spejjeż baxxi, u s-sejba ta 'dawn it-tipi ta' fondi ġiet ippruvata bħala indikatur qawwi tal-prestazzjoni tajba tal-fond futur .
- Kumpaniji differenti jistgħu jitolbu proporzjonijiet ta 'spiża li jvarjaw ħafna għal fondi simili. Fond kbir għat-tkabbir ta 'l-ishma fil-Kumpanija A jista' jkun ħafna ogħla mill-istess tip ta 'fond fil-Kumpanija B.
Meta tqabbel il-miżati tal-fond, iżomm f'moħħu l-punti ta 'hawn fuq. Ma jagħmilx sens li titqabbel il-ħlas tal-fond fuq fond tal-għatu kbir ta 'l-Istati Uniti għal wieħed fuq fond internazzjonali. Dan mhuwiex tqabbil ta 'tuffieħ għal tuffieħ.
2. Ħlas tal-Bejgħ jew Kummissjoni - Tariffa Upfront li Tħallas
Meta tixtri fond reċiproku ta '"A", għandek tħallas kummissjoni meta tixtri l-ishma. Dan it-tip ta 'ħlas xi kultant jissejjaħ ħlas tal-bejgħ jew "tagħbija ta' quddiem". Għalhekk, fond ta ' "bla tagħbija" m'għandux tali ħlas bil-quddiem.
B'fond ta 'tagħbija ta' front-end jekk l-ammont totali ta 'investiment tiegħek jeċċedi l-ammont tal-limitu u int lest li tinvesti dan kollu fl-istess familja ta' fondi tista 'tikkwalifika għal dak li jissejjaħ "breakpoint" jew ħlas bil-quddiem iżgħar.
Hawn eżempju ta 'tagħbija ta' quddiem: Ejja ngħidu li tkun qed tixtri fond li huwa vvalutat għal $ 10.00 kull sehem u għandu 5% front-end bejgħ charge jew tagħbija. Int ser tħallas madwar $ 10.52 għal kull sehem mixtri, billi tariffa ta '5% tal-bejgħ tiġi miżjuda mal-prezz tax-xiri inizjali tal-ishma tiegħek.
Ħafna bejjiegħa finanzjarji jitħallsu minn dawn it-tipi ta 'tagħbijiet jew kummissjonijiet .
3. Ħlasijiet ta 'Fidwa - Dritt li tħallas meta tbigh ishma
Meta tixtri fond reċiproku ta '"sehem B", jekk tbigħ ishma tal-fond tiegħek fi żmien speċifikat tħallas tariffa ta' fidwa, imsejħa wkoll bħala "tagħbija ta 'riżerva", tariffa ta' bejgħ differita kontinġenti jew ċediment ħlas .
Eżempju: Ejja ngħidu li tkun qed tixtri fond li huwa stmat għal $ 10.00 kull sehem u għandu 5% ta 'ħlas ta' bejgħ differit kontinġenti. Jekk tbigħ l-ishma tiegħek fi żmien sena mix-xiri, tirċievi $ 9.50 kull sehem. Normalment, dan il-ħlas jinżel kull sena, u għalhekk fis-sena 2, jista 'jinżel għal tariffa ta' 4%, fis-sena 3, 3%, eċċ.
Jekk int stess il-fondi tal-ishma B tiegħek għall-ammont meħtieġ ta 'żmien, skond l-iskeda ta' dak il-fond, allura ma jkollokx ħlas ta 'ċediment meta tbiegħhom.
4. Miżati ta 'Kummerċ fuq Żmien qasir
Il-fondi reċiproċi huma mfassla biex ikunu investimenti fit-tul; ġew imposti ħlasijiet għal żmien qasir fuq xi fondi biex jiskoraġġixxu lill-investituri milli jinnegozjaw u joħorġu mill-fondi.
Fondi reċiproċi ġewwa l-kont 401 (k) tiegħek jistgħu jkunu suġġetti għal tariffi ta 'kummerċ għal żmien qasir.
It-tariffi tal-kummerċ għal żmien qasir huma imposti meta tixtri ishma u mbagħad tbiegħhom mill-ġdid fi żmien 30-90 ġurnata. F'dan ix-xenarju, il-fond reċiproku jista 'jitlob ħlas ta' 1-3% fuq il-bejgħ tal-ishma mixtrija dan l-aħħar.
5. 12 (b) 1 Dritt, Dritt ta 'Servizz, jew Dritt ta' Distribuzzjoni
Ħafna fondi għandhom servizz kontinwu jew tariffa ta 'kummerċjalizzazzjoni, imsejħa wkoll tariffa 12 (b) 1, li titħallas lil konsulent finanzjarju jew kumpanija ta' servizzi finanzjarji bħala kumpens għat-tqegħid fis-suq tal-fond.
Jekk tixtri fond reċiproku ta '"sehem C", dan tipikament ikollu miżata addizzjonali ta' 1% 12 (b) 1, flimkien ma 'proporzjon ta' spiża. Eżattament bħall-proporzjon tal-ispejjeż, din il-miżata tas-servizz titnaqqas mill-assi totali tal-fond qabel ma jiġi ddeterminat il-prezz tal-ishma tiegħek.
Eżempju: Ejja ngħidu li int stess is-sehem ta 'C li huwa stmat għal $ 10.00 kull sehem. Huwa għandu qligħ gross għas-sena ta '10%, li jfisser ir-ritorn totali ta' investiment tiegħu kien ta '$ 1.00 kull sehem. Il-maniġer tal-fond jiddeduċi 1% f'impenji, sabiex ir-ritorn ta 'l-investiment attwali tiegħek huwa ta' .89 ċenteżmu minflok is-somma sħiħa ta '$ 1.00.
Times qed jinbidlu
Fis-snin riċenti, l-investituri saru aktar sensittivi għad-drittijiet li qed iħallsu biex jinvestu. Il-kumpaniji tal-fond reċiproku qed iħossu l-pressjoni biex inaqqsu l-miżati tagħhom biex jikkompetu aħjar ma 'ETFs, roboadvising, u għażliet oħra ta' spejjeż aktar baxxi.
L-istudji juru li l-miżati tal-fondi reċiproċi naqsu sostanzjalment iżda ma jħallux il-gwardja tiegħek. It-tariffi għoljin jistgħu jeħilsu minn ammont sostanzjali ta 'tkabbir fil-portafoll maż-żmien u l-istudji juru li tariffi ogħla ma jammontawx għal prestazzjoni aħjar.