Do Bills Mediċi Really Devastate Familji Amerika?
Iż-żieda fl-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tagħmel dawn l-istatistiċi jidhru kredibbli.
Iżda għaliex huma tant differenti? U x'inhu l-impatt veru tal -fallimenti mediċi fuq l-ekonomija. Aktar importanti, x'inhu l-aħjar mod biex tevita li ssir waħda minn dawk l-istatistiċi?
Fatti ta 'Falliment Mediku
Raġuni waħda għaliex l-istimi huma tant differenti hija li dawn saru fi snin differenti. Dawk is-snin kienu wara r -Reċessjoni l-Kbira . B'riżultat ta 'dan, ir-rati ta' falliment ta 'kull xorta żdiedu. Il-fallimenti tal-konsumaturi żdiedu minn 822,590 fl-2007 għal 1,5 miljun fl-2010. Minn dakinhar, huma naqsu għal 770,846 fl-2016.
Dik hija raġuni waħda għaliex l-istima tal-President Obama tant hija għolja. Fl-2009, kien hemm 1.4 miljun falliment. Obama bbaża l-kalkolu tiegħu fuq studju tal-Harvard tal-2009 flimkien ma 'l-Assistent tiegħu, Elizabeth Warren. Huwa qal 62.1 fil-mija tal-fallimenti kollha kienu minħabba kontijiet mediċi. Ir-riċerkaturi intervistew lil dawk li ppreżentaw falliment bejn Jannar u April 2007. Iddefinixxa kawżi mediċi bħal dawk li jinkludu dawk ipotekati dar biex iħallsu kontijiet mediċi.
Inkludiet ukoll lil dawk li kellhom bills mediċi ta 'aktar minn $ 1,000 jew li tilfu mill-inqas ġimagħtejn ta' xogħol minħabba mard. Diversi xjentisti kkritikaw ir-riċerkaturi għaliex huma wesgħin wisq biex jinkludu dawk l-aħħar żewġ raġunijiet.
Anke hekk, il-kalkoli ta 'Obama kienu ftit għoljin. Immultiplika 1.4 miljun fallimenti mill-62.1 fil-mija ta 'studju ta' Harvard, u jkollok 877,372 fallimenti maħluqa minn kontijiet mediċi.
Fl-2011, ir-riċerkaturi Tal Gross u Matthew Notowidigbo sabu li l-ispejjeż mediċi barra l-but kkawżaw 26 fil-mija tal-fallimenti. L-istudju tagħhom ħares biss lejn id-debituri bi dħul baxx.
Fl-2013, saru żewġ studji li ħolqu konkluzjonijiet assolutament differenti. L-iktar wiesa 'rappurtat sar minn Nerdwallet Health. Ir-riċerkaturi bbażaw l-istimi tagħhom fuq l-istudju Harvard tal-2009. Huma eskludew il-fallimenti minħabba telf ta 'impjiegi minn problemi mediċi. Ir-riċerkaturi ddikjaraw li 57.1 fil-mija kien aktar preċiż.
Aktar tard dik is-sena, CNBC irrapporta li Nerdwallet sab li l-kontijiet mediċi kkawżaw 646,812 Amerikani biex jiddikjaraw falliment. CNBC estrapolat dak lil kulħadd fid-dar tagħhom. Il-familja medja għandha 3 persuni, li jittraduċi għal 2 miljun persuna affettwata.
Il-meme Facebook resunt l-istess artikolu biex jasal għall-istima tiegħu ta ' 643,000 falliment mediċi. The myth-buster Snopes użat l-istudju biex ifixkel il-meme Facebook li qal li 643,000 Amerikani falluti kull sena minħabba kontijiet mediċi.
Ukoll fl-2013, l-avukat tal-falliment Daniel Austin sab li sa 26 fil-mija tal-fallimenti kienu primarjament minħabba spejjeż mediċi. Huwa biss jingħadd spejjeż mediċi kbar bħala l-akbar kawża ta 'falliment.
Dawn l-ispejjeż kbar kienu aktar minn 50 fil-mija tad-dejn totali ta 'l-appellat, jew aktar minn 50 fil-mija tad-dħul tiegħu / tagħha. Total fallimenti personali fl-2013 kienu 1,038,720. Immultiplika 26 fil-mija minn fallimenti totali u ikollok 270,067 falliment.
Fl-2015, il-Fondazzjoni tal-Familja Kaiser sabet li l-kontijiet mediċi għamlu 1 miljun adult jiddikjaraw falliment. L-istħarriġ tiegħu sab li 26 fil-mija ta 'l-Amerikani ta' 18-64 sena tħabtu biex iħallsu kontijiet mediċi. Skond iċ-Ċensiment ta 'l-Istati Uniti, dak hu 52 miljun adult. L-istħarriġ sab li 2 fil-mija, jew miljun, qalu li ddikjaraw falliment dik is-sena.
Min Jista 'Jemmen?
Ir-riċerkaturi ma jaqblux dwar kemm il-kontijiet mediċi joħolqu fallimenti. L-akbar problema fit-tweġiba tal-mistoqsija hija li dawk li jitfgħu l-falliment mhumiex meħtieġa jiddikjaraw ir-raġuni. Bħala riżultat, l-estimi huma bbażati fuq stħarriġ.
Il-metodoloġija hija differenti minn studju għal studju. Jiddependi fuq kif ir-riċerkaturi u r-rispondenti tal-istħarriġ jiddefinixxu d-dejn mediku.
It-tieni nett, varjetà ta 'fatturi jikkawżaw fallimenti. Ħafna nies b'dejn mediku għandhom dejn ieħor. Huma jista 'jkollhom ukoll dħul baxx, ftit tfaddil, u telf ta' impjiegi. Dan jagħmilha diffiċli biex jiġi determinat jekk il-bank kienx biss minħabba d-dejn mediku. Pereżempju, l-istudju tal-Fondazzjoni Kaiser tal-Familja sab li 3 fil-mija biss qalu li l-banek tagħhom kienu minħabba d-dejn mediku. Iżda ieħor 8 fil-mija qalu li kien minħabba kombinazzjoni ta 'dejn mediku u ieħor.
Instab ukoll li l-assigurat kien ftit iktar probabbli li jiddikjara falliment (3 fil-mija) minn dak mhux assigurat (1 fil-mija). Dan jista 'jkun għaliex ħasbu li kienu protetti minn kontijiet mediċi. Bosta ma kinux preparati għal spejjeż mhux mistennija ta 'tnaqqis u ta' koassigurazzjoni. Kważi terz ma kinux konxji li sptar jew servizz partikolari ma kienx parti mill-pjan tagħhom. Wieħed minn kull erbgħa sabet li l-assigurazzjoni ċaħdet it-talbiet tagħhom.
Kif għamlu dawk bl-assigurazzjoni tagħlaq b'ħafna bills? Wara deduċibbli għolja , ħlasijiet ta 'koassigurazzjoni, u limiti annwali / tul il-ħajja , l-assigurazzjoni spiċċat. Kumpaniji oħra ċaħdu pretensjonijiet jew ikkanċellaw l-assigurazzjoni biss.
Kif tevita Falliment Mediku
Mhuwiex idea tajba li tiftaħ falliment biex tirrilaxxja l-kontijiet mediċi. Għal ħaġa waħda, falliment jibqa 'fuq ir-rekord tiegħek għal 10 snin. Inti tista 'ma tkunx kapaċi li tikri appartament, tikseb self auto, jew tixtri dar. Uħud min iħaddem jirrifjutaw l-applikazzjoni għax-xogħol tiegħek għal dik ir-raġuni.
F'xi stati, tista 'titlef id-dar tiegħek. Pereżempju, Nebraska tipproteġi biss $ 12,500 fl-ekwità tad-dar mill-qbid. B'kollox, tista 'titlef $ 100,968 f'assi. L-ikbar telf huwa f'Delaware, fejn tista 'titlef $ 125,745 bħala medja.
Barra minn hekk, il-falliment huwa għali. L-ispejjeż medji huma minn $ 1,500 sa $ 3,000 għal preżentazzjoni ta 'Kapitolu 7 ma' avukat. Il-Kapitolu 13 l-ispejjeż medji huma minn $ 3,000 sa $ 4,000 ma 'avukat. Dawk huma l-ispejjeż medji nazzjonali. L-ispejjeż jistgħu jkunu ħafna ogħla f'ħafna stati tal-Lvant.
L-aħjar mod biex tiġi evitata l-falliment mediku huwa biex jiġu evitati kontijiet mediċi. Biex tagħmel dan, għandek tevita jew timmaniġġja l-mard kroniku. L-aktar għoljin huma d-dijabete, għal $ 26,971 għal kull familja, u disturbi newroloġiċi bħal sklerosi multipla, li jiswew $ 34,167 bħala medja. L-akbar spiża hija l-isptar, li kkawża nofs il-fallimenti.
Kambjali mediċi għoljin minn inċidenti ma jistgħux jiġu evitati. Għal dawk is-sitwazzjonijiet, kuxxin finanzjarju huwa għandu. Iċċekkja tlieta sa sitt xhur ta 'spejjeż f'kont ta' tfaddil jew tas-suq tal-flus. Biss terz tal-Amerikani għandhom aktar minn $ 1,000 fi tfaddil.
Kif turi r-riċerka, l-assigurazzjoni tas-saħħa mhux ser tipproteġik għal kollox. Ħafna nies kienu falluti minn deduċibbli għoljin u spejjeż oħra barra mill-but. Għandek mill-inqas ikollok l-ammont ta ' deduċibbli tiegħek fl-iffrankar.