Id-definizzjoni u l-Ippjanar għas-Sostituzzjoni tad-Dħul f'Ribiment
Definizzjoni tal-Proporzjon ta 'Sostituzzjoni tal-Pagi
Il-proporzjon ta 'sostituzzjoni tal-paga, magħruf ukoll bħala proporzjon ta' sostituzzjoni tad-dħul, ġeneralment jirreferi għall-persentaġġ ta 'dħul minn qabel l-irtirar meħtieġ fl-irtirar.
Per eżempju, jekk id-dħul ta 'qabel l-irtirar ta' investitur huwa ta '$ 100,000 u l-investitur jassumi proporzjon ta' sostituzzjoni tal-pagi ta '80% se jkun biżżejjed għad-dħul tal-irtirar, l-investitur għandu jippjana għal dħul ta' $ 80,000 f'sena waħda ta 'rtirar.
Dan l-għarfien jista 'mbagħad jgħin ukoll fid-determinazzjoni ta' allokazzjoni ta 'assi xierqa u t-tipi ta' fondi reċiproċi biex jixtru biex jintlaħqu l-għanijiet.
Kif nibdew bl-Ippjanar għas-Sostituzzjoni tad-Dħul
Għalkemm għandu d-difetti tiegħu, il-proporzjon ta 'sostituzzjoni tal-paga jista' jkun għodda tajba ta 'ppjanar għall-istima tal-ħtiġijiet tad-dħul tal-irtirar. Regoli ġenerali ta 'thumb ma jaħdmux għal kulħadd imma jekk qed tippjana u l-mira tiegħek hi li tirtira 20 sena minn issa, għandek tagħmel xi suppożizzjonijiet realistiċi u tagħmel ftit math qabel ma tiddeċiedi dwar rati ta' tifdil, allokazzjoni ta 'assi , u għażla ta 'investiment.
Linja gwida ġenerali oħra għad-dħul tal-irtirar hija r- regola ta '4% , li tissuġġerixxi rata ta' rtirar minn bidu tajjeb għall-ewwel sena ta 'rtirar hija 4% tal-assi totali tal-irtirar.
Issa int lest għal xi matematika. Biex tagħmel affarijiet sempliċi, ejja nassumu li għandek 20 sena mill-irtirar issa u tista 'tgħix fuq dħul gross kurrenti ta' $ 50,000. Uża r- regola ta '72 , li tgħid li tista' taqsam 72 b'rata ta 'ritorn mistennija u tasal in-numru ta' snin biex tirdoppja t-tfaddil tiegħek, tista 'wkoll tfassal dħul ta' l-irtirar li jeħtieġ b'dan il-mod.
Inżommu affarijiet sempliċi, ejja nassumu rata ta 'inflazzjoni ta' 3.5%, li hija kemmxejn ogħla mill-medja storika. Jekk taqsam 72 minn 3.5, ikollok madwar 20. Dan jgħidlek li d-dħul tiegħek ta '$ 50,000 fid-dollari tal-lum se jirdoppja għal $ 100,000 f'20 sena. Issa, jekk wieħed jassumi perjodu ta 'żmien ta' 20 sena għall-irtirar, fattur fil-proporzjon ta 'sostituzzjoni tal-pagi ta' 80% u inti tasal fid-dħul ta 'l-irtirar ta' l-ewwel sena ta '$ 80,000.
Bl-użu tar-regola ta '4%, tista' taqsam il-bżonn tad-dħul tiegħek (80,000) sa 0.04 u tasal għal $ 2 miljun. Issa kull ma għandek bżonn tagħmel hija ċifra kif tikseb sa $ 2 miljun minn fejn int illum! Dik il-matematika hija daqsxejn aktar ikkumplikata. Nista 'ngħidilkom issa li jekk ma ffrankat xejn u għandek bżonn $ 2 miljun f'20 sena, ikollok bżonn li tfaddal madwar $ 3,400 kull xahar u l-investimenti tiegħek jeħtieġu medja ta' rata ta 'ritorn ta' 8.00% biex naslu s'hemm. Imma jekk għandek 200,000 dollari sal-lum, ikollok bżonn biss li tfaddal madwar $ 1,100 fix-xahar taħt l-istess suppożizzjonijiet.
Żomm f'moħħok li l-proporzjon ta 'sostituzzjoni tal-paga u r-regola ta' 4% huma estimi sempliċi iżda utli. Għalhekk, b'mod ġenerali, aktar mid-data ta 'l-irtirar tiegħek, l-anqas preċiża x'aktarx tkun l-istima tiegħek. Dan huwa għaliex l-ippjanar finanzjarju huwa proċess kontinwu.
Tista 'tagħmel aġġustamenti hekk kif tasal aktar qrib id-data ta' l-irtirar tiegħek.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.