Qatt m'għandekx Tard għall-Boomers tat-Tfal biex tirrevedi l-Pjanijiet ta 'l-Irtirar
Jekk inti Baby Boomer fis-snin li jaqilgħu l-quċċata tiegħek, il-qari tal-aħbarijiet dwar l-isfidi tal-irtirar li huma l-kantuniera jista 'jidher daqsxejn qawwi. Imma hemm xi aħbar tajba! Skond rapport ta 'riċerka rilaxxat reċentement minn Financial Finesse dwar il-benessri finanzjarju tul ġenerazzjonijiet differenti, Baby Boomers huma fil-pożizzjoni finanzjarja l-aktar b'saħħitha meta mqabbla ma' gruppi ta 'etajiet oħra.
Madankollu, kif jiġri kultant il-każ bl-aħbar it-tajba hemm xi aħbar ħażina biex din il-vista ta 'tama titqiegħed fil-perspettiva. L-aħbar ħażina hija li numru dejjem jikber ta 'Boomers qed iħossuhom inqas kunfidenti li huma fit-triq it-tajba għall-irtirar. Filwaqt li qatt ma huwa tard wisq biex tippjana, ir-realtà hi li Baby Boomers ma jkollux daqs iż-żmien daqs il-ġenerazzjonijiet iżgħar biex jagħlqu l-vojt ta 'tħejjija għall-irtirar.
Jekk inti Baby Boomer taħseb dwar il-prospetti ta 'rtirar tiegħek stess, hawn huma xi passi importanti li tista' tieħu issa:
Oħloq pjan ta 'nfiq personali mal-baġit tal-irtirar tiegħek f'moħħu
L-ibbaġitjar għandu reputazzjoni ħażina minħabba li ħafna nies jesperjenzaw stress u frustrazzjoni waqt li qed jitħabtu biex isibu metodu biex jimmonitorjaw b'mod konsistenti l-infiq. Jekk inti Baby Boomer li qed toqrob l-irtirar, għandek tiffoka fuq il-ħolqien ta 'pjan ta' nfiq proattiv li jgħidlek il-flus tiegħek fejn imorru bil-quddiem biex tiżgura li l-infiq tiegħek ikun allinjat mal-miri tal-ħajja tiegħek.
Hemm ħafna raġunijiet għalfejn inti għandek bżonn toħloq pjan ta 'infiq issa aktar minn qatt qabel. L-ewwelnett, pjanijiet ta 'nfiq ser jgħinuk tevita li tonfoq aktar milli suppost tidħol u żżid id-dejn ġenerali tiegħek. Baby Boomers li huma mħassba dwar l-obbligi tagħhom ta 'dejn huma anqas probabbli li jirrappurtaw kunfidenza fl-istat ta' tħejjija għall-irtirar tagħhom stess u dawn l-inkwiet tad-dejn huma raġuni waħda għal ħafna nies qed jipposponu l-irtirar.
Pjanijiet ta 'infiq jgħinu wkoll biex jinħeles flus żejda biex jitħallas id-dejn. Jistgħu jintużaw ukoll biex jgħinu fl-identifikazzjoni ta 'tfaddil addizzjonali li jista' jgħinek max-kontijiet ta 'vantaġġi vantaġġjużi bħal 401ks, IRAs u HSAs. Forsi l-ikbar benefiċċju tal-ħolqien ta 'baġit jew pjan ta' infiq matul l-istadju tal-karriera tard huwa l-għarfien ta 'kemm id-dħul int verament ikollok bżonn tagħmel l-affarijiet li trid tagħmel fl-irtirar. Il-kalkoli ta 'l-irtirar tiegħek huma verament fuq l-estimi tal-ballpark sakemm tieħu l-ħin biex tifhem verament fejn sejjer il-flus tiegħek. Li tkun konxju mill-infiq kurrenti tiegħek tipprovdi xi informazzjoni utli biex tgħinek tara kif il-pjan tad-dħul tiegħek fl-irtirar verament iħares.
Prijoritizza l-miri finanzjarji tiegħek
Il-ħajja hija dak li jiġri lilek waqt li tkun qed tagħmel xogħol ieħor. Fil-ħajja finanzjarja tagħna, jista 'jkun faċli li jkollok distrazzjoni meta diversi għanijiet qed jikkompetu għall-istess riżorsi limitati tagħna ta' ħin u flus. L-aħjar mod biex nipprijoritizzaw l-għanijiet tal-ħajja finanzjarja tiegħek hu li toħloq pjan u poġġiha bil-miktub. Jekk inti miżżewweġ jew sieħeb fit-triq għal-libertà finanzjarja, waqqaf żmien biex tiddiskuti l-miri tiegħek għal żmien qasir u fit-tul. Jekk qed tipprova tiddeċiedi jekk jagħmilx sens li toħroġ mid-dejn, tiffranka fondi addizzjonali għall-irtirar, jew tħallas assigurazzjoni għall-kura fit-tul, kun żgur li l-ħtiġijiet bażiċi tiegħek ta 'rtirar huma koperti qabel ma tiddeċiedi li twarrab l-assi għat-tifel / tifla tiegħek jew l-edukazzjoni tan-neputija.
Sfortunatament, m'hemm l-ebda dipartiment ta 'għajnuna finanzjarja hemmhekk għall-irtirar tagħna stess. Li turi lill-maħbubin tiegħek it-triq għall-indipendenza finanzjarja vera tista 'tkun wieħed mir-rigali l-aktar memorabbli li tagħti lin-nies li l-aktar tkun importanti.
Evalwa l-għażliet tiegħek ta 'assigurazzjoni tas-saħħa
L-ispejjeż tal-kura tas-saħħa huma wieħed mill-ikbar tħassib dwar l-ippjanar ta 'l-irtirar u dan verament isir wieħed mill-aqwa minħabba li l-irtirar tiegħek joqrob. Mil-lat tal-ibbaġitjar, l-ispejjeż relatati mas-saħħa huma porzjon sinifikanti tal-baġit matul is-snin ta 'rtirar tagħna.
Jekk għandek assikurazzjoni medika ta 'min jirtira, aqla' u tibda tirrevedi l-għażliet tiegħek u l-ispejjeż assoċjati. Għandek ukoll żur is-sit tas-saħħa care.gov jekk tkun se tirtira qabel l-età ta '65 sena meta l-eliġibbiltà tal-Medicare tinqata'. Jekk inti qiegħed f'xi pjan bi tnaqqis għoli bi għażla HSA, tieħu vantaġġ sħiħ mill-ħila tiegħek li tannulla sa $ 3,350 għal kopertura individwali jew $ 6,750 għal kopertura tal-familja (flimkien ma '$ 1,000 għat-tnejn jekk l-età ta' 55 sena jew aktar) ta 'dollari qabel it-taxxa f'kont ta' tfaddil tas-saħħa biex tgħin tkopri l-ispejjeż futuri.
Pjan għal spejjeż ta 'kura fit-tul potenzjali
L-ispejjeż tal-kura fit-tul jistgħu jkunu taqa 'b'mod sinifikanti fuq it-tarbija tal-irtirar tiegħek. Tista 'tagħmel xogħol eċċellenti li jakkumula assi ta' rtirar biżżejjed biex jirtira komdu biss biex tara li jisparixxu malajr wara ftit snin ta 'spejjeż tal-kura fit-tul. Staqsi lil xi ħbieb jew membri tal-familja liema esperjenza tagħhom ilhom jieħdu ħsieb lil wieħed iħobb li jeħtieġ servizzi ta 'kura fit-tul u int se tifhem malajr din hija theddida reali. Fil-fatt, ġie stmat li madwar 70% ta '65-il sena se jkollhom bżonn xi forma ta' kura fit-tul. L-Assoċjazzjoni ta 'Alzheimer ipproġettat li l-ispiża tad-dimenzja se tiżdied minn aktar minn $ 220 biljun fis-sena l-oħra għal aktar minn $ 1 triljun fl-2050.
Meta tkun qed taħseb dwar kif tħallas potenzjalment għal kura fit-tul, għandek tkun taf li Medicare ma jkoprix spejjeż għall-kura fit-tul. B'mod ġenerali, Medicaid teħtieġ li tonfoq prattikament l-assi kollha tiegħek biex tikkwalifika u hemm perjodu ta 'ħames snin ta' ħarsa lura fuq assi li kienu b'don lil ħaddieħor.
L-għażliet tiegħek huma li tħallas mill-but billi tuża l-bajd tal-bejta tal-irtirar tiegħek, tqatta 'l-assi sabiex tikkwalifika għal Medicaid jew tixtri assigurazzjoni għall-kura fit-tul biex tipproteġi minn dan ir-riskju potenzjali. Tista 'titgħallem aktar dwar l-assigurazzjoni tal-kura fit-tul billi tuża r-riżorsi u l-informazzjoni misjuba fuq lifehappens.org jew longtermcare.gov.
Hawn taħt hawn ftit linji gwida biex tgħinek tagħżel l-aħjar mod biex tħallas għal kwalunkwe spejjeż futuri relatati mal-kura fit-tul:
- Jekk tavża l-assi ta 'l-irtirar tiegħek se tkun x'imkien bejn $ 200k sa $ 2-3 miljun f'assi, tista' tkun trid tikkunsidra li tixtri kopertura ta 'assigurazzjoni għal kura fit-tul.
- Iċċekkja biex tara jekk l-istat tiegħek joffri programm ta 'sħubija għall-kura fit-tul. Dawn il-programmi jippermettu li inti żżomm ammont addizzjonali ta 'assi daqs il-kopertura tal-assigurazzjoni attwali mixtrija permezz tal-programm tal-assigurazzjoni tal-kura fit-tul u int xorta tibqa' tikkwalifika għal Medicaid jekk tuża l-benefiċċji kollha.
Irrevedi l-portafoll ta 'l-investiment tiegħek fuq bażi regolari biex tivverifika li huwa diversifikat kif suppost
L-approċċ "stabbilit u tinsah" għall-investiment għall-irtirar jista 'ma jagħmilx ħsara kemm fl-istadji bikrija tal-karriera tiegħek. Madankollu, hekk kif l-approċċi ta 'rtirar joqorbu l-orizzont tal-ħin tiegħek u ma jkollokx daqshekk żmien biex tirkupra minn telf kbir. Rapport ta 'riċerka ġenerazzjonali reċenti minn Financial Finesse sab li ftit inqas minn terz tal-Boomers kollha kellhom 15% jew aktar tal-portafoll tagħhom f'ħażna waħda. Baby Boomers irrapportaw ukoll l-ikbar tnaqqis fil-bilanċ mill-ġdid tal-kontijiet ta 'investiment tagħhom ta' kwalunkwe ġenerazzjoni fuq bażi ta 'sena għal sena.
Ikkunsidra li tiddiversifika l-investimenti ta 'l-irtirar tiegħek jekk bħalissa għandkom aktar minn 10-15% fi kwalunkwe stokk wieħed. L-istokks tal-kumpaniji individwali għandhom potenzjal sinifikanti 'l fuq, iżda jistgħu wkoll jonqsu b'mod sinifikanti jew imorru għal żero u qatt ma jirkupraw. Dan huwa partikolarment riskjuż għall-istokk ta 'min iħaddem peress li inti tista' tkun barra mill-impjieg fl-istess ħin li l-iffrankar tiegħek jiġi mċaħħad.
Wara li tkun irrevediet l-espożizzjoni tal-kumpanija individwali tiegħek, taħseb stampa kbira u kun żgur li l-portafoll ta 'investiment ġenerali tiegħek jiġi allokat b'mod xieraq bejn tipi differenti ta' klassijiet ta 'assi bħal ħażniet, bonds, proprjetà immobbli u flus kontanti. Wieħed mill-aktar modi sempliċi biex tiddiversifika l-investimenti ta 'rtirar tiegħek huwa permezz tal-użu ta' fond bilanċjat jew fond ta 'rtirar tad-data fil-mira. Tista 'wkoll toħloq taħlita ta' allokazzjoni tal-assi tiegħek billi tuża dawn il-linji gwida u tibbilanċja mill-ġdid fuq bażi regolari.
Stima kemm flus tixtieq matul is-snin ta 'rtirar tiegħek
It-tmexxija ta 'kalkolu bażiku tal-irtirar mill-inqas darba fis-sena hija attività tal-ippjanar finanzjarju tal-aħjar prattika. Allura għaliex hi li tant Baby Boomers għadhom ma bdewx jieħdu l-ħin biex jikkalkulaw jekk humiex fit-triq it-tajba biex jilħqu l-miri tad-dħul tagħhom fil-futur matul l-irtirar?
Hemm bosta raġunijiet għaliex in-nies ma jieħdux il-ħin biex imexxu kalkulatur bażiku ta 'l-irtirar. Xi raġunijiet komuni jinkludu l-biża 'li jinstab li mhumiex fit-triq it-tajba, l-inċertezza dwar liema għodod għandhom jintużaw biex jiġi evalwat il-progress tagħhom, u nuqqas ġenerali ta' fiduċja li qed ifaddlu biżżejjed.
Kemm taqla 'int verament bżonn waqt l-irtirar?
L-aħjar approċċ huwa li nibdew nantiċipaw jekk inti tippjanax li sempliċement tipprova żżomm l-istandard tal-ħajja eżistenti tiegħek jew tantiċipa li teħtieġ aktar jew inqas. Jekk għandek 5 snin jew inqas sal-età mixtieqa tal-irtirar tiegħek, għandek timla pjan tal-baġit attwali għall-irtirar. Hawn hu mudell bażiku li tista 'tuża biex tibda.
Inkella, il-gwida ġenerali hija li fil-bidu tkun immirata rata ta 'sostituzzjoni tad-dħul minn 70 sa 90%. Int dejjem tista 'taġġusta dan jew' l isfel skond l-istil ta 'ħajja mixtieq tiegħek. L-aktar ħaġa importanti li għandek tagħmel hu li tistma jekk hux se tkun kapaċi tiġġenera biżżejjed dħul mir-riżorsi potenzjali kollha biex tikseb sens ta 'indipendenza finanzjarja. Kif josserva dan l- artikolu , hemm kalkoli numerużi hemmhekk u x'aktarx li l-pjan ta 'rtirar tiegħek fuq ix-xogħol saħansitra jkun mibni fil-kalkulatur.
Jekk qatt ma għamilt l-istima ta 'l-irtirar tiegħek dan l-aħħar ħu azzjoni u ħu l-isforzi ta' l-ippjanar ta 'l-irtirar tiegħek għal-livell li jmiss.