Uża kawtela meta tqabbel il-punti ta 'tfaddil tiegħek mal-Ippjanar tal-Irtirar
"Kemm għandi bżonn niffranka għall-irtirar?"
Din hija waħda mill-iktar mistoqsijiet li jisfidaw għaliex it-tweġiba hija dejjem - " Tiddependi! "
It-tweġiba "tiddependi" tista 'tkun frustranti għal xi ħadd li qed ifittex numru magic biex jgħinhom jiddeċiedu jekk humiex fit-triq it-tajba. Diġà hemm ammont kbir ta 'inċertezza dwar il-proċess sħiħ ta' ppjanar tal-irtirar biex tibda. B'mod ġenerali, in-nies qed jgħixu iktar fit-tul, l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa qegħdin jogħlew, il-pensjonijiet qed jisparixxu u sħaba ta 'dubju jdawru dak li s-Sigurtà Soċjali se tidher bħal għexieren ta' snin minn issa.
Iżda pjanijiet ta 'rtirar personali huma maħsuba biex ikunu personali. Id-determinazzjoni ta 'kemm għandek tippjana li tgħix jew jekk int ser tipproġetta għomor ta' ħajja qasir minħabba kwistjonijiet ta 'saħħa serji tista' tbiddel drastikament il-ħtiġijiet ta 'l-irtirar futur tiegħek. Id-dħul fis-snin ta 'l-irtirar tiegħek bi jew mingħajr dejn ta' ipoteka jew konsumatur se jinfluwenza wkoll il-ħtiġijiet ta 'dħul ta' l-irtirar tiegħek. L-idea ewlenija hija li l-għażliet ta 'l-istil tal-ħajja jmorru' l bogħod biex jiddeterminaw kif tinħoloq l-aktar stima eżatta tal-ħtiġijiet u x-xewqat tad-dħul futur tagħna. Minħabba l-fatturi varjabbli uniċi u l-inċertezza dwar kemm hemm bżonn xi ħadd biex jiffranka biex tinkiseb probabbiltà għolja ta 'suċċess, jagħmel sens li jkollok xi linji ta' gwida ġenerali li jgħinu biex insegwu l-progress tagħna.
Tifdil ta 'l-Irtirar bħala Miftuħ ta' Dħul
Regola ġenerali għall-irtirar hija bbażata fuq fatturi ta 'tfaddil li huma marbuta mad-dħul tiegħek. B'din l-istrateġija, jinħolqu miri ta 'tfaddil ibbażati fuq multipli ta' dħul biex jgħinu lin-nies isegwu l-progress tagħhom matul l-istadju ta 'akkumulazzjoni ta' karriera tax-xogħol.
Fidelity identifika punti ta 'referenza għall-iffrankar tal-irtirar għal diversi etajiet matul il-vjaġġ lejn l-irtirar.
Pereżempju, sabiex tirtira bl-istess stil ta 'ħajja komdu Fidelity jirrakkomanda li xi ħadd ikollu 10x is-salarju annwali tagħhom salvat mill-età ta' 67 sena. Jipprovdu wkoll kalendarju b'xi punti ta 'referenza utli biex tintuża sabiex jinkiseb l-ammont rakkomandat ta' ffrankar meħtieġ biex wieħed jirtira fuq track:
- Sat-30: Żomm l-ekwivalenti ta ' 1x tas-salarju tiegħek salvat
- Permezz ta '35 : Ittieħdu 2x is-salarju tiegħek salvat
- Permezz ta '40: 3x isalvaw is-salarju tiegħek
- Permezz ta '45: Ikollok 4x is-salarju tiegħek salvat
- Permezz ta '50 : 6x isalvaw is-salarju tiegħek
- Permezz ta '55: Sib 7x is-salarju tiegħek salvat
- Sa 60: Ittieħdu 8x is-salarju tiegħek salvat
- Permezz ta '67: Ittieħdu 10x is-salarju tiegħek salvat
Wieħed iżomm f'moħħu li l-fatturi ta 'tfaddil użati minn Fidelity huma aġġustabbli bbażati fuq meta tixtieq tirtira u l-istil ta' ħajja antiċipat tiegħek matul l-irtirar. Pereżempju, ippjanar ta '45 sena li jirtira sa l-età ta' 67 sena bi stil ta 'ħajja medju jkollu tfaddil fil-mira ta' 4x salarju (drabi) imwarrba għall-irtirar. Madankollu, l-aġġustament tal-età tal-irtirar għal 65 f'xenarju simili jeħel il-fattur ta 'tfaddil sa 6x (drabi) salarju. Tista 'tħares lejn il-fatturi ta' tfaddil ta 'l-irtirar ibbażati fuq l-età attwali tiegħek, meta trid tirtira, u l-ħtiġijiet ta' spejjeż ta 'stil mixtieqa jużaw din ir-rabta.
Linji Gwida Importanti għal Projezzjonijiet ta 'Irtirar Tiegħek
L-għerf konvenzjonali jgħid li jkollok bżonn tissostitwixxi madwar 70 sa 90 fil-mija tad-dħul kurrenti tiegħek fl-irtirar biex iżżomm l-istess stil ta 'ħajja tiegħek waqt l-irtirar. Regola ohra użata b'mod komuni fl-issettjar tal-ippjanar tal-irtirar ta 'spiss tissejjah "Ir-Regola ta' 4%." Dan jirreferi ghal suppożizzjoni ğenerali li tista 'tirćievi 4% mill-bilanć ta' tfaddil ta 'irtirar kull sena u żżid l-ammont bl-inflazzjoni kull sena .
Għalhekk, jekk għandek $ 1 miljun fil-kontijiet tal-irtirar tiegħek, inti tkun tista 'tonfoq $ 40,000 fl-ewwel sena. Dan bażikament ifisser li għal kull $ 1,000 kull xahar trid tonfoq fl-irtirar, ser ikollok bżonn madwar $ 300,000 f'termini ta 'ffrankar tal-irtirar.
Raġunijiet għall-Użu b'kawtela mal-Linji Gwida dwar it-Tfaddil Ibbażat fuq id-Dħul
Huwa importanti li wieħed jagħraf li dawn il-punti ta 'referenza tat-tfaddil huma sempliċiment miri importanti u joperaw bħala kemmxejn ta' mira li tiċċaqlaq. Ftit snin ilu, l-hekk imsejħa linja ta 'gwida tal-maġija kienet 8x salarju skont l-età ta' 67. L-aħjar mod biex jiġi ddeterminat jekk qed tfaddal biżżejjed għall-irtirar hu li titmexxa kalkulatur tal-irtirar aktar dettaljat u biex jinħoloq pjan tal-baġit għall-irtirar ibbażat fuq realistiku ħtiġijiet ta 'spejjeż ta' ħajja. Dan jippermettilek tirrevedi l-istampa finanzjarja sħiħa tiegħek u tinkludi stimi personalizzati tas-Sigurtà Soċjali, l-użu potenzjali tal-ekwità fid-dar tiegħek, meded ta 'dħul mixtieq ibbażati fuq miri tiegħek, u sorsi oħra ta' dħul bħal wirt, xogħol part-time, .
Pjan ta 'rtirar ta' suċċess jeħtieġ aktar minn approċċ ta 'daqs wieħed għal kulħadd. Il-linji gwida ġenerali bħall-fatturi ta 'tfaddil ta' Fidelity jipprovdu punt ta 'tluq aċċettabbli biex jiġi ddeterminat jekk intx fit-triq it-tajba bl-iffrankar tal-irtirar tiegħek. Għal ħafna nies il-fatturi tat-tfaddil se jservu bħala sejħa ta 'stennija b'saħħitha. Għal oħrajn, dan l-approċċ jagħmel wisq suppożizzjonijiet għalik u m'għandux approċċ personalizzat. Approċċ aħjar huwa li tmexxi xi kalkolaturi ta 'l-irtirar ibbażati fuq miri aktar personalizzati biex tara jekk inti qed issegwi lejn irtirar sigur jew le.