Ibda l-Ippjanar Kmieni għall-Irtirar billi tiffoka fuq l-Indipendenza Finanzjarja
Pjanijiet finanzjarji huma essenzjali kemm jekk qed tibda fil-karriera tiegħek, nimxu lejn belt ġdida fjamanta, jew sempliċiment tipprova ttejjeb id-dar jew l-appartament tiegħek.
Madankollu, jekk inti bħal ħafna gradwati reċenti oħra jista 'jkollok problemi biex taħseb dwar l-irtirar peress li tista' tkun qed tibda l-ħajja tiegħek wara l-iskola. Bl-użu tal-kunċett tal-bidu bil-għan f'moħħu, hawn huma xi tips biex jgħinuk tikseb libertà finanzjarja vera (magħruf ukoll bħala "irtirar" f'xi ċrieki):
1. Tistabbilixxi pjan finanzjarju bil-miktub li jkun flessibbli
Ftakar biss li l-pjan finanzjarju tiegħek probabbilment ma jidhirx xejn bħall-pjan finanzjarju tal-ġenituri tiegħek. Tista 'tibda l-ħolqien tal-pjan bil-miktub tiegħek billi tagħmel lista ta' għanijiet finanzjarji "SMART". Imma tieqafx hemm! Kun żgur li toħloq lista ta 'għanijiet oħra importanti tal-ħajja u tpoġġihom bil-miktub. Xi nies isibu li l-ħolqien ta '"board tal-ħolm" huwa mod utli biex wieħed jara l-miri tiegħek u jibqa' ffukat.
Meta tkun qed toħloq il-lista tiegħek tal-miri tal-ħajja tista 'wkoll tinkludi lista separata ta' avvenimenti possibbli tal-ħajja li jistgħu jkunu eżatt fuq l-orizzont.
Dawn il-possibbiltajiet jistgħu jkunu dawk in-nuqqasijiet maġġuri fil-ħajja li tixtieq eventwalment tkun ippreparat u jaħdem fl-ippjanar finanzjarju tiegħek. Ftit eżempji jinkludu xiri ta 'l-ewwel dar, jiżżewġu, li jkollhom tarbija, tmur lura fl-iskola, jew tieħu sabbatiku qasir biex tivvjaġġa d-dinja.
It-teħid tal-ħin biex tinħoloq lista bil-miktub ta 'l-għanijiet tal-ħajja tiegħek jgħinek tibqa' ffukat fuq dak li huwa importanti għalik matul dan l-istaġun importanti tal-ħajja.
Pjan finanzjarju bil-miktub jagħti wkoll xogħol apparentement mundane bħal ibbaġitjar, iffrankar u investiment ta 'aktar skop u tifsira.
Allura kif tista 'tiżgura ruħek li l-pjan finanzjarju tiegħek huwa aktar impatt minn pjanijiet "tradizzjonali" tal-passat? Tista 'tibda billi żżomm il-pjan tiegħek qasir u sempliċi u m'għandhiex għalfejn tkun aktar minn pjan finanzjarju ta' paġna waħda.
2. Oħloq baġit jew pjan ta 'infiq personali li huwa realistiku u flessibbli
Jekk tassew trid tikseb libertà finanzjarja awtentika għandek tassumi li tkun differenti mill-persuna medja. Il-medja Amerikana ma ssegwix pjan ta 'nfiq. L-ibbaġitjar m'għandux għalfejn ikun persuna wisq kumplessa jew frustranti. Fil-fatt, sempliċiment għandek bżonn li jkollok pjan li jipprovdi xi linji gwida ta 'nfiq ġenerali qabel jibda x-xahar.
Hemm bosta sistemi ta 'bbaġitjar differenti li jaħdmu. Għodod ta 'rintraċċar onlajn bħal Mint u YouNeedABudget huma biss ftit mill-bosta għodda disponibbli biex jgħinu. Hawnhekk hawn pjan ta 'nfiq faċli li juża metodu ta' spreadsheet sempliċi. Ma jimpurtax kif tagħżel li toħloq il-baġit tiegħek huwa essenzjali li tuża dan il-pjan ta 'nfiq bħala gwida irrispettivament mid-dħul tiegħek jew mill-valur nett.
3. Agħmel iffrankar awtomatiku
Meta teżamina l-pjan tan-nefqa tiegħek, inti għandek tistinka biex tfaddal bħala prijorità ewlenija.
Dejjem taħdem biex tiffranka kemm jista 'jkun possibli, iżda tiffoka fuq l-iffrankar fit-tip ġust ta' kontijiet. Fond ta 'emerġenza huwa wieħed mill-ewwel postijiet biex jiġu diretti l-isforzi ta' tifdil tiegħek. Ħafna pjanifikaturi finanzjarji jirrakkomandaw li jippruvaw iżommu mill-inqas 3 sa 6 xhur ta 'l-ispejjeż bażiċi ta' l-għixien f'kont separat mill-kont ta 'l-iċċekkjar ta' kuljum tiegħek. Dan huwa għan ideali fuq perjodu ta 'żmien twil iżda jista' jkun għan diffiċli ħafna li tilħaq jekk tkun qed tibda f'karriera ġdida wara l-gradwazzjoni.
Matul l-20s u t-30s hemm tendenza li tħalli liżvilupp preżenti jagħmluha diffiċli biex jinstab bilanċ bejn l-infiq kurrenti u l-ippjanar għall-futur. Dan huwa għaliex ser ikollok aktar suċċess biex tilħaq l-għanijiet tiegħek meta tagħżel li awtomatizza tfaddil permezz ta 'tnaqqis tal-pagi jew trasferimenti awtomatiċi ta' mill-inqas 10 fil-mija tad-dħul tiegħek.
4. Nirrealizzaw meta jkun tajjeb li jipprijoritizzaw il-ħlas tad-dejn qabel it-tfaddil
Hemm ftit eċċezzjonijiet għall-għan aħħari li jinżammu 3 sa 6 xhur ta 'spejjeż għall-għajxien f'fond ta' ffrankar ta 'emerġenza. Waħda minn dawk l-eċċezzjonijiet hija jekk għandek kards ta 'kreditu b'imgħax għoli jew self personali ieħor. F'dak il-każ, huwa meħtieġ li jiġi stabbilit "fond ta 'emerġenza tal-bidu" li jista' jkun ta '1-2k u mbagħad jagħmel ħlasijiet żejda fuq dak id-dejn ma' dak li jkun 'il fuq u lil hinn mill-pagamenti minimi meħtieġa. Wieħed mill-aħjar drawwiet finanzjarji biex joħloq kmieni fil-karriera tiegħek huwa li dejjem iħallas il-bilanċ sħiħ dovut fuq karti ta 'kreditu kull xahar.
5. Evita t-tentazzjonijiet futuri biex ineħħi l-flus mill-kontijiet tal-irtirar tiegħek
Il-ġranet ta 'xogħol għal min iħaddem matul karriera sħiħa ilhom ħafna. Allura huwa sorpriża li l-ewwel impjieg tiegħek wara l-gradwazzjoni mhux se jkun l-aħħar tiegħek. Ħafna nies jagħmlu l-iżball li jneħħu l-pjanijiet ta 'l-irtirar meta jibdlu l-impjiegi minflok jibbenefikaw minn differiment fit-taxxa kontinwu permezz ta' 401 (k) jew rollovers ta 'l-IRA. Mhux biss huma 401 (k) irtirar suġġetti għall- piena ta 'rtirar kmieni ta' 10 fil - mija li wkoll jisfrattaw l-iffrankar tal-irtirar futur. Mill-esperjenza tiegħi bħala pjanifikatur finanzjarju, sibt tqassim tal-pjan ta 'irtirar kmieni bħala waħda mill-kawżi ewlenin ta' problemi tat-taxxa IRS u deċiżjoni li ħafna nies se jispiċċaw jiddispjaċih aktar tard fil-ħajja.
6. Irrikonoxxi li l-punteġġ tal-kreditu tiegħek huwa importanti iżda ma jiggarantix il-libertà finanzjarja
Iva, huwa importanti li tissorvelja u tirrivedi b'mod konsistenti l-kreditu tiegħek ... imma ma ossessx fuqha. Qabel ma ngħidu hekk, m'għandekx tistenna sakemm tkun lest biex tixtri karozza jew dar biex tivverifika l-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Jekk ma bdejtx tibni l-kreditu tiegħek waqt li tkun fil-kulleġġ, iċċekkja dawn il-pariri biex tibda. Tista 'żżur siti b'xejn bħall-websajt Report.com ta' Kreditu Annwali biex tikseb rapporti ta 'kreditu minn Transunion, Equifax u Experian. Riżorsi oħra mingħajr spejjeż bħal Credit Karma u Credit Sesame jippermettulek tara l-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Dawn is-siti u jipprovdu wkoll servizzi b'xejn ta 'monitoraġġ tal-kreditu li jistgħu jgħinu biex jgħallmu meta xi ħaġa mhux tas-soltu jiġri fil-kreditu tiegħek.
Pass ta 'azzjoni finanzjarja ta' l-aħjar prattika huwa li dejjem tivverifika r-rapport tal-kreditu tiegħek mill-inqas darba fis-sena u tieħu passi biex tipproteġi l-kreditu tiegħek u l-identità finanzjarja tiegħek. Ftakar biss li punteġġ ta 'kreditu tajjeb jgħinek tikkwalifika għal rati ta' imgħax kompetittivi fuq ipoteki futuri u tista 'anki tgħinek tikkonsolida d-dejn eżistenti għal rata ta' imgħax aktar baxxa. Veru libertà finanzjarja se sseħħ meta tkun eliminat id-dejn u m'għadx għandek bżonn toqgħod fuq punteġġ ta 'kreditu.
7. Iffoka fuq il-prijoritajiet finanzjarji aktar milli tħalli l-frustrazzjoni tas-self lill-istudenti tiggwida d-deċiżjonijiet tiegħek
Skont stimi riċenti, id-dejn medju tas-self lill-istudenti għall-klassi tal-2016 huwa ta '$ 37,172. Is-self lill-istudenti żgur jidher estremament kbira meta inti l-ewwel gradwat mill-iskola. Madankollu, hemm varjetà ta 'għażliet ta' ħlas disponibbli u huwa essenzjali li jiġi rikonoxxut li s-self lill-istudenti mhumiex l-unika forma ta 'dejn li jkun iffukat fuq il-laser. Prijoritajiet finanzjarji importanti oħra bħall-ħlas ta 'dejn tal-konsumatur ta' interess kbir (eż. Karti ta 'kreditu, self personali) spiss jitqiesu bħala prijorità ogħla. Barra minn hekk, huwa importanti li jiġi stabbilit il-fond tal-libertà finanzjarja tiegħek (magħruf ukoll bħala l- "fond ta 'emerġenza") qabel ma jagħmel pagamenti żejda fuq self lil studenti tiegħek.
8. Iddefinixxi liema indipendenza finanzjarja tfisser għalik
Kelli l-opportunità li nitkellem ma 'gradwati riċenti fir-rwol tiegħi bħala edukatur finanzjarju. Filwaqt li ħafna minn dawn il-workshops finanzjarji huma ffokati fuq l-iffrankar u l-investiment għall-irtirar, ma nagħmilx użu minn dik il-kelma "irtirar" wisq. Wara karriera ta '16-il sena bħala pjanifikatur finanzjarju, jien personalment insib il-kelma l-irtirar bħala kunċett diffiċli ħafna biex niddefinixxihom. Ir-realtà hi li kull wieħed minna għandu jkollna d-definizzjoni unika ta 'irtirar tagħna stess. Iżda huwa estremament diffiċli għall-gradwati reċenti li jikkunsidraw l-idea tal-ħajja wara x-xogħol peress li l-biċċa l-kbira tal-gradi huma biss iniedu karrieri ġodda.
Minflok ma tiffoka fuq għan fit-tul u tipprova tbassar x'inhi l-awto futur tiegħek, agħmel l-enfasi tiegħek fuq id-definizzjoni ta 'dak il-libertà finanzjarja li tidher qiesek hawn u issa.
X'taħseb bil-ħerqa li tagħmel l-aktar? Kif tgawdi l-infiq tal-ħin tiegħek illum? X'inhuma xi miri futuri tal-ħajja li tixtieq tikseb?
Sfortunatament, mhux lkoll huma ppjanati b'mod innat biex nippjanaw għall-futur u huwa faċli li l-prinċipju YOLO jitħalla jiggwida d-deċiżjonijiet finanzjarji. Tħallix il -preġudizzju preżenti derail l-intenzjonijiet tajbin tiegħek jew iżommuk milli tagħmel xi ppjanar għall-futur.
9. Uża l-kodiċi tat-taxxa biex tevita legalment it-taxxi u żżid it-tfaddil tiegħek
Mhux kulħadd għandu l-ħin, l-enerġija, jew ix-xewqa li jimmaġina l-kodiċi tat-taxxa IRS. Imma jekk inti tiddedika biżżejjed ħin biex tifhem l-affarijiet bażiċi inti tkun fuq il-mixja mgħaġġla għal-libertà finanzjarja. Ibda billi tikkontribwixxi kemm jista 'jkun għall-401 (k) jew pjan ta' rtirar tiegħek fuq ix-xogħol. Bħala minimu, għandek dejjem tieħu vantaġġ sħiħ minn kwalunkwe kontribuzzjonijiet li jaqblu offruti minn min iħaddmek. Imbagħad iffoka fuq l-għażla tal-post tal-assi t-tajjeb għall-iffrankar tal-irtirar tiegħek. Id-deċiżjoni ta 'qabel it-taxxa vs. Roth 401 (k) hija bbażata primarjament fuq jekk għandekx bżonn il-waqfa tat-taxxa issa (qabel it-taxxa) jew fil-futur (Roth).
Jekk ma jkollokx pjan ta 'rtirar disponibbli lilek permezz ta' min iħaddem għandek il-ħila li tikkontribwixxi għal tradizzjonali jew Roth IRA. Jekk qiegħed f'pakkett għoli ta 'kura tas-saħħa deduċibbli li huwa HSA eliġibbli, tikkontribwixxi kemm jista' biex tnaqqas it-taxxi tiegħek illum. L-aħbar it-tajba mal-HSAs hija li inti tkun tista 'tieħu dawn il-flus mingħajr taxxa kull meta għal spejjeż tal-kura tas-saħħa u jistgħu jgħinu biex jissupplimentaw l-iffrankar tal-irtirar tiegħek.
Mill-perspettiva tal-ippjanar finanzjarju, is-snin wara l-gradwazzjoni huma żmien importanti biex jibdew il-pedamenti biex tinkiseb libertà finanzjarja reali kemm jista 'jkun malajr. Sfortunatament, mhux l-iskejjel kollha jgħallmu dawn il-lezzjonijiet finanzjarji importanti u l-esperjenza spiss hija l-aħjar mod kif titgħallem. Jekk int jew xi ħadd li tieħu ħsieb hu gradwat reċenti kun żgur li tiċċelebra l-kisbiet tiegħek u waqqaf l-istadju kmieni kemm jista 'jkun għal kompitu akbar - indipendenza finanzjarja vera .