Dawn il-fatturi jgħinuk tiddetermina kemm għandek tpoġġi fil-pjan 401 (k) tiegħek.
Kontribut biss għall-401 (k) Pjan tiegħek Jekk ...
Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, għandek tikkontribwixxi biss għall-pjan 401 (k) tiegħek jekk diġà għandek kont ta 'tfaddil li tista' sservi bħala fond ta 'emerġenza, u jekk għandek kopertura adegwata ta' assigurazzjoni fis-seħħ, bħalma huma l- , u assigurazzjoni tal-ħajja.
Għaliex?
401 (k) pjanijiet huma mfassla biex jipprovdu inċentivi għalik biex tiffranka għall-irtirar, u mfassla sabiex ma jkunux tali tfaddil tfittix vettura jekk għandek bżonn flus qabel l-irtirar. Jekk titlef ix-xogħol tiegħek, jew tinqala 'problema tas-saħħa, f'ħafna każijiet ma tistax taċċessa l-flus tiegħek ta' 401 (k) kollha u jekk tista ', it-taxxi u l-penali jistgħu jkunu għoljin. Il-kontribuzzjonijiet ta '401 (k) tiegħek huma għall-irtirar, mhux għal emerġenzi, karozza ġdida, jew kull ħaġa oħra. Ladarba jkollok kont ta 'tfaddil adegwat, uża kriterji addizzjonali hawn taħt biex insemmu kemm tista' tikkontribwixxi għall-pjan 401 (k) tiegħek.
Kun żgur li ġġib l-ammont kollu tal-kumpanija tiegħek
Sir taf jekk il-kumpanija tiegħek tipprovdi xi forma ta 'kontribuzzjonijiet li jaqblu mal-pjan 401 (k). Per eżempju, jekk inti tikkontribwixxi 3% tad-dħul tiegħek għall-401 (k) pjan tiegħek, jistgħu jaqblu ma 'dawn il-kontribuzzjonijiet $ 1 għal $ 1. Dan jagħtik qligħ immedjat ta '100% fuq kwalunkwe kontribuzzjoni ta' 401 (k) li tagħmel.
Ħafna kumpaniji se jaqblu mal-kontribuzzjonijiet tiegħek sa ċertu persentaġġ tad-dħul tiegħek. Xi kumpaniji se jagħmlu kontribuzzjonijiet għall-pjan 401 (k) tiegħek fil-forma ta 'qsim ta' profitt jew kontribuzzjonijiet mhux elettivi irrispettivament minn jekk tikkontribwixxix jew le.
Kontribuzzjonijiet ta 'tqabbil tal-kumpanija fil-kont tiegħek ħafna drabi huma soġġetti għal skeda ta' xiri ta '401 (k) li hija skeda li tgħidlek kemm mill-flus li l-kumpanija tpoġġi fil-kont tiegħek ikollok biex iżżommu jekk / meta m'għadekx impjegat minnhom.
(Int dejjem ikollok iżżomm 100% tal-flus li tikkontribwixxi għall-pjan 401 (k) tiegħek.)
Ċerti tipi ta 'kontribuzzjonijiet, bħal xi ħaġa msejħa "paragun ta' port salv" huma dejjem ta '100% vestiti, li jfisser li l-flus tiegħek huwa anki jekk int tieqaf mill-impjieg immedjatament wara li jiddepożitawha. Tipi oħra ta 'kontribuzzjonijiet, bħal kontribuzzjonijiet għall-qsim tal-profitti, jista' jkollhom skeda ta 'vestiment aktar restrittiva li teħtieġ li tkun impjegat ħames snin jew aktar qabel ikollok iżżomm 100% tal-flus li l-kumpanija tikkontribwixxi għan-nom tiegħek.
Jekk ma tippjanax li taħdem għal min iħaddmek għal żmien twil ħafna, u jekk il-kontribuzzjonijiet tal-kumpanija huma soġġetti għal skeda twila ta 'vestiment, allura l-kontribuzzjonijiet li jaqblu m'għandhomx ikunu ħafna fattur determinanti meta jiddeċiedu kemm biex jikkontribwixxu għal 401 (k ) pjan.
Jekk il-kumpanija tiegħek taqbel mal-kontribuzzjonijiet, il-kontribuzzjonijiet huma soġġetti għal skeda qasira ta 'vestiment u / jew qed tippjana li taħdem hemm għal ftit ħin, tikkunsidra li tikkontribwixxi biżżejjed biex tirċievi l-ammont sħiħ tal-kumpanija li taqbel kull sena.
Ikkunsidra Taxxi Meta Determinazzjoni ta 'X'tip ta' Kontribuzzjoni To Make
Il-pjanijiet tradizzjonali 401 (k) jippermettu li tagħmel kontribuzzjonijiet qabel it-taxxa. Xi pjanijiet jippermettu li tagħmel kontribuzzjonijiet wara t-taxxa u bosta pjanijiet qed jibdew jippermettu li tagħmel kontribuzzjonijiet ta 'Roth.
Kull tip ta 'kontribuzzjoni għandha t-trattament tat-taxxa tagħha stess.
Pre-taxxa 401 (k) Kontribuzzjonijiet - pre-taxxa ta '401 (k) kontribuzzjonijiet li inti tagħmel għall-pjan mhumiex inklużi fid-dħul taxxabbli tiegħek għas-sena. Meta tirtira l-401 (k) flus tħallas it-taxxi fuq id-dħul fuq kwalunkwe ammont irtirat. Dan it-tip ta '401 (k) kontribuzzjoni huwa l-aħjar jekk inti fil-kategorija tat-taxxa ogħla fis-snin li qed tagħmel dawn il-kontribuzzjonijiet u jistennew li jkunu fl-istess kategorija ta' taxxa jew inqas fis-snin li se tirtira l-flus mill-401 (k ) pjan. Jekk diġà għandek ħafna flus fil-kontijiet differiti mit-taxxa, tista 'tkun trid tagħmel aktar ippjanar fit-tul qabel ma tiddeċiedi jekk għandekx tikkontribwixxi aktar flus qabel it-taxxa lill-pjan. Ladarba inti rtirati, li jkollok wisq flus fil-kontijiet differiti mit-taxxa tista 'tweġġa' lilek.
Wara t-taxxa 401 (k) Kontribuzzjonijiet - b'kontribuzzjonijiet ta 'wara t-taxxa ma tirċevix tnaqqis għall-kontribuzzjonijiet għall-pjan, iżda l-flus se jiżdiedu bit-taxxa differita.
Il-kontribuzzjonijiet ta '401 (k) ta' wara t-taxxa huma simili ħafna għal kontribuzzjonijiet IRA li ma jistgħux jitnaqqsu. Fiż-żmien li tirtira dawn il-kontribuzzjonijiet, tkun intaxxat biss fuq kwalunkwe qligħ, Int diġà ħallset taxxa fuq id-dħul fuq l-ammont tal-kontribuzzjonijiet infushom, sabiex ma tħallasx taxxa fuq id-dħul fuq dan l-ammont meta tirtiraha. Biss xi 401 (k) pjanijiet jippermettu wara t-taxxa 401 (k) kontribuzzjonijiet. Meta tirtira l-kontribuzzjonijiet ta 'wara t-taxxa tista' tiġi rroljata għal Roth IRA.
Roth 401 (k) Kontribuzzjonijiet - b'kontribuzzjoni Roth 401 (k) il-flus imorru wara t-taxxa, u dan jikber mingħajr taxxa. Li jkollok flus f'kontijiet Roth jista 'jkun ferm vantaġġjuż għalik meta tkun qed tirtira, minħabba li l-flus irtirati mir-Roth tiegħek mhix taxxabbli, u mhix inkluża fil-formula li tiddetermina kemm id-dħul tiegħek tas-Sigurtà Soċjali se jkun taxxabbli. Il-kontribuzzjonijiet ta 'Roth huma l-aħjar meta tista' tkun f'sistema ta 'taxxa baxxa fis-sena li tagħmel il-kontribuzzjonijiet u nistennew li tista' tkun f'sensiela ta 'taxxa ogħla aktar tard meta tieħu l-irtirar. Il-kontribuzzjonijiet ta 'Roth 401 (k) huma wkoll għażla attraenti jekk għandek żmien twil biex tħalli l-flus jikbru mingħajr taxxa, jew jekk diġà għandek tfaddil sostanzjali qabel it-taxxa u trid tibni aktar flus f'kontijiet ta' wara t-taxxa.
Skont il-faxxa tat-taxxa tiegħek, jista 'jagħmel sens li jsiru xi kontribuzzjonijiet ta' 401 (k) qabel it-taxxa u xi kontribuzzjonijiet Roth 401 (k). L-ippjanar tat-taxxa tajba jista 'jagħmel differenza sinifikanti biex tgħinek tiddeċiedi x'inhu xieraq għalik.
Ukoll, jekk id-dħul tiegħek ivarja minn sena għal sena, jista 'jagħmel sens li tvarja kif tfaddal minn sena għal sena. Ma 'klijent ta' aġent immobiljari wieħed, fis-snin ta 'dħul għoli kellna tagħmel kontribuzzjonijiet ta' 401 (k) qabel it-taxxa u f'siti bi dħul baxx hija għamlet kontribuzzjonijiet ta 'Roth.
Kif spiss għandi nibdel l-ammont li nikkontribwixxi?
Ladarba tkun iddeċidejt dwar kemm se tikkontribwixxi, tkun trid tirrevedi l-ammont li tikkontribwixxi għall-pjan 401 (k) tiegħek minn żmien għal żmien skond kif id-dħul tiegħek jinbidel u kif il-limiti tal-pjan jinbidlu.
401 (k) Kontribuzzjonijiet għal Persuni li Jaħdmu għal Rashom
Jekk int taħdem għal rasek, jew jekk int u l-mara tiegħek stess għandhom negozju fejn ma jkollokx impjegati, tista 'twaqqaf verżjoni ssimplifikata ta' 401 (k) pjan li jirrikjedi amministrazzjoni żgħira ħafna. Hemm diversi tipi ta 'pjanijiet ta' rtirar għal negozji żgħar minn fejn jagħżlu.
L-aħħar linja hija l-iffrankar tal-flus hija tajba, u li jkollok flus iffrankati se tiftaħ opportunitajiet għalik fil-futur. Hekk, ħlief kemm tista ', iżda tagħmel l-analiżi biex tiddetermina kemm l-iffrankar totali tiegħek għandu jidħol fil-pjan 401 (k) tiegħek kontra kontijiet ta' tfaddil wara t-taxxa.