Hawnhekk inti kif ittella 'fondi ta' 401 (k) ta 'wara t-taxxa għal Roth IRA.
Hawn huma xi mistoqsijiet komuni dwar kif taħdem dan it-tip ta 'qlib.
Jiena smajt ir-regolamenti tal-IRS mhumiex ċari dwar il-fondi ta 'wara t-taxxi lil Roth?
Għal bosta snin l-ippjanar finanzjarju u l-komunità tat-taxxa ma kinux ċerta jekk il-fondi ta 'wara t-taxxa fi pjan ta' kumpanija setgħu legalment jiddaħħlu f'Roth IRA.
F'Settembru 2014, deċiżjoni tal-IRS ċċarat dan u r-risposta hija "Iva" definittiva. B'riżultat ta 'dan, inti tista' tibgħat il-kontribuzzjonijiet ta 'wara t-taxxa minn pjan ta' irtirar tal-kumpanija kwalifikata għal Roth IRA. Għal dettalji dwar ir-regolamenti u l-interpretazzjoni tar-regoli ara:
- Ir-regolamenti ta 'l-IRS dwar ir-rollovers ta' kontribuzzjonijiet wara t-taxxa fil-pjanijiet ta 'l-irtirar
- Qsim tal-Kontribuzzjonijiet Wara-Taxxa ta '401k għall-Konverżjoni ta' Roth
Amministratur se jaqtgħu żewġ verifiki separati
Biex tiffaċilita l-qlib ta 'fondi 401 (k) ta' wara t-taxxa lil Roth IRA, l-amministratur tal-pjan tiegħek se jnaqqas żewġ kontrolli; waħda għall-kontribuzzjonijiet ta 'wara t-taxxa u waħda għall-flus ta' qabel it-taxxa. Tista 'tidderieġi l-kontribuzzjonijiet ta' wara t-taxxa biex tmur id-dritt lejn kont tar-Roth IRA filwaqt li l-flus ta 'qabel it-taxxa jiġu rreġistrati fi IRA tradizzjonali. Trid tagħżel il-kont xieraq għal kull tip ta 'kontribuzzjoni rispettiva fuq il-burokrazija ta' distribuzzjoni 401 (k) tiegħek.
X'jiġri jekk tiddepożita l-fondi f'kont ħażin?
Meta tirċievi kontroll tal-qlib ikollok 60 jum biex tiddepożitah fil-kont xieraq.
Jekk tinsa tieħu l-iskadenza ta '60 ġurnata l-qlib tiegħek ma jgħoddx bħala qlib. Xi kultant xi ħadd jikteb miegħi biex tipprova tikkoreġi tali żball ta 'qerq. Hawn taħt hawn mistoqsija waħda li rċivejt:
Jien biss dan l-aħħar irtirat u kellna l-opportunità li taqleb 401 (k) tiegħi. Naħseb li għamilt żball kbir ħafna billi kelli flus ta 'wara t-taxxa li, kif nifhem, setgħu nidħol fi Roth IRA. Peress li għadda l-iskadenza tal-qlib ta '60 ġurnata u ddepożita l-verifika ta' wara t-taxxa f'kont ta 'senserija għandi xi rikors għax nemmen li tassew nidħol opportunità tad-deheb? (Nista 'nipprova li huwa l-flus kollha wara t-taxxa u għadu qiegħed fil-kont fi flus kontanti).
Sfortunatament it-tweġiba għal din il-mistoqsija mhijiex, m'hemm l-ebda rikors disponibbli. Eċċezzjonijiet għall-qafas ta 'żmien ta' qlib ta '60 jum huma diffiċli biex iseħħu sakemm il-kumpanija tiegħek tas-servizzi finanzjarji ma għamlitx żball kbir. Tista 'tħares lejn modi oħra biex tikseb flus f'Roth billi tikkonverti IRA lil Roth , jew jekk int jew konjuġi xorta kisbu dħul milli tista' tikkontribwixxi għal Roth IRA .
Evitar ta 'żbalji
Waqt l-irtirar, aċċerta ruħek li ssegwi r- regoli kollha ta ' qlib sabiex ma tiltaqa' ma 'xi sorpriżi ta' taxxa negattivi. Aqra l-burokrazija kollha bir-reqqa qabel ma tibgħatha lill-amministratur tal-pjan tiegħek, u tikkontrolla n-numri tal-kont doppju qabel ma tagħmel id-depożiti. Tista 'tħares lejn id-dikjarazzjoni 401 (k) l-aktar reċenti tiegħek biex tara dwar kemm għandhom ikunu fondi ta' wara t-taxxa, u kun żgur li l-ammont tal-verifika li qed tiddepożita fir-Roth tiegħek huwa bejn wieħed u ieħor l- istess ammont (x'aktarx mhux se jkun eżattament l-istess ammont bħal fid-dikjarazzjoni tiegħek bħala fondi tvarja kuljum billi l-investimenti jinbidlu fil-valur).