Dan huwa proċess faċli ladarba tkun taf kif taħdem!
Ħafna nies m'humiex konxji li jistgħu jikkombinaw il-biċċa l-kbira tal-kontijiet tal-irtirar tagħhom f'IRA waħda. (Il-konjuġi ma jistgħux jgħaqqdu flimkien il-kontijiet tal-irtirar tagħhom flimkien.)
Jekk għandek 401 (k) pjan li għandek bżonn biex tittrasferixxi għal IRA hawn huma l-erba 'passi li għandek tieħu.
1. Agħżel il-kumpanija tas-servizzi finanzjarji li taħdem magħhom
Int tkun trid tagħżel kumpanija waħda li sservi bħala l- kustodju tal-kont ta 'l-irtirar tiegħek. Jekk tmexxi l-investimenti tiegħek stess tista 'tagħżel Vanguard, Fidelity jew Charles Schwab. Jekk taħdem ma 'konsulent finanzjarju, huma jkollhom ditta ta' senserija jew kustodju li jużaw u se tiftaħ il-kont (i) li għandek bżonn hemm.
Xi nies b'mod żbaljat jaħsbu li għandhom bżonn jinfirxu l-flus tagħhom f'ħafna kumpaniji biex jiġu diversifikati. Dan mhux minnu. Tista 'tiftaħ kont f'xi kumpanija waħda, u ġewwa dak il-kont inxerrdu l-flus tiegħek fuq diversi tipi ta' investimenti.
L-użu ta ' kustodju stabbilit sew jgħin biex jipproteġi l-kontijiet tiegħek minn diversi tipi ta' frodi , u li l-flus tiegħek ma 'ditta waħda jagħmel il-ġestjoni tal-flus tal-irtirar tiegħek u d-distribuzzjonijiet tal-irtirar ferm aktar faċli.
2. Tgħallem liema tip ta 'kont ta' l-irtirar jista 'jingħaqad
Il-biċċa l-kbira tat-tipi komuni ta 'kontijiet ta' rtirar jistgħu jiġu ttrasferiti f'kont wieħed tal-IRA, u kont Roth IRA wieħed.
Per eżempju, ladarba tkun telqet minn min iħaddmek, tista 'timxi 401 (k) għal IRA (din tissejjaħ qlib ).
Meta tiċċaqlaq flus minn 401 (k) għal IRA bl-użu ta 'qlib tal-IRA m'hemmx taxxi dovuti, minħabba li huwa meqjus bħala trasferiment dirett minn tip wieħed ta' kont ta 'rtirar għal ieħor. Fl-IRA ġdida tiegħek inti tħallas it-taxxi biss meta tieħu l-irtirar.
Jekk inti bejn l-età ta '55 u 59 1/2, kun żgur li tifhem ir- regoli tal-età tal-irtirar 401 (k) qabel ma tiddeċiedi li timxi flus minn pjan 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, kontijiet SEP, kontijiet SEMPLIĊI, KEOGHs, 401 (k) individwali, u madwar 457 pjanijiet kollha jistgħu jiġu trasferiti f'kont wieħed IRA. Wara li kollox f'kont wieħed jagħmilha faċli biex taġġorna u tibdel il-benefiċjarji , tamministra l-investimenti u tieħu l-irtirar. Meta tilħaq l-età ta '70 1/2 inti mitlub tieħu ammont ta' rtirar minimu, u dan jista 'jkun ta' sfida biex jamministra jekk il-kontijiet tiegħek huma mifruxa.
Jekk għandek kontribuzzjonijiet wara t-taxxa fil-pjan tiegħek 401 (k) jew f'kontijiet oħra ta 'rtirar dawk normalment jistgħu jiġu trasferiti f'kont ta' Roth IRA.
F'xi sitwazzjonijiet tista 'tidħol l-irtirar bi tliet kontijiet jew inqas: IRA waħda, Roth IRA waħda, u kont wieħed regolari ta' senserija / ffrankar / fond reċiproku li mhuwiex tip speċifiku ta 'kont ta' rtirar.
3. Tistabbilixxi kont tar-rollover IRA
L-ewwel irid ikollok kont IRA miftuħ u numru tal-kont. Tista 'tiftaħ kont ma' l-istituzzjoni finanzjarja magħżula tiegħek mingħajr ma tpoġġi l-ebda flus fiha; biss ħallihom jafu li inti tkun qed tittrasferixxi 401 (k) jew kont ta 'irtirar ieħor f'din l-IRA.
Sussegwentement, ikkuntattja lil min iħaddmek jew lill-amministratur tal-pjan ta 'rtirar tiegħek (ara d-dikjarazzjoni tal-kont ta' l-irtirar tiegħek biex issib informazzjoni ta 'kuntatt) u ħallihom jafu li tixtieq tinqaleb il-401 (k) flus lill-kont IRA tiegħek.
Ħafna mill-ħin li inti se tibgħat burokrazija li għandek timla. Xi kumpaniji jipproċessaw il-qlib permezz tat-telefon jekk tipprovdihom l-informazzjoni ġdida dwar il-kustodja u n-numru tal-kont IRA tiegħek.
Ħafna pjanijiet ta 'irtirar jinsistu fuq l-impustar tal-iċċekkjar lilek, u jkun f'idejk li malajr tiksbu lill-kustodju IRA ġdid tiegħek. Il -qlib tal-IRA għandu jitkompla fi żmien ta '60 jum jew se jkun ikkunsidrat bħala distribuzzjoni taxxabbli.
Xi pjanijiet ta 'l-irtirar se jdawru l-fondi jew jibagħtuhom direttament lil kustodju IRA ġdid. Staqsi jekk joffru din l-għażla, u jekk jagħmlu dan, nissuġġerixxi li tħallihom jibagħtu l-fondi direttament.
4. Agħżel l-investimenti fl-IRA tiegħek
Ladarba l-flus jiġu kkonsolidati f'kont wieħed, tista 'tagħżel liema tipi ta' investimenti jappartjenu f'dak il-kont. Agħmel pjan ta 'investiment u kun żgur li l-investimenti li tagħżel jaqblu ma' l-irtirar mistenni li jkollok bżonn tieħu.
Per eżempju, jekk taf li għandek bżonn tieħu $ 20,000 fis-sena d-dieħla, ma tridx li $ 20,000 investiti f'xi ħaġa aggressiva, riskjuża jew volatili, bħal fond ta 'stokk. Trid f'xi ħaġa sikura sabiex inti li m'għandekx għalfejn tinkwieta dwar dik il-parti tal-kont tiegħek li tiswa inqas minn $ 20,000 meta jkollok bżonnha.