Ħafna Kontijiet ta 'Irtirar Jistgħu Jkunu Konsolidati Flimkien
Liema tipi ta 'Kontijiet Jistgħu Jkunu Magħqudin?
B'mod ġenerali, il-kontijiet li jiffunzjonaw b'mod simili jistgħu jingħaqdu darba li tkun irtirat .
L-ewwel 7 punti fil-lista ta 'hawn taħt jaħdmu b'mod simili. Meta tiddepożita flus, tista 'titnaqqas it-taxxa; Meta tieħu flus, dan se jiġi rrappurtat fuq id-dħul tat-taxxa tiegħek bħala dħul taxxabbli . Jekk għandek ftit kontijiet differenti mill-ewwel 7 punti fuq il-lista, dawk jistgħu jiġu kkombinati f'kont wieħed IRA. Dan il-proċess tal-kombinament tal-kontijiet jissejjaħ qlib jew trasferiment ta 'l- IRA .
Tipi ta 'kontijiet ta' rtirar:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) pjan
- IRA SEMPLIĊI
- SEP IRA
- Keogh
- Pjan tal-Pensjoni
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Il-Kont Roth Maħtur)
L-aħħar 2 punti fil-lista, l-Roth IRA, u Roth 401 (k), ukoll jiffunzjonaw b'mod simili għal xulxin. M'għandekx tieħu tnaqqis tat-taxxa għall-flus li tpoġġi fih, imma tikber mingħajr taxxa. Jekk issegwi r-regoli, meta tirtiraha, tkun ħielsa mit-taxxa fuq id-dħul.
Jekk għandek Roth IRA u Roth 401 (k), meta tirtira r-Roth 401 (k) tiegħek tista 'tiġi rroljata, jew kombinata, mal-Roth IRA tiegħek.
L-eċċezzjoni waħda għall-kombinazzjoni ta 'kontijiet ta' tip simili hija dik li tissejjaħ konverżjoni Roth fejn tittrasferixxi flus kont tal-irtirar deduċibbli mit-taxxa (minn wieħed mill-ewwel seba 'tipi ta' kont) f'Roth IRA.
Meta tagħmel dan l-ammont konvertit huwa inkluż kollu bħala dħul taxxabbli fuq id-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħek dik is-sena.
U xi ngħidu dwar l-oġġett tmienja fil-lista, pjan tal-pensjoni? Jekk il-pjan tal-pensjoni tiegħek toffrilek il-ħila li tieħu distribuzzjoni ta ' somma f'daqqa dik is-somma f'daqqa ġeneralment tista' tinqaleb id-dritt għall-IRA tiegħek.
Għal graff ta 'liema kontijiet jistgħu jiġu kkonsolidati ara l- IRS Rollover Chart li tipprovdi tabella kbira li turi t-tipi ta' kontijiet tista 'timxi flus minn u lejn.
Jistgħu l-Imsieħba Jikkombinaw Kontijiet ta 'Irtirar?
Il-konjuġi ma jistgħux jgħaqqdu l-kontijiet ta 'l-irtirar. Kont ta 'rtirar għandu jkun intitolat f'isem persuna waħda. Konjuġi jista 'jiġi msemmi bħala l-benefiċjarju, iżda ma tistax tikkombina l-IRA tiegħek mal-konjuġi tiegħek. Fil-mewt tiegħek, l-IRA tiegħek tista 'tinfetaħ fl-IRA tal-konjuġi superstiti, iżda mhux waqt li t-tnejn tgħix.
Meta Tista 'Tgħaqqad Kontijiet ta' Irtirar?
Jekk ma tibqax taħdem għall-kumpanija fejn ikun hemm il-kont ta 'l-irtirar tiegħek, allura dak il-kont jista' jinġieb f'IRA. Il-kontijiet ta 'l-irtirar minn dawk li jħaddmu fil-passat jistgħu kollha jingħaqdu f'wieħed jew żewġ IRAs għalik, b'kontribuzzjonijiet li jistgħu jitnaqqsu mit-taxxa jiġu trasferiti għal IRA, u kontribuzzjonijiet Roth ħielsa mit-taxxa jiġu trasferiti għal Roth IRA.
Filwaqt li tkun għadek qed taħdem għal kumpanija li għandha pjan ta 'irtirar inti ma tistax timxi dak il-kont ta' l-irtirar imkien ieħor. Madankollu, bosta pjanijiet sponsorjati mill-kumpanija jippermettulek tiċċaqlaq barra l-kontijiet tal-irtirar fil -pjan attwali tiegħek.
Tista 'tiċċekkja mal-fornitur tiegħek ta' 401 (k) pjan biex tara jekk tista 'tgħaqqad 401 (k) s jew IRA qodma billi tittrasferih fil-pjan tax-xogħol kurrenti tiegħek. Qabel ma tagħmel din il-bidla, kellem lil konsulent finanzjarju. Jista 'jkun hemm għażliet aħjar milli jiċċaqalqu fondi f'pjanijiet sponsorizzati minn kumpanija.
Jekk għandek IRAĦA SIMPLE għandek tistenna sentejn wara li tistabbilixxi s-SEMPLIĊI IRA tiegħek qabel ma tgħaqqadha b'tip differenti ta 'kont ta' l-irtirar.
Kif Tgħaqqad Kontijiet ta 'Irtirar?
Meta tgħaqqad il-kontijiet tal-irtirar, ittrasferixxi l-assi direttament minn kont ta 'irtirar għal ieħor. Pereżempju, jekk tibdel pjan 401 (k) qadim fl-IRA tiegħek , għandek tikkompleta l-burokrazija li tidderieġi l-pjan antik 401 (k) biex tagħmel il-verifika pagabbli direttament lill-kustodju l-ġdid għall-benefiċċju ta'ek. Per eżempju, jekk l-IRA tiegħek kien fuq Charles Schwab u l-isem tiegħek kien John Doe, allura l-fornitur tiegħek 401 (k) jagħmel il-verifika pagabbli lil "Charles Schwab għall-benefiċċju ta 'John Doe."
Hemm xi taxxi dovuti meta tgħaqqad il-Kontijiet ta 'l-Irtirar?
Sakemm tgħaqqad il-kontijiet bil-mod id-dritt m'għandux ikun hemm taxxi dovuti.
Meta timxi flus kont tal-irtirar, fl-aħħar tas-sena l-kustodju jibgħatlek formola ta 'taxxa msejħa 1099-R. Din il-formola tirrapporta t-tranżazzjoni bħala trasferiment jew distribuzzjoni.
M'hemmx taxxi dovuti fuq trasferimenti jew qlib sakemm l-qlib isir b'mod korrett . Kultant kustodju jirrapporta b'mod inkorrett trasferiment bħala distribuzzjoni. Jekk tranżazzjoni tiġi rrappurtata b'mod inkorrett sakemm ikollok rekords li juru l-flus marru tajjeb fil-pjan ta 'rtirar ġdid tiegħek, dan m'għandux ikun problema. L-accountant jew il-professjonist tat-taxxa jista 'jgħinek tirrapportaha bil-mod korrett fid-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħek.
Għandek Tgħaqqad Kontijiet ta 'Irtirar?
Hemm bosta raġunijiet naħseb li jagħmel sens li jgħaqqdu l-kontijiet ta 'l-irtirar . Hekk kif qed tixjieħ, huwa aktar faċli li tmexxi l-investimenti, iżżomm kont tad-distribuzzjonijiet meħtieġa, tiffaċilita bidliet fl-indirizz jew bidliet fil-benefiċjarju, u ma 'IRA tista' tuża għażliet ta 'investiment siguri bħal CDs u bonds individwali li mhumiex disponibbli bi pjanijiet ta' kumpanija.
U bħal kull industrija oħra, dejjem għandek tikkunsidra l-kwalità tas-servizz relattiva għall-prezz. Kemm tħallas il-fornitur attwali tiegħek biex tamministra l-kontijiet tiegħek? Tista 'tirreġistra dak il-kont f'kont ieħor li joffri servizz jew prestazzjoni aħjar għall-istess prezz jew aħjar? Miżati u spejjeż jistgħu jieħdu gidma kbira mill-bajd tal-bejta tal-irtirar tiegħek jekk jitħallew mingħajr kontroll.