7 Raġunijiet għall-Konsolidament tal-Kontijiet ta 'l-Irtirar

by Dana Anspach

Tista 'tikkonsolida l-kontijiet ta' l-irtirar billi tittrasferixxi l-flus minn kontijiet multipli f'wieħed stabbilit tal-kont IRA (jew f'IRA ġdida li tiftaħ). Dan jissejjaħ trasferiment tal-IRA jew trasferiment tal-IRA. Hawnhekk hawn seba 'raġunijiet biex tikkonsolida l-IRA tiegħek u kontijiet oħra ta' rtirar.

01 eħfef biex Tmexxi l-Investimenti

Ladarba tirtira jkollok bzonn insemmu kif tista 'torganizza l-investimenti tiegħek sabiex ikollok "paycheck" ta' kull xahar (jew bi-ġimgħa) mill-kont tiegħek. Dan huwa diffiċli li tagħmel meta jkollok kontijiet multipli. Meta l-kontijiet ta 'l-irtirar jingħaqdu inti tista' tagħżel b'attenzjoni l-investimenti tiegħek u tpoġġihom fis-segmenti ta 'ħin; Għażliet sikuri għall-flus li ser ikollok bżonn tirtira fil-ftit snin li ġejjin, u għażliet aktar aggressivi għall-flus ma jkollokx għalfejn tmiss għal ftit żmien. Iċċekkja l-websajt tad-Dħul għall-Ħajja biex tara kif jaħdem tali proċess ta 'investiment segmentat fiż-żmien.

02 Ħlasijiet imnaqqsa

Kontijiet ta 'rtirar bħal IRA jeħtieġu kustodju li għandu jirrapporta kontribuzzjonijiet u rtirar lill-IRS għal skopijiet ta' rappurtar tat-taxxa. Il-biċċa l-kbira tal-kustodji jitolbu ħlas annwali. L-aktar kontijiet li għandek, l-aktar drittijiet li x'aktarx tħallas.

Barra minn hekk, meta tixtri jew tbigħ investiment, tista 'titħallas tariffa tat-tranżazzjoni. Jekk tikkonsolida l-kontijiet, matul iż-żmien għandu jkollok inqas bejgħ u xiri totali - dan jista 'jgħin biex jitnaqqsu l-miżati tat-tranżazzjoni - u xi kumpaniji jnaqqsu jew jirrinunzjaw ħlasijiet meta l-kont tiegħek jilħaq daqs minimu.

Wieħed mill-aħjar modi biex tiżdied il-prospetti ta 'investiment tiegħek huwa li tiffoka fuq is-sejba ta' modi biex tnaqqas il-miżati tal-investiment li tħallas u l-konsolidazzjoni tal-kontijiet tgħin.

03 Nuqqas ta 'Distribuzzjonijiet Minimi Meħtieġa

Il-kombinazzjoni tal-IRA tfisser kont wieħed biex jikkontrolla l-kalkoli RMD. Cultura RM Exclusive / Leon Harris

Ladarba tilħaq l-età ta '70 1/2 hemm formula tal-IRS li trid ssegwi li tiddetermina l-ammont minimu li trid tieħu mill-kont tal-irtirar tiegħek kull sena. Din tissejjaħ distribuzzjoni minima meħtieġa .

Jekk għandek kontijiet multipli, kull kumpanija finanzjarja tgħaddilek burokrazija kull sena u tavżak bid-distribuzzjoni minima meħtieġa tiegħek. Jista 'jkun battikata. U jekk taqbeż id-distribuzzjoni meħtieġa hemm penali. Kif tixjieħ, jista 'jkun faċli li jiġi evitat il-burokrazija li tasal u titlaq minn notifika importanti.

Int issib li se jkun aktar faċli li tikkonsolida l-kontijiet tiegħek (għal kull persuna - ma tistax tikkombina l-IRA tiegħek ma 'konjuġi) u tieħu distribuzzjoni waħda minn kont IRA kull sena minflok tipprova tmexxi distribuzzjonijiet minn multipli 401 (k) i u IRAs. Tista 'wkoll taħdem ma' l-istituzzjoni finanzjarja tiegħek biex tiffissa din id-distribuzzjoni kull xahar sabiex issir aktar bħal paycheck.

04 Frees Up Your Time

Fl-aħħarnett, il-kombinazzjoni tal-kontijiet se toħroġ iż-żmien. Se jkun hemm inqas iffajljar, inqas posta, inqas passwords għall-insegwiment, anqas ħin mgħoddi li jittrattaw il-burokrazija, u anqas ħin ifittex it-tiftix.

M'għandekx bżonn li żżomm spreadsheets biex issegwi l-investimenti f'kontijiet multipli u / jew jekk tgħaqqad kontijiet ma 'servizz onlajn bħal Quicken, ikollok inqas kwistjonijiet li jgħaqqdu biex issolvi l-problemi. U meta għandek bżonn tagħmel bidliet, bħall-email, l-indirizz jew il-bidliet tal-benefiċjarju, ikollok bzonn biss li tagħmel telefonata waħda.

Jekk għandek kontijiet f'postijiet multipli, se tieħu ż-żmien u l-burokrazija biex tikseb minnhom flimkien, iżda ladarba tagħmel hekk, issib il-ħin tiegħek investit se tipprovdi ritorn tajjeb ta 'żmien.

05 Inqas Iffajljar

Jekk ikollok stqarrijiet tal-karti minn lottijiet ta 'kontijiet, taħseb dwar kemm tista' ssalva siġar billi tikkonsolida! Anke jekk tirċievi d-dokumenti tiegħek bl-email, xorta tista 'tkun battikata biex tipprova ssegwi kollox, tinnaviga mistoqsijiet ta' sigurtà u ftakar kif tista 'tuża l-użu ta' sit wieħed vs. ieħor.

L-investimenti tiegħek jistgħu jkunu daqstant sikuri u diversifikati jekk tgħaqqad kontijiet ma 'kustodju stabbilit tajjeb. Ġewwa kont ta 'senserija tista' tippossjedi fondi reċiproċi, stokks, bonds u anke CDs. M'għandekx bżonn li dawn l-investimenti jinfirxu f'ħafna istituzzjonijiet finanzjarji. Tissimplifika l-ħajja tiegħek u tikkonsolida.

06 Jagħmel l-aġġornament tal-Indirizz Tiegħek Faċli

Nimxu hija battikata. Nimxu meta jkollok flus ta 'l-irtirar f'għaxar kontijiet differenti saħansitra aktar ta' battikata. U ħafna nies jiċċaqalqu darba rtirati. Huma jnaqqsu daqshom, jidħlu f'komunità ta 'l-irtirar, jew imorru biex ikunu eqreb lejn il-grandkids u familja oħra.

Amazingly enough, ħafna nies jitilfu l-mogħdija ta 'flus fil-pjanijiet tal-irtirar qodma għaliex meta jimxu ninsew li jaġġornaw l-indirizz tagħhom. Jekk tikkonsolida l-kontijiet qodma 401 (k) tiegħek m'għandekx għalfejn tinkwieta dwar dan.

07 Aħjar għall-Benefiċjarji

Jekk trid tibdel il-benefiċjarji tiegħek u għandek kontijiet kollha fuq il-post, huwa battikata. Meta tgħaqqad il-flus tal-irtirar tiegħek f'kont wieħed, huwa faċli li taġġorna u tibdel il-benefiċjarji. Barra minn hekk, jekk xi ħaġa jiġri lilek, huwa ħafna iktar faċli għall-benefiċjarji tiegħek biex jittrattaw kont wieħed konsolidat minflok ma jkollhom ifittxu kontijiet f'ħafna postijiet. Jekk il-benefiċjarju tiegħek huwa l-konjuġi tiegħek, tagħmilha faċli għalihom. Għaqqad il-kontijiet ta 'l-irtirar tiegħek sabiex ma jkunux iffaċċjati bi tbatija ġurnata waħda.

Meta tgħaqqad il-kontijiet, dan jista 'jkun ukoll żmien tajjeb biex tirrevedi l-ismijiet tal-benefiċjarji tiegħek u aċċerta ruħek li jkollokhom strutturati b'mod li huwa l-aħjar għall-familja u l-maħbubin tiegħek. Jekk il-kontijiet huma f'ħafna postijiet, jista 'jkun diffiċli li tiftakar min intom issemmi bħala l-benefiċjarju li fuqha huma bbażati l-kontijiet.