Huwa kruċjali li tirrevedi d-denominazzjonijiet tal-benefiċjarji.
Għaliex Għażlu Id-Denominazzjonijiet tal-Benefiċjarji?
Ħafna nies jonqsu milli jaġġornaw id-denominazzjonijiet tal-benefiċjarji tagħhom wara ż-żwieġ, divorzju jew bidla oħra fis-sitwazzjoni familjari tagħhom.
Huwa faċli li tinsa tagħmel dan, u naturalment, tinvolvi burokrazija, u li jħobb burokrazija?
Il-problema ma 'dan; l-għażla tal-benefiċjarju hija dokument legalment vinkolanti, u tieħu post ir-rieda tiegħek. Dan ifisser irrispettivament mill-istatus ta 'relazzjoni attwali tiegħek, u irrispettivament minn dak li tgħid it-test tiegħek, l-assi se jmur għand il-persuna li ssemmejt fid-deżinjazzjoni tal-benefiċjarju kull meta aġġornaha.
Denominazzjonijiet Benefiċjarji Trump the Will
Xi nies jaħsbu li rieda aġġornata hija kollha li għandek bżonn. Ir-rieda jew il-fiduċja tiegħek ma jissuperawx dak li jissemma fid-denominazzjoni tal-benefiċjarju fuq polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja, annwalità jew kont ta 'rtirar (bħal pjan IRA jew 401 (k)). Id -deżinjazzjoni tal-benefiċjarju tieħu preċedenza, jew bħala plejer tal-poker wieħed poġġih "id-denominazzjoni tal-benefiċjarju taqbeż it-testment". U jekk tinnominax lil xi ħadd fuq kont IRA? Il-liġijiet tal-Istat jistgħu mbagħad jiddeterminaw lil min tmur. Għal din ir-raġuni, huwa importanti li taġġorna d-deskrizzjonijiet tal-benefiċjarju tiegħek biex tirrifletti x-xewqat attwali tiegħek.
Eżempju ta 'Ippjanar Gone Bad
Ħdimt ma 'klijent li l-mara ħadmet għal kumpanija kbira tad-difiża nazzjonali. Kien it-tieni żwieġ, u meta marret morda b'kanċer serju, kellu fiduċja mħejjija. Hi riedet żewġt itfal u żewġha biex tikseb terz tal-assi tagħha. Madankollu, hija ma aġġornatx in-nomina tal-benefiċjarju tagħha mal-pjan 401 (k) tagħha u b'tali mod li kont mdaqqas kollu marru direttament lejn ir-raġel.
Huwa ried jonora x-xewqat tagħha (fortunatament għall-gidjien minn qabel iż-żwieġ tagħha), iżda jekk issarraf fil-401 (k) u ħallasha lit-tfal, huwa jkollu jirrapporta d-dħul kollu fuq id-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħu. Hu u l-gidjien iddeċidew minflok li jistabbilixxu IRA f'ismu, iżda bil-gidjien imsemmija bħala l-benefiċjarji, u qablu ma 'kull distribuzzjoni li għamel lilhom, huwa seta' jżomm biżżejjed biex ikopri t-taxxi. Dan irriżulta okay, iżda se jkun konsegwenzi amministrattivi kontinwi għas-snin. Dan it-tip ta 'battikata seta' jiġi evitat billi aġġornat il-forma ta 'benefiċjarju tal-pjan ta' rtirar fuq min iħaddem il-mara. (Nota: min iħaddem ma kellu l-ebda għażla - għandhom isegwu l-formola ta 'deżinjazzjoni tal-benefiċjarju fil-fajl u ma jistgħux ibiddlu d-distribuzzjoni wara l-mewt anki jekk il-partijiet kollha jaqblu dwar il-bidla.)
Kif Tirreżamina d-Deżinjazzjonijiet tal-Benefiċjarji
Agħmel lista ta 'kull kont ta' rtirar, polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja, u annwalità li għandek. Żid żewġ kolonni mal-lista tiegħek; waħda għall-benefiċjarju u waħda għal data. Għal kull kont jew politika ikteb il-benefiċjarju u d-data li ġiet aġġornata l-aħħar. Minbarra benefiċjarju primarju, għandek tinnomina wkoll benefiċjarju kontinġenti . Dan ifisser li jekk il-benefiċjarju primarju jippreċedi lilek, int diġà speċifikat lil min imbagħad imur il-kont.
Żomm din il-lista f'karta tal-legaturi jew fajl flimkien mad-dokumenti importanti l-oħra tiegħek. Irrispettivament minn xi bidliet, jagħmilha drawwa li tinġib dan il-legatur darba fis-sena u li tirrevedi l-informazzjoni fiha.
Jekk għandek bżonn taġġorna lil benefiċjarju, ikkuntattja lill-kumpanija. Jibagħtulek forma ta 'deżinjazzjoni tal-benefiċjarju li jkollok bżonn timla, tiffirma u terġa' lura lilhom.
Liema Dwar Fiduċja?
Ħafna nies jistabbilixxu fiduċja ħajja li tista 'tiġi revokata , li tirregola l-assi kollha li huma intitolati fil-fiduċja. Per eżempju, inti tista 'titlob kontijiet bankarji, kontijiet ta' investiment u proprjetà immobbli fil-fiduċja. Int it-trustee u tikkontrolla l-assi waqt li tkun ħaj u b'saħħtu. Id-dokument ta 'fiduċja jismu trustee suċċessur hekk jekk intom inkapaċitati jew imutu, it-trustee suċċessur jista' faċilment jieħu f'idejh mingħajr ħafna problemi amministrattivi.
B'IRA jew 401 (k), persuna vera għandha tkun is-sid tal-kont. Ma tistax terġa 'titniżżel l-IRA jew 401 (k) fit-trust. Tista 'ssemmi l-fiduċja bħala l-benefiċjarju tal-IRA tiegħek, iżda jista' jkun hemm żvantaġġi għal dan. Jekk għandek assi sostanzjali f'IRAs u pjanijiet ta 'irtirar oħra, l-aħjar huwa li taħdem ma' avukat tal-ippjanar tal-proprjetà kkwalifikat biex jgħinek insibu l-aħjar mod biex insemmu l-benefiċjarji.