Mill-IRAs għall-Pensjonijiet, Skopri Dak li Jista Taxxabbli
Hawn taħt hawn lista ta 'sorsi komuni ta' dħul ta 'rtirar, imqassma fi dħul taxxabbli ta' l-irtirar, dħul parzjalment taxxabbli ta 'l-irtirar, u dħul ta' rtirar mingħajr taxxa.
Uża din il-lista biss għal gwida ġenerali. Għandek tuża linji gwida tal-IRS, li jistgħu jinbidlu, jew preparatur tat-taxxa kwalifikat li jkun familjari mal-finanzi tiegħek, biex jagħtik l-aħħar kelma dwar liema oġġetti se jirriżultaw f'introjtu taxxabbli ta 'rtirar.
Sorsi taxxabbli ta 'dħul ta' rtirar
Jistennew li t-tipi kollha ta 'dħul ta' irtirar li ġejjin se jkunu taxxabbli bir-rati tat-taxxa tad-dħul ordinarji tiegħek.
- Irtirar mill-pjanijiet tal-irtirar: Jekk pjan kien iffinanzjat minn dollari qabel it-taxxa, kemm minnek kif ukoll minn min jimpjegak, dan jirriżulta f'introjtu taxxabbli meta jiġi rtirat. Jistennew kważi l- irtirar kollu mill-IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES u tipi simili ta 'pjanijiet biex ikunu taxxabbli.
- Dħul mill-pensjoni : Ħafna mill-pensjonijiet huma taxxabbli, madankollu, xi tipi ta 'pensjonijiet militari jew pensjonijiet ta' diżabilità jistgħu jkunu parzjalment jew kompletament ħielsa mit-taxxa. Il-fornitur tal-pensjoni tiegħek ser jibgħatlek formola 1099 fil-bidu ta 'kull sena li turi kemm għandek pensjoni tal-pensjoni tiegħek.
- Dħul minn investiment f'kontijiet ta ' non-irtirar : Interessi, dividendi u qligħ kapitali li jseħħu f'kontijiet ta' mhux irtirar jiġu rrappurtati fuq formola 1099 kull sena u tħallas it-taxxa fuq il-biċċa l-kbira ta 'dan it-tip ta' dħul ta 'investiment kif tinkiseb. L-eċċezzjoni tkun kwalunkwe qligħ kapitali li jaqa 'fir-rata tat-taxxa ta' żero fil-mija - ma tħallasx taxxa fuq dik il-porzjon ta 'qligħ kapitali. Innota, madankollu, li l-imgħax, dividendi u qligħ kapitali li jseħħu f'kontijiet differiti mit-taxxa , bħal IRAs jew pjanijiet ta '401 (k), mhumiex taxxabbli fis-sena li jseħħu. Minflok, id-dħul kollu tal-investiment f'dawn it-tipi ta 'kontijiet jiġi differit sakemm tirtira. Fil-ħin tal-irtirar, l-ammont ta 'rtirar huwa taxxabbli.
- Irtirar minn annwalità: Meta tieħu irtirar minn annwalità fissa jew varjabbli (waħda li mhix proprjetà ta 'IRA jew kont ta' rtirar) ir-regoli tal-IRS jgħidu li kwalunkwe qligħ għandu jiġi rtirat l-ewwel, u dan il-qligħ jiġi ntaxxat bħala dħul ordinarju. Ladarba l-qligħ kollu jkun ġie rtirat, inti tkun qed tirtira l-bażi tal-ispiża jew il-prinċipal tiegħek. L-irtirar tal-bażi ma jingħaddx bħala dħul taxxabbli ta 'l-irtirar.
Dħul ta 'l-irtirar parzjalment taxxabbli
Is-sorsi li ġejjin ta 'dħul mill-irtirar mhumiex kompletament taxxabbli.
- Sigurtà Soċjali: Kullimkien minn żero sa 85% tad-dħul tas-Sigurtà Soċjali tiegħek jista 'jkun taxxabbli , iżda qatt 100% minnu. Jekk is-sorsi l-oħra ta 'dħul tiegħek huma taħt il-limiti stabbiliti mill-IRS, il-benefiċċji kollha tiegħek se jkunu ħielsa mit-taxxa, iżda jekk is-sorsi l-oħra ta' dħul tiegħek jaqbżu l-limitu, allura formula tiddetermina liema persentaġġ tal- għat-tassazzjoni. L-aħbar it-tajba hija 15% tal- benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek dejjem se jkunu ħielsa mit-taxxa.
- Irtirar mhux deduċibbli tal- IRA: Jekk ikollok kontribuzzjonijiet tradizzjonali ta 'IRA qabel it-taxxa kif ukoll wara t-taxxa, kontribuzzjonijiet IRA mhux deduċibbli, allura porzjon ta' kull irtirar IRA mhux deduċibbli jista 'jitqies bħala qligħ u porzjon ikun ir-ritorn tal-bażi tiegħek. Il-porzjon ta 'qligħ huwa kkunsidrat dħul taxxabbli ta' l-irtirar.
- Dħul minn annwalità immedjata li nxtrat b'fondi wara t-taxxa : Meta tixtri annwalità immedjata bi flus ta 'wara t-taxxa, porzjon ta' kull pagament li tirċievi huwa interess, u porzjon huwa r-ritorn tal-prinċipal. Il-porzjon tal-imgħax huwa taxxabbli. Jekk l-annwalità immedjata ġiet mixtrija bi flus ta 'qabel it-taxxa, bħal f'IRA jew kont ta' rtirar, id-dħul kollu se jkun taxxabbli.
- Rikavat mill-qliegħ f'polza ta 'assigurazzjoni tal-ħajja ta' valur fi flus: Il-poloz ta 'l-assigurazzjoni tal-ħajja fuq il-valur tal-flus għandhom bażi ta' l-ispiża - li ġeneralment ikun it-total tal-premiums kollha li tkun ħallast. Meta tkun kontanti fil-polza jekk il-valur tal-flus kontanti taqbeż il-bażi tiegħek, allura dak il-porzjon huwa meqjus bħala qligħ u se jkun taxxabbli. Oqgħod attent - jekk ikollok self pendenti fuq il-politika, din issir aktar ikkumplikata. Wara li tieħu self minn polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja jekk ittemm il-politika qabel ma tħallas lura s-self, allura porzjon tal-ammont tas-self jista 'jsir dħul taxxabbli lilek.
Dħul ta 'rtirar mingħajr taxxa
U l-aħħar, iżda mhux l-inqas, l-aħjar tip ta 'dħul - it-tip ħieles mit-taxxa. Is-sorsi ta 'dħul li ġejjin huma ġeneralment ħielsa mit-taxxa.
- Roth IRA irtirar: L-irtirar ta ' Roth IRA huwa ħieles mit-taxxa jekk tissodisfa r -rekwiżiti ta' rtirar ta 'Roth IRA . Barra minn hekk, l-irtirar ta 'Roth IRA huma mhumiex inklużi fil-formula li tiddetermina kemm tas-Sigurtà Soċjali tiegħek hi taxxabbli, u lanqas huma inklużi fil-formula li tiddetermina kemm fil-premiums tal-Medicare Parti B tħallas.
- Dħul mill-imgħax minn bonds muniċipali: Ħafna mid-dħul tal-bonds muniċipali huwa ħieles minn taxxi fuq id-dħul federali, imma tista 'tkun soġġett għal taxxi fuq id-dħul ta' l-istat fuq din il-forma ta 'dħul ta'
- Self minn poloz tal-assigurazzjoni tal-ħajja
- Dħul minn ipoteka b'lura: pagamenti ta 'kull xahar jew somom f'daqqa riċevuti minn ipoteka b'lura mhumiex taxxabbli. Dan jagħti ipoteka inversa vantaġġ moħbi li ħafna nies jinjoraw.
- Kontribuzzjonijiet wara t-taxxa: Jekk ffrankat flus wara t-taxxa fi 401 (k) jew pjan ta 'kumpanija oħra mela meta tirtira dik il-porzjon mhux taxxabbli.
- Kwalunkwe ritorn tal-bażi prinċipali jew ta 'l-ispiża : Per eżempju, ejja nixtru annwalità varjabbli bi $ 10,000 ta' flus wara t-taxxa. Inti tkun flus kontanti fl-età ta '60 sena meta jkun jiswa $ 12,000. Il-qligħ ta '$ 2,000 huwa ntaxxat bħala dħul ordinarju. L-ammont ta '$ 10,000 huwa l-bażi tal-ispiża tiegħek, jew il-prinċipal oriġinali, u mhux dħul taxxabbli lilek.
- Qligħ mill-bejgħ tad-dar tiegħek : Ħafna nies jirċievu qligħ mill-bejgħ tar-residenza primarja tagħhom mingħajr taxxa . Jekk il-qligħ huwa anqas minn $ 250,000 għal wieħed jew anqas minn $ 500,000 għal dawk li jimpjegawh miżżewġa, għix fid-dar għal mill-inqas tnejn mill-aħħar ħames snin u ltaqa 'ma' rekwiżiti oħra tal-IRS.
Kif tistgħu taraw mill-lista ta 'hawn fuq, it-taxxi fl-irtirar jistgħu jvarjaw bil-kbir abbażi ta' fejn ikun ġej id-dħul. Madankollu, bl-iffrankar u l-ippjanar xieraq, tista 'tnaqqas l-ammont totali ta' taxxi li tħallas fl-irtirar.