Qabel ma taħdem b'mod aggressiv biex tħallas kwalunkwe tip ta 'dejn, aċċerta ruħek li tkun preżenti fuq il-ħlasijiet fuq il-kontijiet kollha tiegħek. Ma tibbenefikax li inti tinjora kompletament il-pagamenti fuq debitu wieħed sabiex tkun tista 'tħallas l-ieħor. Mhux biss se taqa 'lura tagħmel ħsara lill-punteġġ tal-kreditu tiegħek , iżda se tagħmilha aktar diffiċli biex tlaħħaq u tħallas il-kont tiegħek.
Biex tikkunsidra jekk tħallasx self lil studenti jew karti ta 'kreditu l-ewwel, aħna nidħlu d-djun kontra xulxin fi ftit kategoriji importanti ta' ħlas lura. Il- "jitlef" f'kull kategorija jasal għal punt. Id-dejn bl-aktar punti fl-aħħar huwa dak li għandek tħallas l-ewwel. Dawn huma l-fatturi ta 'ħlas lura li għandhom jikkunsidraw:
- Konsegwenzi ta 'nuqqas ta' ħlas
- Kapaċità li d-dejn jiġi kkanċellat
- Flessibilità ta 'ħlas lura
- Faċilità ta 'tlaħħaq fuq bilanċi dovuti fl-imgħoddi
- L-ispiża fit-tul tad-dejn
- Bilanċi totali
- Faċilità ta 'self anke b'dejn
Konsegwenzi bla Ħlas
Kemm is-self għall-istudenti kif ukoll il-karti tal-kreditu huma tip ta ' dejn mhux garantit .
Dan ifisser li m'hemm l-ebda kollateral marbut mad-dejn bħal self ipotekarju jew karozza. Jekk taqa 'lura fuq il-ħlasijiet tiegħek, il-kreditur jew min isellef ma jistgħux awtomatikament jirresponu xi proprjetà tiegħek biex jissodisfaw id-dejn. Hemm eċċezzjoni ma 'self lil studenti federali. F'xi każijiet, ir-rifużjonijiet tat-taxxa Federali tiegħek jistgħu jinżammu biex jissodisfaw self tal-istudenti Federali inadempjenti.
In-nuqqas ta 'ħlas fuq iż-żewġ tipi ta' dejn se jaffettwa l-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Wara diversi xhur ta 'ħlasijiet mitlufa, il-kreditur jew min isellef jista' jikri kollettur tad-dejn ta 'parti terza biex ikompli d-dejn. Tista 'tiġi mfittxija għal djun dovuti li għaddew u l-kawża tista' tirriżulta f'sentenza kontra tiegħek. Bis-sentenza, il-qorti tista 'tagħti sekwestru tal-pagi jew imposta tal-bank. Dan il-pass tal-ġbir jista 'jiġri b'karti ta' kreditu dovuti jew pagamenti ta 'self lill-istudenti.
Il-Verdett : Il-possibbiltà li r-rifużjonijiet tat-taxxa jittieħdu jagħmlu n-nuqqas ta 'ħlas ta' self lill-istudenti ftit agħar. Is-self lill-istudenti jieħu punt f'din ir-rawnd.
Il-Punteġġ : Student Loans: 1, Credit Cards: 0
Kapaċità li Tħassar id-Dejn
Waħda mill-ikbar differenzi bejn is-self lill-istudenti u l-karti ta 'kreditu hija l-faċilità relattiva li d- dejn jiġi skarikat f'falliment . Huwa possibbli li d-debitu tas-self lill-istudenti jitlef fil-falliment, iżda l-oneru tal-prova huwa iktar iebes. Int trid tipprova li l-ħlas tad-dejn jista 'jikkawża li tgħix b'livell minimu ta' għajxien, li int ma tistax tagħmel pagamenti għal porzjon sinifikanti tal-perjodu ta 'ħlas lura tiegħek, u li int diġà (mingħajr suċċess) ippruvajt taħdem out pjan ta 'pagament ma' min isellef tiegħek. Dan il-livell ta 'prova ġeneralment mhuwiex neċessarju biex id-dejn tal-karta ta' kreditu jiġi skarikat f'falliment.
Xi self ta 'studju huwa eliġibbli għal programmi ta' maħfra li se jikkanċellaw xi wħud jew id-dejn kollu. Dan it-tip ta 'maħfra tad-dejn mhux disponibbli bil-kards ta' kreditu. F'xi każijiet, l-emittenti tal-karta ta 'kreditu jistgħu jikkanċellaw parti mill-bilanċ pendenti bħala parti minn ftehim ta' settlement li tinnegozja. Madankollu, dawn it-tipi ta 'ftehim ta' settlement mhumiex komuni, huma ħżiena għall-kreditu tiegħek, u huma tipikament magħmula biss b'kontijiet tal-karta ta 'kreditu dovuti. Jekk il-kont tiegħek jinsab f'pożizzjoni tajba, l-emittent tal-karta ta 'kreditu tiegħek ma jkollux ftehim ta' ftehim.
Il-Verdett : Is-self lill-istudenti jista 'jiġi skużat u skarikat f'falliment (f'ċerti sitwazzjonijiet). Karti ta 'kreditu jitilfu din il-kategorija peress li l-uniċi għażliet għall-ikkanċellar tad-dejn - falliment u ħlas tad-dejn - huma kemm ta' ħsara għall-punteġġ tal-kreditu tiegħek. huma t-tnejn ta 'ħsara għall-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Il-Punteġġ : Self għall-istudenti: 1, Credit Cards: 1
Ħlas lura Il-Flessibilità
L-għażliet għall-ħlas lura tas-self lill-istudenti huma ħafna aktar flessibbli minn dawk disponibbli għall-kards ta 'kreditu. Is-selliefa spiss ikollhom pjanijiet ta 'ħlas lura multipli li tista' tagħżel abbażi tal-ħila tiegħek li tħallas. Per eżempju, il-biċċa l-kbira tas-selliefa joffru pjan ta 'ħlas lura bbażat fuq id-dħul li jista' jvarja bbażat fuq id-dħul u l-ispejjeż tiegħek. It-tolleranza u d-differiment huma għażliet li s-sellief tiegħek jista 'jestendi għalik jekk ma tkunx tista' tagħmel il-ħlasijiet tiegħek jew jekk terġa 'tidħol fl-iskola.
Il-karti ta 'kreditu għandhom ħlas minimu baxx li trid tagħmel kull xahar biex iżżomm il-karta tal-kreditu tiegħek f'pożizzjoni tajba . Tista 'b'mod fakultattiv tħallas iżjed mill-minimu biex tħallas il-bilanċ tiegħek qabel.
Jekk ma tkunx tista 'toffri l-ħlas minimu tiegħek ta' karta ta 'kreditu, m'għandekx ħafna għażliet. Xi emittenti tal-karti ta 'kreditu joffru programmi ta' tbatija li jnaqqsu r-rata ta 'imgħax u l-ħlas ta' kull xahar. Sfortunatament, dawn il-programmi ħafna drabi huma disponibbli biss jekk diġà kont lura fuq il-pagamenti tiegħek. L-għoti ta 'pariri dwar il-kreditu tal-konsumatur huwa għażla oħra għall-ġestjoni tal-pagamenti tal-karta tal-kreditu tiegħek. Madankollu, tista 'tikkanċella l-karti tal-kreditu tiegħek (mill-inqas temporanjament) jekk tidħol fi pjan ta' ġestjoni tad-dejn b'aġenzija ta 'pariri dwar il-kreditu.
Il-Verdett : Is-self lill-istudenti għandu għażliet ta 'rimborż aktar li tista' tagħżel minn skont l-istatus finanzjarju tiegħek. Minħabba li l-karti ta 'kreditu għandhom għażliet ta' ħlas lura inqas flessibbli, għandek tħallashom l-ewwel.
Il-Punteġġ : Self għall-istudenti: 1, Credit Cards: 2
Qbid fuq il-Bilanċi dovuti tal-imgħoddi
Għandek aktar għażliet biex tlaħħaq mal-pagamenti ta 'self dovut ta' studenti dovuti. Sellief tiegħek jista 'jkun jista' japplika retroattivament it-tolleranza għall-kont tiegħek u essenzjalment jikkanċella l-ħlas kollu li qabel ma rnexxilekx. Min jislef jista 'wkoll ikun kapaċi jżid l-ammont dovut tal-passat lura fis-self tiegħek u jikkalkula mill-ġdid il-ħlasijiet mensili tiegħek. Filwaqt li dan jista 'jfisser pagamenti ta' kull xahar ogħla, ma jkollokqqabad.
Ladarba inti taqa 'lura fuq il-pagamenti tal-kards ta' kreditu tiegħek, normalment ikollok tħallas il-bilanċ dovut sħiħ kollu biex iġġib il-kont tiegħek mill-ġdid. Ukoll, ladarba l-kont tal-karta tal-kreditu tiegħek jitħallas , ma hemm l-ebda għażla li terġa 'terġa' tinġieb mill-ġdid u tkompli bil-ħlasijiet. Bil-inadempjenza tas-self lill-istudenti, is-sellief tiegħek jista 'jippermetti li tirrijabilita s-self tiegħek biex terġa' terġa 'tinġieb.
Il-Verdett : Peress li huwa aktar iebes biex tlaħħaq mal-bilanċi ta 'karta ta' kreditu dovuti u l-emittenti tal-karta ta 'kreditu huma inqas ħarqieni, għandek teħles minn dawn il-bilanċi l-ewwel.
Il-Punteġġ : Self għall-istudenti: 1, Credit Cards: 3
Liema Dejn Jikkalkola Aktar?
Ir-rati ta 'imgħax tal-karti ta' kreditu huma tipikament ogħla minn rati ta 'imgħax tas-self tal-istudenti li jfisser li dan id-dejn huwa aktar għali Pereżempju, self lil studenti ta '$ 10,000 fi 6.8% APR imħallas fuq 20 sena jiswa $ 8,321 f'interessi. Bilanċ ta 'karta ta' kreditu ta '$ 10,000 f'17% APR imħallas fuq 20 sena jiswa $ 25,230 f'interessi! U dan qed jassumi li ż-żewġ rati tal-imgħax jibqgħu fissi matul dak il-perjodu ta 'żmien. L-ispiża tal-imgħax fit-tul tmur jekk ir-rati tal-imgħax jiżdiedu.
Jista 'jkun kemmxejn ta' rasu li jħallas dejn ta 'self lill-istudenti - benefiċċji tat-taxxa. L-imgħax tas-self tal-istudent huwa tnaqqis fit-taxxa fuq il-linja li jfisser li tista 'tieħu t-tnaqqis anki jekk ma tiddeskrivix it-tnaqqis tiegħek. It-tħejjija tat-taxxa tiegħek u tista 'tagħtik aktar informazzjoni dwar kif l-imgħax tas-self lill-istudenti jista' jibbenefika t-taxxi tiegħek.
L-imgħax tal-karta ta 'kreditu ma jistax jitnaqqas mit-taxxa sakemm ma tużax karta ta' kreditu għall-ispejjeż tal-edukazzjoni biss. Int ser ikollok iżżomm rekords dettaljati dwar kif użajt il-karta tal-kreditu tiegħek u l-ammont ta 'imgħax li tħallas kull sena.
Il-Verdett : Il-karti ta 'kreditu jiswew aktar interess u m'hemm l-ebda benefiċċju marġinali għall-ħlas tal-imgħax. Karti ta 'kreditu jitilfu dan.
Self għall-istudenti : 1, Kards ta 'Kreditu: 4
Ammont Totali ta 'Kull Dejn
Huwa tipikament aktar faċli li tħallas il-bilanċi tal-biljetti tal-kreditu tiegħek għaliex x'aktarx ikunu aktar baxxi mill-bilanċi fuq self lil studenti tiegħek. Jekk trid knock out djun malajr, li tiffoka fuq il-ħlas tal-karta tal-kreditu tiegħek, inti tista 'tħassar xi kontijiet malajr. B'dan il-mod, għandek inqas ħlasijiet biex tagħmel kull xahar.
Il-Verdett : Meta niġu għad-daqs tad-dejn, huwa marbut minħabba li jiddependi fuq id-daqs tal-bilanċ tiegħek ma 'kull dejn. La d-dejn ma jiggradwax.
Il-Punteġġ : Self għall-istudenti: 1, Credit Cards: 4
Kif is-Selliefa Perċepixxu d-Dejn
Id-dejn tas-self lill-istudenti spiss jitqies bħala "dejn tajjeb" minħabba li d-dejn tas-self lill-istudenti jista 'jindika investiment fil-futur tiegħek. Dan jindika li kisbu livell ta 'edukazzjoni li jippermettilek li taqla' aktar flus. Meta tkun qed tfittex self ġdid jew karta ta 'kreditu, id-dejn tas-self lill-istudent ma jgħoddx ħafna kontra tiegħek bħala dejn tal-karta ta' kreditu, li huwa meqjus bħala dejn ħażin.
Dak ma jfissirx li d-dejn tas-self lill-istudenti qatt ma jweġġa 'lilek. Huwa possibbli li jkun hemm ammont tant għoli ta 'dejn ta' self lill-istudenti li ma tistax taffordja xi obbligi ta 'self addizzjonali. Madankollu, is-selliefa huma ftit aktar kredibbli b'dejn tas-self lill-istudenti milli b'dejn tal-karta ta 'kreditu meta niġu biex napprovaw għal self kbir bħal self b'ipoteka jew karozza.
Il-Verdett : Il-karti ta 'kreditu jitilfu din ir-rawnd peress li huwa aktar iebes biex jiġi approvat għal kards ta' kreditu ġodda jew self b'dejn ta 'karta ta' kreditu.
Il-Punteġġ : Self għall-istudenti: 1, Credit Cards: 5
Allura Liema Dejn Għandek tħallas l-ewwel?
Imqabbel mal-karti tal-kreditu, l-unika raġuni biex jitħallas is-self lill-istudenti tiegħek l-ewwel huwa li tevita inadempjenza tas-self li tista 'twassal biex ir-rifużjonijiet tat-taxxa tiegħek jittieħdu. Madankollu, meta niġu għall-ispiża tad-dejn, l-għażliet ta 'ħlas lura, u fatturi importanti oħra, li tħallas il-karti tal-kreditu tiegħek hija ta' benefiċċju akbar. Ladarba timla d-dejn tal-karta ta 'kreditu tiegħek, tista' tapplika l-ħlasijiet kollha lejn it-tneħħija tas-self lil studenti tiegħek.