Int issalvagwardja Smart-Now, Irtira Smart Too ukoll
- X'inhi d-differenza bejn l-ispejjeż ikkwalifikati u dawk mhux ikkwalifikati?
- Hemm xi strateġiji jew eċċezzjonijiet li jippermettu rtirar mhux kwalifikat mingħajr penali?
- X'jiġri jekk tagħmel irtirar mhux kwalifikat?
Pro tip: Int tista 'dejjem tirtira l-flus li investejtjt oriġinarjament, mingħajr penali. Il-qligħ biss huwa soġġett għal tassazzjoni u penali ta '10 fil-mija.
Nifhem x'jiġri meta tirtira mill-529 tiegħek jgħinek tippjana tajjeb għall-kulleġġ u l-futur tat-tifel / tifla tiegħek.
Fejn Jista 'Jkun Jinsab il-Pjan tiegħi 529?
Il-pjan 529 tiegħek għandu regoli speċifiċi għall-infiq bi tpattija għal dawk it-529 benefiċċju tat-taxxa u vantaġġi oħra. Tista 'tonfoq il-flus li tkun ffrankat fuq spejjeż relatati direttament ma' l-ispejjeż ta 'l-edukazzjoni tal-kulleġġ tiegħek, inklużi:
- It-Tagħlim u l-Miżati: Kemm it-tagħlim kif ukoll it-tariffi għall-istudenti full-time u part-time jistgħu jitħallsu bi 529 pjanijiet.
- Kamra u Bord: Kemm jekk tgħix fuq il-kampus jew barra, tista 'tuża l-infiq tal-pjan 529 tiegħek għall-kamra tiegħek u l-ispejjeż tal-bord. It-twissija hawn hi li l-ispejjeż ta 'akkomodazzjoni barra mill-kampus tiegħek ma jistgħux ikunu ogħla milli kieku tħallas biex tgħix fuq il-kampus jekk trid tuża 529 fondi.
- Kotba u Provvisti Rekwiżiti: Il-kotba elenkati fis-sillabu tal-kors tiegħek flimkien mal-provvisti meħtieġa għall-klassi jistgħu jitħallsu bi 529 pjan ta 'fondi.
- Teknoloġija: Kompjuter ġdid, is-servizz tal-internet tiegħek u anki l-istampatur huma koperti meta jkollok bżonnhom għall-kulleġġ.
- Bżonnijiet Speċjali u Tagħmir Adattiv: Il- mezzi li għandek bżonn biex tinnaviga fil-kampus jew tattendi klassi, jipparteċipaw jew jisimgħu lekċers huma koperti minn 529 pjan ta 'fondi. Filwaqt li t-trasport normalment ma jkunx kopert, jekk għandek bżonnijiet speċjali, il-ħtiġijiet tat-trasport tiegħek jistgħu jkunu spejjeż koperti.
Barra minn hekk, ftakar li dawn l-ispejjeż jistgħu jkunu relatati ma 'kwalunkwe istituzzjoni ta' edukazzjoni ogħla li tikkwalifika għall-għajnuna federali ta 'l-istudenti finanzjarji - li jfisser li din tinkludi istituzzjonijiet pubbliċi u privati madwar l-Istati Uniti, u anke diversi barra mill-pajjiż. Jinkludi wkoll istituzzjonijiet li għadhom ma ggradwawx, istituzzjonijiet ta 'gradwati, u anke xi skejjel tal-kummerċ.
Liema spejjeż mhumiex kwalifikati għal 529?
L-iffrankar tiegħek 529 huwa mfassal għall-kulleġġ, iżda xi infiq ma jikkwalifikax anki jekk dawn jirrelataw mal-ħin tiegħek fl-iskola jew ix-xogħol tal-kors tiegħek. Dawn l-ispejjeż mhux ikklassifikati u mhux ikkwalifikati jinkludu:
- Trasport: L-iffrankar tiegħek 529 ma jistax jintuża għall-ispejjeż tal-karozza, tax-xarabank, tal-passaġġ bl-ajru u tal-gass, anki jekk qed tuża dawn biex tasal għall-kulleġġ.
- Spejjeż ta 'self għall-istudenti: Ma tistax tħallas is-self lil studenti tiegħek bl-iffrankar ta' 529 pjan tiegħek.
- Isport jew attivitajiet: Miżati għal atletika, klabbs sportivi jew gruppi sponsorjati mill-iskola ma jistgħux jitħallsu b'529 pjan ta 'fondi.
- Assigurazzjoni tas-Saħħa: Spejjeż mediċi li ġġarrab waqt li tkun fl-iskola u l-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek ma tistax titħallas bi 529 iffrankar.
529 Eċċezzjonijiet ta 'Irtirar
Filwaqt li 529 ir-regoli tal-irtirar huma fissi, hemm modi biex isiru rtirar mhux kwalifikat mingħajr ma jintlaqtu b'dik il-piena ta '10 fil-mija; dawn jinkludu:
- Il-benefiċjarju student jirċievi borża ta 'studju
- Il-benefiċjarju student imut
- Il-benefiċjarju ta 'l-istudent jinkiteb f'akkademja tas-servizz ta' l-Istati Uniti
Int xorta jkollok tħallas it-taxxi fuq il-qligħ f'waħda minn dawn iċ-ċirkostanzi sakemm tħallas għal spiża kwalifikata. Jekk għandek it-tfal multipli, tista 'tbiddel il-benefiċjarju tal-pjan 529 tiegħek jekk wieħed isib borża ta' studju jew eżenzjoni oħra sseħħ.
Jekk l-anzjani tiegħek jirbaħ borża ta 'studju jew jiddeċiedi li jattendi akkademja tas-servizz tal-Istati Uniti, tista' tirtira l-fondi tiegħek mingħajr penali, għalkemm ikollok tħallas it-taxxi fuq il-qligħ. Jekk sempliċement ibiddlu l-benefiċjarju bħala wieħed mit-tfal iżgħar tiegħek, m'għandekx xi penali, u dak il-minuri jirċievi l-ammont sħiħ tal-iffrankar tal-pjan tiegħek 529.
L-Istrateġiji Qabel Tikseb Irtirar Mhux Kkwalifikat
Minħabba li l-biċċa l-kbira tal-irtirar mhux kwalifikat huma ppenalizzati, għandek tagħmel dan biss wara li teżamina bir-reqqa l-għażliet kollha tiegħek.
F'ħafna każijiet, hemm disponibbli strateġija aħjar li tippermettilek iżżomm aktar mill-fondi li tkun ħdimt tant diffiċli biex takkumula. Qabel ma timpenja ruħek għal irtirar mhux kwalifikat, ikkunsidra dan li ġej:
- Għandek spejjeż oħra kwalifikati li ġejjin? Il-ħlas għall-kera, il-kotba u l-provvisti jkun għażla aħjar għal dawn il-fondi u mhux se tkun soġġett għal penali.
- Se t-tifel / tifla tiegħek imorru għall-iskola grad? Jekk it-tifel / tifla tiegħek qed imur għall-liġi, skola medika jew grad, l-iffrankar tiegħek jista 'normalment jintuża għal dawn l-ispejjeż ukoll.
- Tista 'tagħżel benefiċjarju ieħor? It-tibdil tal-iffrankar tal-pjan 529 tiegħek għal tifel iżgħar jista 'jgħinek tiffranka u tiżviluppa l-iffrankar tal-kulleġġ ta' dak il-membru tal-familja.
- Tista 'biss tirtira mill-prinċipal? Tista 'tirtira l-ammont li investit mingħajr penali, imma ħalli t-tkabbir fil-post biex tevita li tiġi penalizzat.
X'inhuma l-Piżijiet ta 'Irtirar Possibbli 529?
L-aktar ħaġa importanti li tkun taf dwar il-penali u l-pjan tiegħek 529 hija li l-prinċipal tiegħek jista 'dejjem jiġi rtirat mingħajr penali. Il-flus li jikbru maż-żmien huma soġġetti għal penali, għalkemm.
Jekk tneħħi fondi għal spejjeż mhux ikkwalifikati, allura inti tħallas penali ta '10 fil-mija fuq il-qligħ tiegħek. Int ser ikollok ukoll soġġett għal taxxi fuq id-dħul fuq il-qligħ u jista 'saħansitra jkollha tħallas lura kwalunkwe tnaqqis ta' taxxa fuq id-dħul mill-istat li kont preċedentement.
Ladarba jeżistu penali għal irtirar mhux kwalifikat, nifhmu bis-sħiħ id-differenzi bejn spejjeż kwalifikati u mhux ikkwalifikati u tieħu passi biex tnaqqas kemm jista 'jkun il-penali tiegħek qabel ma tirtira se jippermettilek iżżomm kemm jista' jkun l-investiment iffrankat.
Lest biex jiġbed?
Il-ġurnata l-kbira tasal wara snin ta 'ffrankar - allura issa x'inhu? Trid tibda billi tiddeċiedi kemm għandek bżonn tirtira għall-ispejjeż kwalifikati tiegħek. Għandek ikollok idea ta ' kemm ser tkun meħtieġa wara għajnuna finanzjarja u kwalunkwe boroż ta' studju jkunu ngħataw.
Ladarba tkun taf kemm għandek bżonn, għandek tiddeċiedi min jottjeni l-fondi. Tista 'tibgħat fondi direttament lill-kulleġġ, żidhom mal-kontijiet tiegħek stess biex tħallas l-ispejjeż jew tirrilaxxa l-fondi lill-istudent tiegħek (il-benefiċjarju tal-kont). Ħlief kwalunkwe bills, irċevuti u dokumentazzjoni għall-ħin tat-taxxa.
Ladarba l-fondi jiġu rilaxxati, ikollok bżonn timla l-formola 1099-Q mill-IRS. Din il-formola hija speċifikament għal 529 infiq u tiżgura li t-taxxi tiegħek jiġu kkalkulati b'mod preċiż, u inti mhux soġġett għal penali.