Agħżel l-Għan Dritt għalik, Imbagħad Ibda!
Meta niġu għall-ħlas għall-kulleġġ, l-aktar kmieni tibda, l-aħjar. Imma jkollna beda jista 'jkun enormi. L-ispiża tal-kulleġġ qed tiżdied - huwa mistenni li jirdoppja fl-għaxar snin li ġejjin - u hemm għadd ta 'mhux magħrufa oħra biex tippjana. Università pubblika jew privata? Fil-istat jew barra mill-istat? It-tifel / tifla tiegħek se jingħata boroż ta 'studju? Xi ngħidu dwar l-iskola grad?
B'xorti tajba, m'għandekx bżonn tkun taf ir-risposti għal dawn il-mistoqsijiet kollha biex tibda tfaddal.
Hawn huma ftit mill-aktar strateġiji utli biex jiddeċiedu kemm biex jiffrankaw il-kulleġġ.
1. Agħżel Objettiv ta 'Tmiem
Wieħed mill-modi l-aktar komuni biex jiffissaw għan ta 'tfaddil huwa bbażat fuq l-ispiża pproġettata tal-kulleġġ. Tgħin biex tibda billi tuża wieħed mill-kalkolaturi hemmhekk biex tgħinek tistma l-ispiża tal-kulleġġ għat-tarbija tiegħek, ibbażata fuq fatturi bħall-età tat-tifel / tifla tiegħek, it-tip ta 'skola li tistenna li t-tifel / tifla tiegħek jattendi, u ż-żieda mistennija fl- tal-kulleġġ. Għandek ukoll tikkunsidra jekk hemmx skola speċifika li diġà taf lit-tifel / tifla tiegħek irid jattendi.
Li jkollna xokk stiker ftit? L-aħbar it-tajba hija li jekk int iffrankar fl-istat, barra mill-istat, jew privat, m'għandekx għalfejn tippjana għall-ammont kollu.
Ħafna konsulenti finanzjarji minflok jirrakkomandaw iffrankar ta 'madwar terz tal-ispiża tal-kulleġġ, bl-aspettattiva li l-bqija se jiġu minn għajnuna finanzjarja, boroż ta' studju u dħul kurrenti tal-ġenituri u / jew studenti (eż.
Dan jista 'jagħmel l-għan ta' ffrankar għall-kulleġġ li jħossu aktar realistiku u li jista 'jinkiseb.
Ejja ngħidu pereżempju, li t-tifel / tifla tiegħek twieled fl-2017 u int lest biex tibda niffranka issa (tajjeb għalik!) Sabiex tħallas għal ⅓ l-ispiża pproġettata tal-kulleġġ, l-għan aħħari tiegħek jista 'jkun ta' $ 73,700 għal pubbliku fil- università statali, $ 116,800 għal skola pubblika, barra l-istat, u $ 145,100 għal kulleġġ privat.
2. Issettja l-Għan ta ' Kull Xahar Dritt għall-Għodda ta' Tfaddil tiegħek
Huwa ftit diffiċli wisq li timmaġina l-għan aħħari, minn issa 'l quddiem? Ikkunsidra l-mixi lura għal ammont ta 'kontribuzzjoni ta' kull xahar. Ftakar biss li kif tfaddal ikollha impatt kbir fuq kemm tfaddal sal-ħin li t-tifel / tifla tiegħek jibda kulleġġ.
Bosta esperti jirrakkomandaw li jużaw 529 pjan ta 'tfaddil tal-kulleġġ , kont ta' investiment ta 'vantaġġi fiskali li jaħdem bħal IRA Roth għall-kulleġġ. Pjan 529 joffri tkabbir u tneħħija mingħajr taxxa għal spejjeż kwalifikati ta 'edukazzjoni ogħla, li jinkludu tagħlim u miżati, kamra u bord, kotba, kompjuters, u spejjeż ta' edukazzjoni speċjali.
Xi jfisser għalik? L-għażla ta 'pjan 529 jista' jfisser kontribut fix-xahar ħafna inqas, peress li l-flus jikbru maż-żmien. B'pjan 529, il-kontribuzzjonijiet ta 'kull xahar rakkomandati għal tifel imwieled fl-2017 ikun ta' madwar $ 165 għal skola pubblika fl-istat, $ 260 għal out-of-state pubbliku, jew $ 325 għal università privata.
Jekk biħsiebek tiffranka billi tuża kont ta 'tfaddil tradizzjonali jew kont ta' investiment intaxxat, tkun trid taġġusta l-kontribuzzjoni ta 'kull xahar tiegħek skont dan. Per eżempju, ir-rata ta 'imgħax medja kurrenti fuq il-kontijiet ta' tfaddil hija ta '0.06 fil-mija APY.
F'dik ir-rata, fi kont ta 'tfaddil, ikollok bżonn tikkontribwixxi madwar $ 300 fix-xahar għal 18-il sena biex tħallas għal 1/3 l-ispiża proġettata ta' kulleġġ pubbliku fil-stat, madwar $ 500 għal barra mill-istat, u madwar $ 600 kull xahar għal università privata.
Kważi jirdoppja l- iffrankar meħtieġ meta mqabbel ma '529 !
L-użu ta 'kont ta' investiment intaxxat jista 'jwassal għal rendiment sinifikattiv aħjar fuq it-tfaddil tiegħek. B'rata medja ta '7 fil-mija, kontribuzzjoni fix-xahar ta' madwar $ 190 tkopri l-ispiża pproġettata ta 'università pubblika fl-istat, $ 300 għal barra mill-istat, jew madwar $ 390 għal kulleġġ privat. Madankollu, int se titlef l-eżenzjonijiet tat-taxxa tal-pjan 529 fuq id-dividendi u l-qligħ.
3. Iddeċiedi Ibbażat fuq dak li tista 'taffordja
Fl-aħħarnett, tista 'tistabbilixxi mira ta' tfaddil ta 'kull xahar għal kulleġġ ibbażat fuq dak li l-familja tiegħek tista' tħallas. Dan huwa approċċ tajjeb jekk ma jkunx hemm ħafna wiggle room fil-baġit tiegħek.
Naturalment, x'inhu affordabbli se jvarja ħafna minn familja għal oħra. Jekk m'intix ċert x'inhu disponibbli għall-familja tiegħek, ipprova jkisserha billi tuża l-formula tar-Regola 10 tal-Fondazzjoni Lumina.
Għalkemm oriġinarjament kien maħsub bħala punt ta 'referenza għall-kulleġġi li jfittxu li jespandu l-aċċess għall-edukazzjoni ogħla, il-formula tista' ċertament tkun utilizzata mill-familji. Dan l-approċċ jirrakkomanda li l-familji jħallsu għall-kulleġġ billi jużaw il-kriterji:
- Il-familji jiffrankaw 10 fil-mija tad-dħul diskrezzjonarju tagħhom;
- Il-familji jiffrankaw fuq perjodu ta '10 snin; u
- L-istudenti jaħdmu 10 sigħat fil-ġimgħa waqt li jattendu l-kulleġġ.
Id-dħul diskrezzjonarju huwa tipikament iddefinit bħala dħul totali wara t-taxxa, nieqes l-ispejjeż minimi ta 'sopravivenza bħal ikel, mediċina, djar, utilitajiet, assigurazzjoni, trasport, eċċ.
Il-Fondazzjoni Lumina tiddikjara li għall-finijiet ta 'dawn il-punti ta' referenza, kwalunkwe dħul li jaqbeż il-200 fil-mija tal-livell tal-faqar federali huwa "diskrezzjonali". Għal familja ta '4 fl-2017, dan ikun kwalunkwe dħul ta' aktar minn $ 49,200.
Wara din il-formula, familja li tagħmel medja ta '$ 100,000 kull sena tista' tiffranka 10 fil-mija tal-bqija ta '$ 50,800, jew $ 423 fix-xahar. Iktar minn 10 snin, dak kien kważi $ 51,000 iffrankat għall-kulleġġ. Ma 'student li jaħdem 10 siegħat fil-ġimgħa għal 50 ġimgħa fis-sena fil-paga minima kurrenti ta' $ 7.25, dak huwa $ 3,625 addizzjonali, għal kontribuzzjoni totali ta '$ 14,500 fuq 4 snin.
Naturalment, jekk id-dħul tiegħek jiżdied jew jonqos, il-kontribuzzjonijiet tiegħek jistgħu jiġu aġġustati kif meħtieġ. U int tista 'dejjem tagħmel din il-metodoloġija imorru lil hinn billi tuża għodda ta' tfaddil favur it-taxxa biex tkabbar il-flus tiegħek matul iż-żmien.
Per eżempju, jekk familja bi tifel ta '8 snin beda jiffranka $ 423 fix-xahar fi 529 pjan ta' tfaddil, dak l-ammont jista 'jikber għal $ 75,300 fi 10 snin. Dan ikun biżżejjed biex ikopri l-⅓ ta 'l-ispejjeż li l-esperti jirrakkomandaw għal skola pubblika-barra mill-istat, jew madwar ½ l-ispiża ta' università fl-istat.
Ħsibijiet Finali
Filwaqt li huwa faċli li tinkiseb xokk istiker mill-ispejjeż skyrocketing kulleġġ, ftakar li l-ammont li għandek bżonn biex tiffranka x'aktarx ħafna aktar baxxi.
L-iktar ħaġa importanti hija li tibda kmieni kemm jista 'jkun, u li tkun konsistenti mal-iffrankar. Madankollu, jekk it-tifel / tifla tiegħek huwa anzjani, m'għandekx paniku - xorta tista 'tiffranka ammont sinifikanti f'perjodu ta' żmien iqsar.
Għajnuna finanzjarja, boroż ta 'studju, xogħol ta' studenti, id-dħul tiegħek waqt li t-tifel / tifla tiegħek qed jattendi l-kulleġġ, u l-kontribuzzjonijiet mill-familja kollha jistgħu jgħinu biex jagħmlu l-bqija.