Kif Agħżel it-Tip ta 'Kont Dritt għall-Fond tal-Kulleġġ tiegħek
Mistoqsija # 1: Liema tippreferi - rata ta 'ritorn sigura iżda aktar baxxa, jew xi ħaġa li tista' tikber aktar malajr, iżda tista 'tinkludi telf potenzjali?
Jekk is-sikurezza hija t-tħassib ewlieni tiegħek, taf jekk l-istat tiegħek joffri Pjan ta 'Għalliem imħallas minn qabel tas-Sezzjoni 529. Dawn il-pjanijiet tavżak tixtri tagħlim f'dollari tal-lum, u huma garantiti mill-istat emittenti biex jagħtuk ammont ekwivalenti ta 'tagħlim f'xi punt fil-futur. Mhuwiex probabbli li dawn il-pjanijiet se jegħlbu l-istokk tas-suq, imma tista 'ssib kumdità meta taf li l-flus tiegħek hija sigura.
Jekk qed tfittex rata ogħla ta 'qligħ, imbagħad inti għandek bżonn tiddetermina jekk l-istat tiegħek joffrix Pjan ta' Tagħlim tal-Investiment tat-Taqsima 529. Dawn il-pjanijiet jagħtuk għażliet minn ditti ta 'investiment ta' reputazzjoni tajba. Jekk is-suq jogħla, l-investiment tiegħek se jiżdied skond dan, iżda jista 'wkoll jonqos jekk is-suq iġarrab tnaqqis.
Il-bonds tas-Serje EE u Series I storikament kisbu 3-6%, li jħallihom lura wara t-Taqsima 529 Pjanijiet tat-Tagħlim imħallsa minn qabel .
Ix-xiri ta 'bonds individwali f'kont UGMA / UTMA jista' jsib qrib ir-ritorn tal-pjan ta 'tagħlim mħallsa minn qabel, iżda jkun soġġett għal tassazzjoni fuq kwalunkwe imgħax miksub' il fuq minn ċertu ammont. L-użu ta 'fondi reċiproċi ta' bonds fi kwalunkwe pjan ta 'tfaddil ieħor jista' joffri rata storika indaqs ta 'qligħ, iżda jkun suġġett ukoll għal volatilità u telf potenzjali.
Billi l-pjanijiet tal-biċċa l-kbira tal-Istati primarjament ikopru l-kulleġġi u l-universitajiet pubbliċi, tista 'tkun trid tikkunsidra t-Taqsima Indipendenti 529 Pjan jekk taħseb li t-tifel / tifla tiegħek se jattendi skola privata.
Mistoqsija # 2: Fejn tgħix?
Ħafna stati joffru inċentivi finanzjarji sostanzjali għall-użu tat-Taqsima 529 tal-Pjan ta 'Tifdil fl-istat tagħhom. Meta wieħed iqis li xi stati essenzjalment ipoġġu l-flus kontanti lura fil-but tiegħek biex jużaw il-pjan tagħhom, ikun jidher foolish li ma tieħux vantaġġ minnha. Inti tista 'tkun eliġibbli li tirċievi tnaqqis jew kreditu fuq id-denunzja tat-taxxa tad-dħul tiegħek fl-istat, jew l-istat tiegħek jista' effettivament jaqbel mal-pjan tiegħek, sa ċertu limiti, jekk inti residenti.
Peress li ħafna stati joffru mill-inqas waħda jew tnejn għażliet tajba fit-tul tas-suq tal-ishma fil-pjanijiet ta 'tfaddil tagħhom, probabbilment huwa għaqli li jieħu l- "flus b'xejn". Anki jekk ma jkollokx aċċess għall- fond reċiproku favorit tiegħek, dan l-ispinta inizjali se jneħħi r-ritorni tiegħek matul iż-żmien.
Mistoqsija # 3: Tista 'tfaddal aktar jew anqas minn $ 2,000 kull tifel / tifla fis-sena?
Jekk tista 'tiffranka aktar minn $ 2000 kull sena, Pjan ta' Tifdil tat-Taqsima 529 jista 'jkun l-aħjar għażla tiegħek. L-uniċi limiti mqiegħda fuq il-kontribuzzjonijiet għall-pjanijiet ta 'tfaddil tat-Taqsima 529 huma totali ta' "ħajja" għal kull wild. Bil-maximums tul il-ħajja li jvarjaw minn $ 100,000 baxxi għal aktar minn $ 300,000, ħafna mill-ġenituri jistgħu jikkontribwixxu għall-kontenut tal-qlub tagħhom.
Anke aħjar, dawn is-somom jikbru bit-taxxa differita u jistgħu jiġu rtirati potenzjalment ħielsa mit-taxxa. L-aqwa minn hekk, il-kontijiet tas-Sezzjoni 529 jippermettu li l-assi jibqgħu taħt il-kontroll tal-ġenitur jew tad-donatur għal dejjem. Huma għadhom jitħallew jieħdu l-assi lura għall-użu personali.
Jekk ma tistax tiffranka $ 2000 kull sena, min-naħa l-oħra, allura Coverdell ESA jista 'jkun tajjeb għalik. A Coverdell ESA toffri libertà fl-għażla ta 'l-investimenti tiegħek, kif ukoll standards ħafna aktar imnaqqsa dwar kif jintefqu l-flus (inkluża tagħlim għall-gradi K-12). Il-każ għal Coverdell gets saħansitra aktar b'saħħtu jekk għandek it-tfal multipli. Dan jirriżulta mill-fatt li tista 'tittrasferixxi fondi mhux użati għal kont ieħor ta' Coverdell , jew tuża l-fondi biex twaqqaf waħda ġdida għal membri oħra tal-familja, inklużi neputijiet.
Mistoqsija # 4: Xi ngħidu dwar UGMAs, UTMAs, Roth IRAs, u trusts?
Filwaqt li dawn il-vetturi joffru xi opportunitajiet ta 'ppjanar uniċi, dawn mhux ser iservu l-aktar familji kif ukoll is-Sezzjoni 529 pjanijiet jew Coverdell ESAs. Il-kontijiet ta 'kustodja UGMA u UTMA jgħoddu kważi erba' darbiet aktar kontra l-għajnuna finanzjarja, u jeħtieġu li l-assi jiġu mgħoddija lil tfal mhux aktar tard minn għoxrin sena. A Coverdell ESA jew kont tas-Sezzjoni 529 toffri virtwalment l-istess benefiċċji tat-taxxa bħal Roth IRA, mingħajr ħela ta 'opportunità siewja biex issalva għall-irtirar tiegħek. Il-fiduċji jistgħu jħossu impressjonanti, iżda huma għaljin ħafna biex jitwaqqfu u jaħdmu. Ma tikkunsidrax waħda sakemm ma tridx taqbeż it-taqsima tal-kontribuzzjoni tal-Pjan massimu permissibbli tat-Taqsima 529.