Qabel ma tagħmel xejn, nieqaf u terġa 'tikkunsidra d-dippjar fl-iffrankar tal-irtirar tiegħek. Dawk il-fondi jistgħu jkunu sors sinifikanti ta 'flus, imma int ser tirringrazzja lilek innifsek aktar tard jekk tista' tħalli l-flus waħedhom u ssib fondi x'imkien ieħor.
L-affarijiet m'humiex sejrin jiksbu xi eħfef meta jkunu anzjani u waqfu jaqilgħu dħul.
Huwa IRA Self Anke Permess?
Ir-regoli dwar is-Servizz ta 'Dħul Intern (IRS) jiddettaw dak li tista' tagħmel mal-IRAs, u dawk ir-regoli jippermettu biss "distribuzzjonijiet" mill-IRAs. Tqassim jiġri meta tieħu flus minn kont ta 'l-irtirar (mingħajr ma terġa' lura malajr jew li tgħaddiha direttament f'kont ieħor ta 'rtirar), u ġeneralment hija irrevokabbli.
Inti tista 'ssib dan sorprendenti. Ħafna min ifaddal jemmen li jistgħu jieħdu self mill-IRAs. Fil-parti, il-konfużjoni ġejja mill-fatt li tista 'tissellef minn tipi oħra ta' kontijiet ta 'rtirar. Per eżempju, xi 401 (k) pjanijiet jippermettu self. Iżda l-IRAs ma jagħmlux dan, u dawn tipikament ma jistgħux jiġu mwiegħda bħala kollateral meta tapplika għal self.
3 Alternattivi għat-Tislif Kontra l-IRA tiegħek
Jekk ma tistax tissellef mill-IRA tiegħek, x'tista 'tagħmel? Għal darb'oħra, huwa aħjar li tuża assi li mhumiex allokati għall-irtirar, jekk possibbli.
Imma jekk għandek bżonn il-fondi bi kwalunkwe spiża, tista 'tevalwa l-għażliet li ġejjin:
Tkissir ta '60 ġurnata: Inti tista' tkun tista 'tuża l-assi IRA tiegħek għal perjodu qasir bl-użu ta' qlib ta '60 jum. Għandek issegwi regoli stretti dwar l-IRS, iżda din it-teknika hija simili għal self IRA fuq żmien qasir. Innota li l-IRS għamel din l-istrateġija aktar diffiċli fis-snin riċenti, għalhekk irrevedi r-regoli jekk hija xi ħaġa li għamilt fil-passat.
Pjanijiet ta 'irtirar oħrajn: Inti tista' wkoll ikollha l-għażla li tissellef kontra bilanċi f'pjanijiet ta 'irtirar fuq il-post tax-xogħol bħal pjanijiet ta' 401 (k). Il-pjan tiegħek għandu jippermetti self (mhux kollha kemm huma), u qed tieħu ħafna riskji meta tissellef. Minbarra l-inċidenti tat-tfaddil tiegħek, ikollok tħallas it-taxxi (u possibilment il-penali) jekk ma tkunx tista 'tħallas lura s-self. Ikkunsidra x'se jiġri jekk tibdel l-impjiegi qabel tħallas lura kompletament.
Jista 'jkun possibbli wkoll li l-fondi minn IRA jiġu trasferiti għal 401k tiegħek, u żżid l-ammont ta' flus li tista 'tissellef. Taħdem mad-dipartiment tal-HR tiegħek, pjanifikatur finanzjarju, u konsulent tat-taxxa biex tifhem il-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'dik it-teknika.
Roth IRAs: IRAs ta ' Roth jistgħu jkunu kapaċi jipprovdu fondi li għandek bżonn, iżda (għal darb'oħra), int titlef l-art fuq l-għanijiet ta' rtirar tiegħek. Ma 'Roth, tista' tkun kapaċi tieħu l-kontribuzzjonijiet tiegħek mingħajr ma toħloq xi obbligazzjoni tat-taxxa. Staqsi lit-tħejjija tat-taxxa tiegħek jekk dik hija għażla fil-każ tiegħek.
Fittex x'imkien ieħor: Biex tipproteġi l-irtirar tiegħek u tnaqqas il-kumplikazzjonijiet tat-taxxa, jista 'jkun aħjar li tissellef x'imkien ieħor. Self mhux garantit (fejn inti ma wegħdu xejn bħala kollaterali) jista 'jkun dak kollu li għandek bżonn. Dawk is-self huma disponibbli minn servizzi ta 'self bejn il-pari , membri tal-familja, u banek jew għaqdiet ta' kreditu .
Jekk tibda billi tissellef minn sellief tradizzjonali, xorta jkollok l-għażla li tisfrutta l-iffrankar ta 'l-irtirar aktar tard, jekk meħtieġ. Imma jekk inti tmur direttament għall-IRA tiegħek għall-finanzjament, jista 'jkun diffiċli biex tneħħi l-ħsara.
Ninvestu f'Kummerċ
Jekk trid tuża assi fl-IRA tiegħek biex tinvesti f'negozju, tista 'tkun kapaċi tiġbedha' l barra iżda mhux faċli.
Teknikament m'intix ser tissellef mill-IRA. Minflok, għandek twaqqaf entità, tiffinanzjaha bl-iffrankar fl-IRA tiegħek u tuża dik l-entità biex tixtri interess fin-negozju. Il-proċess huwa estremament ikkumplikat, u definittivament għandek tiddiskuti l-istrateġija b'CPA qabel ma tikkommetti ruħek għal xejn.
Din mhix xi ħaġa li tista 'tagħmel bi IRA standard li tiftaħ fil-bank tiegħek jew unjoni ta' kreditu. Ikollok bżonn taħdem ma 'ditta li tispeċjalizza fl-użu ta' l-IRAs biex tinvesti f'negozji jew proprjetà immobbli.
Jekk tmur għal din ir-rotta, tistenna li tħallas mill-inqas diversi eluf ta 'dollari biex tieqaf, u jkollok tħallas ukoll miżati annwali.
Naturalment, ta 'min ifakkar hawnhekk li ħafna negozji tal-istartjar jonqsu. Jekk tuża l-IRA tiegħek, qed tirriskja li titlef id-dħul tiegħek kif ukoll il-bajd tal-bejta tiegħek. Bħala alternattiva, tista 'tkun eliġibbli għal self kummerċjali appoġġjat mill-Amministrazzjoni ta' Negozji Żgħar ta 'l-Istati Uniti (SBA). L-appoġġ tal-gvern jagħmilha eħfef biex jikkwalifika għas-self u jżomm l-ispejjeż tas-self baxxi.