"Aħseb differenti." Dak kien wieħed mis-slogans ta 'l-ewwel reklamar ta' Apple, iżda huwa wkoll applikabbli għall-mod kif in-nies ta 'suċċess jimmaniġġjaw il-flus tagħhom. Peress li qabel l-Età tal-Ġebel, l-imħuħ tagħna ntużaw għal ħsieb qasir u gratifikazzjoni immedjata, u dawk it-tendenzi jistgħu jkunu diffiċli biex ħawwad. Imma t-taħriġ tal-moħħ biex tikkunsidra l-futur, tiddeċiedi dwar il-prijoritajiet tiegħek, u tikkontrolla regolarment mal-finanzi tiegħek tista 'tidderieġi l-affarijiet.
Staqsejna lill-konsulenti finanzjarji madwar il-pajjiż liema huma l-iktar klijenti sinjuri u ta 'suċċess li għandhom komuni - u dak li l-bqija tal-bnedmin jistgħu jitgħallmu minnhom.
Ikunu ingaġġati.
Il-lezzjoni: "Xi klijenti jaraw lilna bħal jmorru għand id-dentist - xi ħaġa li għandhom bżonn jagħmlu, minflok irridu nagħmlu", tgħid Davon Barrett, analista ta 'Francis Financial. Iżda dawk l-aktar ta 'suċċess jaslu fil-ħin, jippreparaw mistoqsijiet minn qabel, u anke jiltaqgħu bejn laqgħat dwar kif bidliet żgħar jew kbar f'ħajjithom jista' jkollhom impatt fuq il -pjan finanzjarju tagħhom. "Huma qed il-klijenti li m'għandniex inħobbu madwarna," tgħid Barrett.
Il-biċċa l-kbira tal-klijenti l-aktar għonja u l-iktar ta 'suċċess tal-kumpanija tagħhom ukoll metikolożimament il-baġit, biex jidħlu fil-kontijiet finanzjarji tagħhom kuljum u kklassifikaw mill-ġdid l-ispejjeż biex jiżguraw li jkollhom biżżejjed kamra tal-wiggle f'żoni differenti. "Irrispettivament minn kemm huma jagħmlu, iridu jaraw fejn qiegħed jiġri kull dollaru u x'ser jiġri."
Agħmel dan: Issettja tfakkira kalendarja ta 'kuljum biex tidħol fil-kontijiet tiegħek u tara x'inhu. Iffirma għal twissijiet fuq il-bank tiegħek / unjoni ta 'kreditu u websajts ta' karti ta 'kreditu għal affarijiet bħal bilanċi baxxi, transazzjonijiet mhux tas-soltu kbar, tfakkiriet tad-data tal-pagament, u bilanċi tal-kont ta' kuljum. U tagħmel id-data ta 'kull tliet xhur miegħek (u l-konjuġi jew is-sieħeb / sieħba tiegħek, jekk ikollok wieħed) biex tħares lejn l-istampa finanzjarja tiegħek.
Uża l-ħin biex taħseb fejn qiegħed jiġri l-flus tiegħek bħalissa, u dak li tixtieq tibdel fil-futur.
Staqsi meta ma tafx.
Il-lezzjoni: "Jekk tkun morda b'xi ħaġa li ma tifhimx, għandek tistaqsi lit-tabib", tgħid Chris Chen, ġid strateġiku f'Strateġisti Finanzjarji ta 'l-Istudji bbażati f'Massachusetts. L-istess idea tapplika għall-finanzi tiegħek. U jekk int inkwetat dwar li toħroġ bħala newbie finanzjarju - "Hu l-oppost," tgħid Barrett. Hu u konsulenti oħra tkellimna ma 'dawk il-klijenti l-aktar sofistikati u finanzjarjament litterati tagħhom għandhom tendenza li jistaqsu l-aktar mistoqsijiet.
Tagħmel dan: Jekk ma tifhimx terminu finanzjarju, kif taħdem xi ħaġa, jew id-dettalji tal-pjan finanzjarju tiegħek, allura toqgħodx lura milli titlob. U jekk għadu mhux ċar għalik, staqsi għal darb'oħra sakemm tkun ċara. U jekk ir-reazzjonijiet tal-konsulent finanzjarju tiegħek (jew ir-rappreżentant tal-istituzzjoni finanzjarja) ma qatgħux, fittex ieħor li lest jagħmel iċ-ċarezza prijorità u jitkellem il-lingwa tiegħek.
Onfoq il-prijoritajiet tiegħek.
Il-lezzjoni: "Inti ma tistax ikollokha kollha" hija l-mod ta 'pessimist li tħares lejn l-affarijiet. L-ottimisti? "Tista 'jkollok dak li tivvaluta l-aktar". Hekk kif ħafna nies ta' suċċess iħarsu lejn il-flus tagħhom, u hija raġuni kbira għaliex il-ġid tagħhom kiber - minflok naqas - maż-żmien.
"Huma ma xtrawx id-dar akbar jew l-aktar għali, ma xtrawx il-karozza akbar jew l-aktar għali, u ma kinux jixtru l-vjaġġ akbar jew l-aktar għali", tgħid Bill Losey, president f'Loby Losey Retirement Solutions, LLC. "[Imma] ċertament ma jċaħħdu lilhom infushom." Chen jaqbel. Huwa jiftakar klijent wieħed li kien għad baqa 'Mercedes $ 50,000, iżda biegħh meta induna li vvaluta affarijiet oħra aktar minn karozzi. Huwa qaleb għal Toyota Camry ta '$ 25,000, u uża l-fondi żejda biex jiffoka fuq affarijiet li kien jieħu ħsieb aktar dwaru.
Agħmel dan: Jekk int se tonfoq inqas minn kemm għandek tagħmel u b'mod konsistenti tpoġġi l-flus imwarrba għall-futur, huwa vitali li wieħed jikklassifika l-prijoritajiet tiegħek. Allura agħmel lista ta 'dak li tivvaluta l-aktar - tagħmel l-almu tiegħek biex iżżomm il-lista qasira! - u ħalli lilek innifsek kamra tal-wiggle extra f'dawk iż-żoni.
Biex tikkumpensa, qatgħa l-kantunieri fuq kategoriji li ma jfissrux kemm għalik. Jekk m'intix ċert x'idef valur, ibda l-qtugħ tal-infiq tiegħek. Ġimgħa wara li tagħmel kull xirja, mur lura u tikteb kif tħossok dwar dan, imbagħad irrepeti l-proċess wara li jkun għadda xahar. Ix-xejriet se jibdew isiru ċari.
Hope għall-aħjar, u tipprepara għall-agħar.
Il-lezzjoni: Storikament u fuq medda twila ta 'żmien, is-swieq irritornaw madwar 7 fil-mija kull sena fuq l-investimenti. Fil-kumpanija ta 'Barrett, huma normalment jassumu 5 fil-mija sena ta' tkabbir matul is-sena. Iżda huwa jgħid li l-klijenti l-iktar suċċess jixtiequ jaraw l-agħar xenarju - bħal sena ta 'tkabbir ta' 1 fil-mija, jew saħansitra ħabta fis-suq. "Huma jafu li l-affarijiet jistgħu jduru fit-tieni," jgħid. Ħsejjes daqsxejn biża ', imma jaf ir-riżultati kollha possibbli u tħejji għal xenarju ta' l-agħar każ li x'aktarx qatt ma tara - jista 'jwassal għal sens ta' libertà finanzjarja. "Int taħseb li żżomm dawn il-prospetti doom-and-gloom tikkawża li tinkwetax, iżda ħafna drabi hija l-oppost," tgħid Barrett. "Dan jista 'effettivament jagħtik paċi tal-moħħ."
Tagħmel dan: Segwi l-inizjattiva ta 'Barrett u tmexxi l-kalkoli tal-irtirar billi tassumi li t-treġġigħ lura tas-suq tal-ishma jieħu l-portafoll tiegħek magħha. Int tkun tista 'tagħmilha taħdem bir-rata attwali ta' tfaddil tiegħek?
Imma jikkunsidraw ukoll l-affarijiet l-oħra ta 'ħsara. Il-biggie: X'jiġri jekk xi ħaġa ġrat lill-persuna li taqla 'primarjament fid-dar tiegħek? Għandek assigurazzjoni tal-ħajja biżżejjed biex tibgħat lit-tfal tiegħek lejn il-kulleġġ, tkompli tħallas l-ipoteki, u tilħaq l-għanijiet l-oħra tal-ħajja tiegħek? Jekk le, dik il-biċċa tal-portafoll tal-protezzjoni tiegħek teħtieġ tiġdid.
Ittieħdu d-dixxiplina biex isegwu.
Il-lezzjoni: Kwalità oħra ta 'suċċess u għonja? Dixxiplina u segwitu - fil-karrieri, il-ħajja personali u l-finanzi tagħhom. Meta niġu għal dik l-aħħar waħda, id-dixxiplina tidħol speċjalment fi żminijiet ta 'volatilità tas-suq. "Ladarba jiżviluppaw il-pjan, huma jżommu mal-pjan - anke meta l-affarijiet ma jkunux neċessarjament imorru tajjeb għal ċertu perjodu," jgħid Shomari Hearn, viċi president maniġerjali u attur finanzjarju ċċertifikat f'Palisades Hudson Financial Group ibbażat f'Alicenza.
L-Esibit A huwa l-kriżi finanzjarja tal-2008-2009: Il-klijenti l-iktar ta 'suċċess marru mal-pjanijiet oriġinali tagħhom u żammew l-istess allokazzjonijiet tal-assi. B'dan il-mod, huma setgħu jipparteċipaw fl-irkupru tas-suq ftit snin 'l isfel. "Il-portafolli tagħhom kienu lura għal dak li kienu fl-għoli ta 'qabel u minn dakinhar qabżu dawk il-valuri," tgħid Hearn. "Sadanittant, dawk li m'għandhomx dik id-dixxiplina biex jeħel mal-istrateġija - aktar spiss milli le, komplew joqogħdu fuq il-ġenb hekk kif raw is-suq jirkupra."
Tagħmel dan: Oħloq pjan finanzjarju attwali, jew jekk ma tħossokx komdu ħafna, iddiskutiha ma 'konsulent finanzjarju. Jekk m'għandekx konsulent, tista 'tkun kapaċi taħdem ma' wieħed allinjat mal-pjan ta 'rtirar tiegħek (xi kultant tkun disponibbli għal għajnuna b'xejn) jew konsulent finanzjarju ta ' tariffa biss li jintalab is-siegħa (GarrettPlanningNetwork.com huwa sors tajjeb).
Imbagħad nagħmlu l-almu tiegħek biex tinjora l-flus tiegħek. Dak hu dritt: Ieħor milli jimmonitorja l-movimenti ta 'kuljum tal-portafoll tiegħek, minflok iċċekkja kull tliet xhur, l-aktar. Int tkun kuntenta li għamilt.
Ma 'Hayden Field