Tgħallem Kif issib il-Konsulent Finanzjarju Dak id-Dritt għalik
Nifhmu l-Ħtiġijiet Tiegħek
Qabel ma tkun tista 'saħansitra tibda tfittex professjonist, trid tifhem dak li trid minn pjan finanzjarju .
Għandek bżonn parir komprensiv dwar l-ippjanar? Trid biss tirrevedi l-portafoll tal-irtirar? Int qed tieħu ħsieb kwistjonijiet ta 'ppjanar tan-negozju?
Planners differenti għandhom oqsma differenti ta 'kompetenza, għalhekk huwa importanti ħafna li ssib xi ħadd li jista' jindirizza s-sitwazzjoni speċifika tiegħek. Meta tkun armat b'xi informazzjoni bażika dwar il-bżonnijiet speċifiċi tiegħek, tista 'tnaqqas l-għażliet l-isfel mingħajr ma jkollok bżonn tgħarbel għal għexieren ta' prospetti.
Kellem lil Oħrajn
Wieħed mill-aħjar modi biex issib pjanifikaturi potenzjali huwa billi tkellem ma 'oħrajn. Jekk diġà għandek accountant, staqsi jekk jafu dwar xi pjanifikaturi li jistgħu jgħinu fis-sitwazzjoni tiegħek. Iċċekkja ma 'ħbieb u familja jew xi ħadd ieħor li tafda wkoll għar-riferimenti. Huwa aħjar li tinkiseb xi suġġerimenti diretti qabel ma tinfetaħ il-ktieb tat-telefon jew l-internet.
Nagħmlu Sens tad-Denominazzjonijiet
Fl-industrija tas-servizzi finanzjarji m'hemmx nuqqas ta 'ċertifikazzjonijiet, denominazzjonijiet, u akronimi, imma jekk tifhem dak li jfisser tgħinek tkun taf xi ftit aktar dwar il-pjanifikaturi prospettivi tiegħek.
- Accountant Pubbliku Ċertifikat (CPA) - CPA huwa accountant b'esperjenza li jkun issodisfa rekwiżiti stretti ta 'edukazzjoni u liċenzjar. CPA se jkun għażla tajba għal kwistjonijiet ta 'taxxa.
- Is-Specialist Finanzjarju Personali (PFS) - Is-CPAs jistgħu jgħaddu minn edukazzjoni addizzjonali ta 'ppjanar finanzjarju u wara li jgħaddu l-eżami tal-laqgħat u r-rekwiżiti tal-esperjenza jistgħu jużaw id-denominazzjoni CPA / PFS.
- Planner Finanzjarju Ċertifikat (CFP®) - Il-PKS hija waħda mill-aktar indikazzjonijiet ta 'ppjanar finanzjarju li jirrikjedi minimu ta' tliet snin ta 'esperjenza, isegwi kodiċi strett ta' etika u jgħaddi minn eżami twil. Dawn l-individwi se jkunu jistgħu jipprovdu firxa wiesgħa ta 'pariri finanzjarji.
- Konsulent Finanzjarju Chartered (ChFC) - Dawn huma tipikament professjonisti tal-assigurazzjoni li jispeċjalizzaw f'xi aspetti tal-ippjanar finanzjarju billi jissodisfaw rekwiżiti edukattivi addizzjonali fl-ekonomija u l-investimenti.
- Konsulent ta 'l-Ippjanar ta' l-Irtirar Karti (CRPC) - Deskrizzjoni CRPC hija offruta permezz tal-Kulleġġ ta 'l-Ippjanar Finanzjarju biex il-pjanifikaturi jkunu jistgħu jispeċjalizzaw fl -ippjanar ta' l-irtirar . Dawn l-individwi għandhom ukoll jgħaddu minn eżami u jilħqu kodiċi strett ta 'etika.
Żomm f'moħħok li hemm aktar minn 50 denominazzjoni fl-użu, għalhekk din hija biss deskrizzjoni qasira ta 'dawk l-aktar komuni li x'aktarx tiltaqa' magħhom. Xi pjanifikaturi jista 'jkollhom denominazzjonijiet multipli, filwaqt li oħrajn ma jista' jkollhom l-ebda.
Intervista tal-Kandidati
Ladarba ssib xi pjanifikaturi lokali li jidhru li jissodisfaw il-ħtiġijiet tiegħek, wasal iż-żmien li jiltaqa 'magħhom. Kwalunkwe pjanifikatur finanzjarju ta 'fama se jorganizza laqgħa ta' introduzzjoni bl-ebda spiża. Din l-ewwel laqgħa hija ta 'benefiċċju kemm għalik kif ukoll għall-pjanifikatur.
Dan jipprovdi opportunità għalik biex tispjega dak li qed tfittex u tistaqsi mistoqsijiet, filwaqt li l-pjanifikatur jista 'jiddetermina jekk humiex tajbin għax-xogħol.
Skopri kif jitħallsu
Il-pjanifikaturi finanzjarji jistgħu jiġu kkumpensati f'numru ta 'modi. Din hija mistoqsija estremament importanti li tistaqsi; għax trid tkun ċert li huma jagħtuk parir b'interess aħjar tiegħek, mhux biss tagħmel bejgħ.
- Kummissjoni - Dan tradizzjonalment kien l-aktar mod komuni kif il-professjonisti finanzjarji huma kkumpensati. X'inhu dan ifisser li meta tixtri investiment, ċertu persentaġġ tax-xiri totali jitnaqqas u porzjon minnu se jmur direttament lill-konsulent tiegħek. Din mhix neċessarjament ħaġa ħażina, iżda trid tkun attent ħafna li mhumiex qed jinfurzawk f'investiment biss sabiex ikunu jistgħu jagħmlu l-flus.
- Ħlasijiet Ċari - Metodu komuni ieħor ta 'kumpens huwa miżata fissa. Xi wħud iċċarġjaw rata fis-siegħa fissa jew jistgħu jitolbu ħlas fiss biex jgħaqqdu pjan finanzjarju komprensiv. Tipikament, ftit hemm tħassib għal kunflitt ta 'interess peress li qed jitħallsu kemm jekk tixtri xi investimenti jew le.
- Ħlas Ibbażat fuq Assi - Filwaqt li mhux komuni daqs iż-żewġ għażliet l-oħra, għalkemm isiru aktar popolari, xi pjanifikaturi jitolbu ħlas annwali li huwa bbażat fuq perċentwali tal-assi li investew fihom.
Għalkemm dawn huma t-tliet metodi ta 'kumpens l-aktar popolari, x'aktarx issib bosta pjanifikaturi li tiltaqa' magħhom ser toffri taħlita ta 'dawn il-metodi. Jew il-mod, jaqbel li tifhem kif dawn jiġu kkumpensati u biex tiddetermina jekk dan joqgħodx dak li qed tipprova twettaq billi tikri professjonali.
Issir Komdu Bil Planner Tiegħek
Wara li tkun iddeterminat il-bżonnijiet tiegħek, fittxet referenzi u riferimenti, iltaqgħet ma 'pjanifikaturi prospettivi, u finalment ħadet deċiżjoni, għandek tiżgura ruħek li tħossok komdu mal-pjanifikatur tiegħek.
Il-professjonist li tagħżel ser ikollok bżonn tkun taf ħafna dwarek u l-finanzi tiegħek. Int għandek tkun komdu biżżejjed biex taqsam din l-informazzjoni u tkun kemm jista 'jkun veri. Jekk le, tista 'tqiegħed il-finanzi tiegħek f'periklu.