Mistoqsijiet Għandek Staqsi lill-PKS Professjonali
Miljuni ta 'Amerikani huma mgħammra tajjeb biex jimmaniġġaw il-finanzi tagħhom stess u jagħmlu biċċa xogħol tajba minnha. Dawn huma folks b'interess serju fil-flus - u l-ħin u l-għarfien biex iżommu kont tal-portafolli tagħhom. L-aktar importanti, jistgħu jżommu l-emozzjonijiet tagħhom - biża ', regħba, jealousy - fil-kontroll meta jagħmlu deċiżjonijiet ta' investiment. Jekk dan mhuwiex int, forsi wasal iż-żmien biex nikseb xi għajnuna professjonali.
Hemm ħafna professjonisti hemmhekk li joffru gwida finanzjarja.
Stockbrokers, bankiera, aġenti ta 'l-assigurazzjoni - kulħadd jgħid li jkun jaf x'inhu l-aħjar li jmexxik għal irtirar tad-deheb! Imma huwa importanti li taħdem ma 'xi ħadd b'fond ikkwantifikat u wisa' ta 'taħriġ u esperjenza. Huwa għalhekk li għandek tqis li żżomm Planner Finanzjarju Certifikat jekk u meta tmur tfittex gwida.
Iċ-ċertifikaturi tas-CFP għandhom jimlew programm rigoruż ta 'taħriġ u ċertifikazzjoni li jħejjihom biex jindirizzaw l-aktar kull aspett tal-ħajja finanzjarja tiegħek. Huma kollha gradwati kulleġġ li marru biex jimlew kors ieħor ta 'studju fil-livell tal-kulleġġ fl-ippjanar finanzjarju. Planner Finanzjarju Ċertifikat li jkun sejjer irid jgħaddi minn test ta 'ċertifikazzjoni eżiġenti - tip ta' eżami ta 'bar għall-pjanifikaturi finanzjarji - u jlesti tliet snin ta' esperjenza ta 'xogħol biex jaqla' d-denominazzjoni.
Il-Planners Finanzjarji Ċertifikati huma wkoll meħtieġa li jirrispettaw kodiċi strett ta 'etika li jiżgura li jaġixxu bħala fiduċjarji - dejjem jieħdu deċiżjonijiet u rakkomandazzjonijiet li huma fl-aħjar interessi tal-klijent tagħhom, mhux tagħhom .
L-approċċ olistiku tal-PKS professjonali ser ikopri dan li ġej:
- Analiżi tas-sitwazzjoni attwali u t-tħejjija ta 'rapporti finanzjarji, bħall-valur nett tiegħek.
- Ippjanar tal-assigurazzjoni.
- Timmassimalizza l-użu tal-programm tal-benefiċċji tal-irtirar ta 'min iħaddmek, jiġifieri, il-401k tiegħek.
- Ippjanar tal-investiment.
- Ippjanar tat-taxxa fuq id-dħul.
- Ippjanar tal-proprjetà.
Fl-esperjenza tiegħi, il-laqgħat bikrin tal-klijenti jiffukaw fuq l-ewwel punt - li jkollok sens ta 'fejn int u fejn trid tmur. F'din il-fażi, nixtieq ngħin lill-klijenti tiegħi jiżviluppaw skeda ta 'żmien għall-għanijiet varji tal-ħajja tagħhom. Dan jgħin jiddetermina varjetà ta 'affarijiet, bħal kemm il-klijent jeħtieġ li jkun iffrankar u liema tip ta' assi għandhom jiġu inklużi fil-portafoll tiegħu.
Dan tipikament iwassal għal konverżazzjoni dwar il-ħames punt - it-taxxi, u kif jiġu minimizzati. L-ippjanar tal-assigurazzjoni u l-massimizzazzjoni tal-401k huma tipikament fuq l-aġenda li jmiss.
Hemm eluf ta 'professjonisti tal-PKS fl-Istati Uniti. Bi ftit riċerka, żgur li ssib is-sieħeb tas-CFP dritt. L-ewwelnett, ma naċċettax li xi ħadd huwa CFP professjonali biss minħabba li juża t-titlu. Dawk biss iċċertifikati mill-Bord tal-PKS huma verament akkreditati. It-talbiet tal-PKS jistgħu jiġu kkonfermati fil-websajt tal-Bord tas-CFB.
Il-Bord tal-PKS huwa wkoll post tajjeb biex issib Planner Finanzjarju Certifikat. Jekk qed tfittex pjanarju li jħallas it-tariffa biss, iċċekkja ma 'l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tal-Planners Finanzjarji.
Jindika li Keep in Mind
Hawn xi oqsma li tesplora meta intervisti konsulent potenzjali biex jimmaniġġja l-flus tiegħek:
- Kif qed taffaċċja l-ippjanar finanzjarju? Kun żgur li l-filosofija ta 'investiment ta' l-organizzatur mhux wisq aggressiv jew konservattiv wisq għall-aġenda u l-ħtiġijiet tiegħek
- Iddeskrivi l-klijentela tiegħek . Xi pjanifikaturi jeħtieġu valur nett minimu jew għandhom parametri oħra għal klijenti prospettivi. Kun żgur li m'intix se tkun wara.
- Għidli dwar l-esperjenza tiegħek . Ovvjament, aktar ċikli tas-suq li raw il-professjonist tal-PKS, l-aħjar.
- X'inhuma l-kwalifiki tiegħek? Staqsi dwar il-kredenzjali tiegħu u tipprova tiddetermina jekk huwiex tassew passjoni għall-finanzi.
- Min se jimmaniġġa l-kont tiegħi? Xi professjonisti tal-PKS jimmaniġġjaw il-klijenti kollha direttament, filwaqt li oħrajn jaħdmu ma 'tim. Staqsi biex tiltaqa 'ma' xi membri oħra tat-tim, u ara wkoll il-kredenzjali tagħhom.
- Kif tħallas? Il-pjanifikaturi jistgħu jirċievu kummissjonijiet u / jew miżati. Kun żgur li dan kollu huwa ddettaljat fil-qbil tiegħek. Iċ-ċertifikaturi tas-CFP li jitħallsu biss (inklużi l-me) jitħallsu biss minnek - ma jkollhomx kummissjonijiet għall-bejgħ f'ħafna prodotti ta 'investiment.
- Kemm tagħkom? Ikseb stima ċara tar-rati fis-siegħa, ħlasijiet tard, jew perċentwal ta 'kummissjoni.
- Tara xi kunflitti ta 'interess? Għal darb'oħra, il-professjonisti tas-CFP għandhom jaderixxu ma 'kodiċi ta' kondotta strett li jirrikjedi li dawn ipoġġu l-ħtiġijiet tiegħek qabel l-oħrajn kollha.
- Ġejt id-dixxiplinazzjoni għal azzjonijiet kontra l-etika jew kontra l-liġi ? Il-Bord tal-PKS, l-Awtorità Regolatorja tal-Industrija Finanzjarja (FINRA), u r-regolaturi tal-assigurazzjoni u tat-titoli tal-istat huma sorsi tajbin għal din l-informazzjoni.
Agħżel il-Planner Finanzjarju Certifikat tiegħek bil-għaqal, u int ser ikollok partner għall-ħajja, wieħed li se jgħin biex jibni l-futur tiegħek u jagħtik paċi tal-moħħ illum.