Ħares lejn Stimi ta 'Fidi Tajba, Stimi ta' Self, u Spejjeż Medji tal-Għeluq
X'inhu l-Istima tal-Fidi Tajba?
Meta tirċievi ipoteka, hemm aktar spejjeż assoċjati mas-self mill-ħlas parzjali u l-ħlas ta 'kull xahar. Allura, "kemm huwa dan is-self li se jiswa lili?" int titlob bi dritt. Hekk huwa l- Istima tal-Fidi Tajba (GFE). Il-GFE huwa essenzjalment stima ta 'spejjeż ta' settlement jew għeluq li jelenka l-ispejjeż addizzjonali li inti tkun mistenni li tħallas fl-għeluq tiegħek. Bħala riżultat tal-Att dwar il-Proċeduri tas-Soluzzjoni ta 'Proprjetà Immobbli (RESPA), il-provvediment ta' GFE fi żmien tlett ijiem ta 'negozju ta' applikazzjoni ta 'ipoteka sar mandat federali, l-aktar fi sforz biex tiġi żgurata trasparenza fil-proċess ta' self. Hija lista ta 'tliet paġni dettaljati tal-miżati kollha u l-ispejjeż assoċjati mas-self tad-dar minn titolu ta' assigurazzjoni, taxxi, spezzjoni tad-dar, fost oħrajn. Imma kif jimplika l-isem, huwa biss stima ta 'dawk id-drittijiet.
Id-Differenza bejn l-Istima tal-Fidi Tajba u l-Ispejjeż attwali tal-Għeluq
Filwaqt li l-istima ta 'bona fide hija maħsuba biex tipprovdi t-trasparenza u tagħti lill-akkwirent dar stima tal-fondi addizzjonali li se jkollhom bżonn fl-għeluq, il-GFE hija biss dik, stima.
Sfortunatament, ħafna drabi hemm diskrepanza kbira bejn il-GFE u dak li tabilħaqq tispiċċa tħallas fl-għeluq. Minħabba li l-biċċa l-kbira ta ' dawk li jixtru d- dar jixtru għall- aħjar offerta ta' ipoteki , il-GFE jipprovdi bażi oħra għal paragun flimkien ma 'fatturi oħra ta' self importanti bħar-rata ta 'imgħax u l-ħlas ta' kull xahar.
Iżda xi selliefa bla skrupli intenzjonalment jbaxxu l-istima biex jiksbu s-self tiegħek, u jafu li sal-ħin li tara l-ammonti attwali (li normalment tkun il-jum qabel l-għeluq), int tkun daqshekk profond fil-proċess li int rebħet " T tiġbed u tfittex sellief ieħor. Minħabba xi wħud minn dawn il-kwistjonijiet, madankollu, dokument ġdid u ssimplifikat imsejjaħ l-Istima ta 'Self issostitwixxa d-dikjarazzjoni GFE u Truth-in-Lending jew TILA minn Ottubru 2015
L-Istima tas-Self u Dak li Tinkludi
L-Istima ta 'Self hija d-dokument il-ġdid b'mandat federali li ssostitwixxa d-dikjarazzjoni GFE u TILA. L-Estimi tas-Self huwa dokument integrat simplifikat li għandu l-għan li jnaqqas il-konfużjoni ta 'min jissellef billi jipprovdi l-ispejjeż stmati kollha u ħarsa ġenerali tal-obbligi ta' min jissellef f'post wieħed. L-Istima ta 'Self il-ġdida hija maħsuba wkoll biex tagħmel ix-xiri tas-self imqabbla eħfef, u, ovvjament, biex tipprevjeni sorpriżi għalja għal min iwettaq id-djar fl-għeluq.
L-Istima tas-Self tipprovdi lill-applikant ta 'l-ipoteka b'sommarju tad-dettalji ta' l-offerta ta 'self li jinkludu, iżda mhux limitati għal:
- It-termini tas-self bħall-ammont tas-self, ir-rata tal-imgħax, il-ħlas ta 'imgħax u kapital ta' kull xahar, u penali ta 'ħlas minn qabel, jekk applikabbli
- Kalkulazzjonijiet ipproġettati ta 'ħlas ta' kull xahar
- Taxxi stmati, assigurazzjoni u valutazzjonijiet
- Stimi tal-ispejjeż tal-għeluq inklużi l-flus totali stmati meħtieġa biex jagħlqu
- Element ta 'spejjeż u tariffi sħaħ
- Ċifri ta 'tqabbil bħal rata perċentwali annwali (APR) u persentaġġ ta' imgħax totali (TIP) maħsuba biex jipprovdu bażi ċara għal paragun ma 'offerti ta' self oħrajn
Filwaqt li xi wħud mill-figuri pprovduti għadhom stimi, huwa illegali għas-selliefa li jissottovalutaw deliberatament il-ħlasijiet u l-ispejjeż imfissra fl-Istima tas-Self tiegħek. Barra minn hekk, filwaqt li xi spejjeż jistgħu jinbidlu mill-Istima tas-Self għall-għeluq taħt ċerti ċirkostanzi speċifikati, hemm spejjeż li ma jistgħux jiżdiedu. Dawk l-ispejjeż huma delinejati fuq l-Istima ta 'Self.
Spejjeż tal-Għeluq attwali Medji
Tipikament, l -ispejjeż ta 'l-għeluq ikunu bejn 3% u 5% ta' l-ammont totali tas-self tiegħek, hekk jekk int qed tissellef $ 100,000 tista 'tistenna li tagħlaq l-ispejjeż x'imkien bejn $ 3,000 u $ 5,000.
Jekk qed tissellef $ 200,000 tista 'tistenna spejjeż ta' għeluq ta '$ 6,000 sa $ 10,000.
It-taxxi fuq il-proprjetà mqiegħda f'kont ta 'depożitu f'idejn terz huma wieħed mill-akbar spejjeż fl-għeluq. L-ammont jiddependi fuq il-valur tad-dar li tixtri u r-rata tat-taxxa fil-belt jew il-kontea fejn tinsab id-dar.
L-intelliġenti li għandek tagħmel hu li tikseb Estimi ta 'Self minn żewġ jew tliet selliefa u tqabbel id-dettalji tas-self kif ukoll l-ispejjeż kollha. Imbagħad tkun ippreparat li titlob lis-sellief li tagħżel li tilħaq it-termini tal-aħjar offerta. B'dan il-mod, tipproteġi lilek innifsek milli tieħu vantaġġ mill-għeluq u se tagħlaq mhux ippreparat.