L-Istima ta 'Self Jgħin lil Dawk li Jissellfu lill-Paragun Aħżen Mortgage
L-Istima tal-Fidi Tajba (GFE) kienet imfassla biex tħeġġeġ lill-konsumaturi biex first shop u mbagħad tqabbel il-ħlasijiet minn diversi selliefa qabel tagħżel ipoteka . L-iskop oriġinali tiegħu kien li jgħin lill-konsumaturi jifhmu liema servizzi jistgħu jixtru - sabiex ikunu jistgħu mhux biss jirċievu l-inqas rata ta 'imgħax u l-aħjar termini imma jistgħu jiffrankaw b'mod sinifikanti fuq l-għeluq ta' l-ispejjeż ukoll. L-Istima tal-Fidi Tajba m'għadhiex tintuża fl-industrija tas-self.
Ġie sostitwit mill-Istima ta 'Self taħt il-linji gwida TRID.
Għal dawk minnkom li jixtiequ jirrevedu l-intenzjoni u t-termini oriġinali tal-Istima tal-Fidi Tajba, dawn li ġejjin huma proċeduri li m'għadhomx jintużaw. Iżda l-Istima ta 'Self taħt TRID issegwi ħafna minn dawn l-istess prinċipji.
Dawk li jissellfu huma tipikament ippreżentati b'ħafna dokumenti fil-ħlas ta 'transazzjoni ta' proprjetà immobbli. L- HUD-1 (issa sostitwita bl-istqarrija tal-għeluq), att, promissory note , assigurazzjoni tad-dar u ħafna dokumenti oħra għandhom jiġu ffirmati u notarili. Ħafna drabi, min jissellef qed jara dawn id-dokumenti għall-ewwel darba u huwa mitlub jiffirmahom mingħajr l-opportunità li jaqrahom fl-intier tagħhom. L-Istima tal-Fidi Tajba, issa l-Istima tas-Self, tagħti lil dawk li jisselfu l-opportunità li jirrevedu wħud minn dawk l-ispejjeż minn qabel waqt li jkunu għadhom jixtru għal self.
L-Għan ta 'Stima tal-Fidi Tajba a / k / a Stima ta' Self
L-Istima tal-Fidi Tajba, li issa hija l-Istima tas-Self, tgħin lil min jissellef jevita ħlas żejjed għal self u jistabbilixxi r-rata tal-imgħax.
Għax -xerrejja tad-djar , spejjeż ta ' għeluq aktar baxxi jistgħu jfissru dar akbar fil-baġit kurrenti tagħhom, jitbaxxew il -ħlasijiet ġenerali tagħhom fuq l -ipoteki , jew sempliċiment ikunu jistgħu jġibu inqas flus lit-tabella tal-għeluq. Nota: f'xi każijiet, il-bejjiegħa jistgħu jaqblu li jħallsu l -ispejjeż kollha ta 'l -għeluq tax - xerrej jew uħud minnhom.
X'inhu l-Istima tal-Fidi Tajba tal-Istima tas-Self?
Fl-1974, il-Kungress għadda l-Att dwar il-Proċeduri tas-Soluzzjoni ta 'Proprjetà Immobbli (RESPA) bl-intenzjoni li jipproteġi lill-konsumaturi billi jitlob l-iżvelar tal-ispejjeż kollha assoċjati ma' tranżazzjoni ta 'xiri u / jew self ta' proprjetà immobbli. Fl-1992, HUD marret pass ulterjuri billi ħarġet ir-Regolament X, li kien jirrikjedi żvelar aktar dettaljat dwar Arranġamenti Kummerċjali Affiljati li jistgħu jeżistu bejn partijiet involuti ma 'xiri ta' proprjetà immobbli. Ir-reviżjoni tal-Istima tal-Fidi Tajba rilaxxata f'Jannar tal-2010. F'Ottubru tal-2015, l-Istima tas-Self saret l-iżvelar.
Fl-imgħoddi, is-selliefa pprovdew lil dawk li potenzjalment setgħu jissellfu l-Istimi ta 'Fidi Tajba. Madankollu, hemm differenzi kbar bejn dak li dawk li jissellfu storikament irċevew u dak li rċevew ma 'l-Istima ta' Self. Hemm ftit bidliet:
- Is-selliefa huma meħtieġa joħorġu l-Istima ta 'Self fi żmien 3 ijiem. Jekk oriġinatur tas-self ma jipprovdix Stima ta 'Self fi żmien 3 ijiem ta' negozju minn meta jirċievi applikazzjoni ta 'self mimlija, dak min isellef ikun bi vjolazzjoni. HUD jipprovdi l-kriterji speċifiċi għal dak li jikkostitwixxi applikazzjoni ta 'self kompluta. Is-selliefa huma meħtieġa joħorġu Stima ta 'Self fi żmien 3 ijiem minn meta japplikaw għal self jew fi żmien 7 ijiem qabel l-għeluq.
- Isem ta 'min jissellef
- Dħul ta 'Kull Xahar ta' Min Jirbit
- Numru tas-Sigurtà Soċjali tal-Borrower (biex jinkiseb rapport ta 'kreditu)
- Indirizz tal-Proprjetà
- Valur ta 'Stima tal-Proprjetà
- Ammont ta 'Self
- Xejn Else l-Sellief iqis Meħtieġa
- L-Istima ta 'Self hija standardizzata. Is-selliefa kollha għandhom jipprovdu lill-konsumaturi bl-istess dokument eżatt. Spejjeż ta 'self, ħlasijiet għal terzi, u spejjeż oħra għandhom jintwerew b'mod uniformi. Preċedentement, is-selliefa ma kinux uniformi fl-interpretazzjonijiet tagħhom dwar liema miżati għandhom jiġu inklużi fuq l-Istima tal-Fidi Tajba u fejn dawn id-drittijiet għandhom jiġu żvelati.
- L-Istima ta 'Self tinkoraġġixxi lill-konsumaturi biex jixtru. Peress li s-selliefa huma meħtieġa joħorġu Stima ta 'Self standardizzata fi żmien speċifiku, il-konsumaturi jingħataw l-opportunità li jqabblu s-selliefa u l-prodotti tagħhom. Barra minn hekk, l-HUD jgħid li qabel il-ħruġ ta 'Stima ta' Self, min isellef jista 'biss jitlob ħlas lil debituri potenzjali biex ikopri spejjeż ta' rapport ta 'kreditu. L-ispiża relattivament baxxa tar-rapporti ta 'kreditu ($ 15 - $ 30) tirriżulta f'ħila ta' konsumatur li jqabbel il-ħanut fost ħafna selliefa bi prezz minimu. Xi esperti jissuġġerixxu li dawk li jisselfu jqabblu r-rati u l-miżati li ser jiġu ċċarġjati billi jitolbu Stima ta 'Self minn diversi selliefa. Madankollu, jekk ir -rapport ta ' kreditu jinġibed diversi drabi matul bosta ġimgħat jista' jindika lill -uffiċċji ta 'kreditu li min jissellef qed jiġi miċħud ripetutament u l- punteġġ tal - kreditu ta' min jissellef jista 'jiġi affettwat b'mod negattiv. Biex tevita dan, żomm ix-xiri ta 'ipoteki għal 15 sa 30 jum mill-ewwel ġibda ta' kreditu.
Is-selliefa huma responsabbli għall-kwotazzjonijiet tagħhom. Kull sezzjoni fl-Istima tal-Fidi Tajba użata biex tikkorrispondi direttament ma 'taqsima tal-HUD-1. L-HUD-1 kien dokument standardizzat li elenkat kull spiża involuta fi proprjetà immobbli jew tranżazzjoni ta 'rifinanzjament u ġiet ippreżentata lil min jissellef waqt il-proċess ta' l-għeluq. L-HUD ġie sostitwit mid-Dikjarazzjoni tal-Għeluq, u l-Iżvelar tal-Għeluq issa jindika l-livelli ta 'tolleranza. Hemm tliet livelli differenti ta 'tolleranza:
- 0% Toleranza
- Tolleranza ta '10%
- Ebda Tolleranza
NOTA: L- ESTIM TAL- FERA TAJBA HIJA SOSTITJATA MILL- ESTIMATE TA 'SELF, SKOND ID-DISPOŻIZZJONI .
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.