Falliment. Il-ħsieb ta 'dan jagħtik tkexkix ta' bard, iżda mhux it-tip tajjeb? Huwa suġġett iebes għal ħafna nies. Jafu li jistgħu jgħinu, iżda jibżgħu mill-istigma u l-konsegwenzi fuq medda ta 'żmien twil sabiex ikunu jistgħu jiftiehmu soluzzjonijiet oħra.
Ejja nħarsu lejn kif il-falliment jaħdem ma 'wieħed mill-kompetituri l-aktar popolari tiegħu, il-pjan ta' ġestjoni tad-dejn.
X'inhu Pjan ta 'Ġestjoni tad-Dejn?
Pjan ta 'mmaniġġjar tad-dejn, jew DMP għal żmien qasir, huwa programm offrut minn konsulent ta' kreditu biex jgħinek tikseb kontroll tad-dejn mhux garantit billi tagħmel ħlas ta 'xahar lill-aġenzija ta' konsulenza, li taqsamha fost il-kredituri tiegħek.
Ħafna DMPs jaħdmu bħal dan:
- Inti tiġbor dettalji fuq il-kontijiet kollha tiegħek u agħtihom lil konsulent ta 'kreditu.
- Il-konsulent jinnegozja mal-kredituri tiegħek biex jieħu ċertu ammont kull xahar minflok pagamenti regolari. Ħafna drabi, il-kreditur se jaqbel li jbaxxi l-imgħax, ħlasijiet aktar baxxi, jew ixandar mill-ġdid il-kont.
- Inti taqbel li tagħmel ħlas ta 'xahar lill-aġenzija ta' konsulenza biex tħallas id-djun kif innegozjat mill-konsulent fuq ċertu perjodu.
It-tqabbil tad-DMPs mal-Falliment
Hemm differenzi sinifikanti bejn id-DMPs u l-infilzar għall-falliment, u tista 'tkun sorpriż li titgħallem li l-falliment joffri xi vantaġġi qawwija. Għal aktar dettalji dwar kif jaħdem il-falliment, ara dawn l-artikoli:
Nota għall-mument li hemm żewġ tipi ta 'falliment li aħna ser nqabblu ma' DMPs, il- Kapitolu 7 huwa falliment dirett, li jħassar id-dejn mingħajr pjan ta 'ħlas, u l- Kapitolu 13 , li huwa pjan ta' ħlas li jdum minn tliet sa ħames snin.
Hawnhekk hawn telqa tal-paragun ta 'DMPs u ż-żewġ tipi ta' falliment:
Kemm iddum?
- DMP : Normalment sa ħames snin ta 'pagamenti.
- Kapitolu 7 : Normalment erba 'sa sitt xhur
- Kapitolu 13 : Il-pjan ta 'ħlas huwa minn tlieta sa ħames snin.
Se nkun protett mill-kredituri?
- DMP : Le, iżda l-konsulent tal-kreditu tiegħek ser jipprova jiżgura l-kooperazzjoni tal-kredituri tiegħek, iżda mhux meħtieġ.
- Kapitolu 7 : Iva. Il- waqfa awtomatika tal-falliment hija inġunzjoni kontra l-attività tal-ġbir tal-kredituri.
- Kapitolu 13 : Iva, l-istess bħall-Kapitolu 13
Id-debiti huma Forgiven?
- DMP : Le, iżda l-konsulent tal-kreditu tiegħek jista 'jitlob konċessjonijiet mill-kredituri tiegħek biex inaqqas l-imgħax, perdona miżati, jew kontijiet ta' età mill-ġdid.
- Kapitolu 7 : Iva. Dan jissejjaħ kwittanza . Dan japplika għall-biċċa l-kbira tad-dejn, iżda xi tipi ta 'dejn bħat-taxxi reċenti u l-appoġġ tat-tfal dovut għadhom ma ġewx skarikati.
- Kapitolu 13 : Iva. Il-Kapitolu 13 jarmi djun ukoll, iżda ħafna mid-djun mhux paragunabbli bħat-taxxi reċenti u l-appoġġ tat-tfal dovut għandhom jiġu mħallsa b'mod sħiħ fil-pjan tal-Kapitolu 13. Dejn mhux garantit bħal karti ta 'kreditu jitħallas biss f'qafas tal-Kapitolu 13 jekk ikollok id-dħul biex tkoprih. Kultant il-kredituri mhux garantiti jirċievu porzjon tad-dejn tagħhom u xi kultant ma jirċievu xejn. Iżda anki jekk ma jkunux imħallsa dawn ser jinħelsu jekk timla l-pjan tiegħek. Biex tara kif taħdem dan, żur il- Kapitolu 13 Basics tal-Falliment .
Kemm huwa twil il-Pjan ta 'Ħlas?
- DMP : Normalment sa ħames snin.
- Kapitolu 7 : M'hemm l-ebda pjan ta 'pagament.
- Kapitolu 13 : Tliet sa ħames snin skond id-dħul tiegħek, l-ispejjeż, l-ammont tad-dejn u t-tip ta 'dejn.
Kemm jiswa?
- DMP : Normalment madwar $ 25 fix-xahar.
- Kapitolu 7 : Tariffa għall-iffajljar tal-Qorti ta '$ 335 (bħalissa mill-2018), miżjuda miżati ta' avukat ta '$ 1,200 sa $ 2,000 bħala medja.
- Kapitolu 13 : Tariffa għall-iffajljar tal-Qorti ta '$ 310 (bħalissa mill-2018), miżjuda miżati ta' avukati ta '$ 3,000 sa $ 4,000 normalment imħallsa maż-żmien bħala parti mill-pjan ta' ħlas.
Kif taffettwa l-Istima tal-Kreditu u l-Istorja tal-Kreditu tiegħi?
- DMP : Il-fatt li qed tipparteċipa f'DMP mhux ikkalkulat fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek, għalkemm se jiġi nnotat fir-rapport tal-kreditu tiegħek. Madankollu, konsegwenzi oħra tad-DMP se jkollhom effett. Per eżempju, l-għeluq tal-kontijiet tiegħek jaffettwa l-ammont ta 'kreditu li għandek disponibbli u jista' jkollu impatt fuq l-istorja tal-kreditu tiegħek, it-tnejn li huma jidhru fl-algoritmu tal-punteġġ tal-kreditu. Biex titgħallem aktar dwar kif il-punteġġi ta 'kreditu huma kkalkulati, żur Tgħallem kif id-Dejn jaffettwa l-Punteġġ tal-Kreditu tiegħek
- Kapitolu 7 : Il-falliment għandu effett drammatiku fuq il-punteġġ tiegħek, u skont fejn bdejt, x'aktarx li tispiċċa x'imkien bejn 520 u 550. Iżda, jekk int attent inti tista 'tqajjem dik il-punteġġ b'mod drammatiku sabiex f'madwar żewġ għal tliet snin, int fil-medda tajba ħafna għal medda eċċellenti. Il-Kapitolu 7 jibqa 'fuq ir-rekord tal-kreditu tiegħek għal għaxar snin. Iċċekkja Kif Tikseb Kreditu Ġdid biex Sopravivenza u Kabbar Wara Falliment .
- Kapitolu 13 : Pjan tal-Kapitolu 13 jibqa 'fuq ir-rekord tal-kreditu tiegħek għal seba' snin mill-preżentazzjoni jekk timla l-pjan, jew għaxar snin jekk ma timlax il-pjan.
X'inhuma d-Djun kollha Inklużi?
- DMP : Djun mhux garantit biss bħal karti ta 'kreditu u kontijiet mediċi. Ebda self tal-karozza, ipoteki, self lil studenti, taxxi, appoġġ għat-tfal jew manteniment.
- Kapitolu 7 : Ħafna djun jiġu rilaxxati, iżda xi wħud mhumiex. Biex iżomm id-djun garantiti tiegħek bħal self tal-karozzi jew ipoteka għandek tkompli tagħmel pagamenti ta 'kull xahar.
- Kapitolu 13 : Ħafna djun jiġu rilaxxati. Uħud mid-djun li ma jistgħux jitneħħew fil-każ tal-Kapitolu 7 għandhom jitħallsu b'mod sħiħ f'xi pjan tal-Kapitolu 13. Biex iżomm id-djun garantiti tiegħek bħal self tal-karozzi jew ipoteka, għandek tibqa 'tagħmel ħlasijiet mensili. Hemm ċirkostanzi li fihom tista 'żżid il-karozza tiegħek fil-ħlas tal-pjan tiegħek. Tista 'wkoll tuża l-pagament tal-pjan biex tlaħħaq il-pagamenti tal-pagamenti dovuti u tipprevjeni l-esklużjoni.
Għandi nikkwalifika?
- DMP : Mhux normalment jekk għandek biżżejjed dħul biex tkopri l-pagamenti tiegħek.
- Kapitolu 7 : Iva. Għandek tgħaddi minn "test tal-mezzi." Jekk id-dħul tiegħek, nieqes ċerti spejjeż, huwa inqas mid-dħul medjan għall-istat tiegħek, tgħaddi.
- Kapitolu 13 : Le. M'hemm l-ebda test ta 'mezzi, iżda l-pjan ta' pagament propost tiegħek irid ikun fattibbli - jiġifieri, affordabbli bbażat fuq id-dħul u l-ispejjeż tiegħek. Il-Kapitolu 13 għandu limitu ta 'dejn ogħla ta' $ 1,184,200 f'dejn garantit u $ 394,725 f'dejn mhux garantit (mill-2016).
Nista 'nikseb aktar dejn waqt li nkun qiegħed nipparteċipa?
- DMP : Le. Int probabilment ikollok tagħlaq il-kontijiet li qed tinkludi fil-DMP, u ma tistax tfittex dejn ġdid meta tkun f'DMP. Il-kredituri tiegħek se jimmonitorjaw ir-rapport tal-kreditu tiegħek. Jekk jaraw kontijiet ġodda li joħorġu, id-DMP tiegħek se jkun toast.
- Kapitolu 7 : Mhux ġeneralment. Imma wara l-kwittanza tiegħek, ser tibda tirċievi offerti ta 'kreditu mill-ġdid. Dritt bogħod. Verament!
- Kapitolu 13 : Mhux mingħajr il-permess tal-qorti tal-falliment, u għal raġuni verament tajba nixtieq nieħu post karozza.
Se jkolli nagħti kwalunkwe proprjetà?
- DMP : Le, biss il-pagamenti ta 'kull xahar tiegħek.
- Kapitolu 7 : Forsi, jekk għandek proprjetà li mhix eżenti . Inqas minn 5 fil-mija ta 'dawk li jfittxu l-fallimenti għandhom iċedu l-proprjetà.
- Kapitolu 13 : Le, biss il-ħlasijiet mensili tiegħek.
Kif nista 'nsib xi ħadd biex tgħin?
- DMP : Jekk tfittex l-internet għal "pjan ta 'mmaniġġjar tad-dejn", intom toħroġ forsi mijiet ta' kumpaniji u aġenziji li ma jagħmlux profitt lesti li jgħinuk tifformula pjan ta 'ġestjoni tad-dejn. Uħud minn dawn huma kumpaniji bi skop ta 'profitt, u xi wħud isostnu li huma mingħajr skop ta' qligħ. L-aħjar bet tiegħek huwa li jmur ma 'affiljat tal-Fondazzjoni Nazzjonali għall-Pariri ta' Kreditu, li tassew huwa mingħajr skop ta 'qligħ, esperjenza, u rispettat. Il-websajt tal-NFCC għandha funzjoni ta 'tiftix li tgħinek issib aġenzija affiljata, jew tfittex Konsulenza dwar Kreditu lill-Konsumatur ta' [il-belt jew ir-reġjun tiegħek].
- Kapitolu 7 u Kapitolu 13 : Tista 'tippreżenta każ ta' falliment innifsek. Huwa msejjaħ il-preżentazzjoni "pro se." Iżda l-probabbiltà tiegħek ta 'suċċess hija mnaqqsa ħafna jekk tmur waħdu. Biex titgħallem aktar dwar kif tikseb għajnuna biex tippreżenta l-każ tal-falliment tiegħek, aqra Kif Agħżel Avukat tal-Falliment .