Xi jfasslu l-Uffiċċji tal-Kreditu?
Xi jfasslu l-Uffiċċji tal-Kreditu?
Kull meta inti tapplika għal self, min isellef trid tkun taf jekk tħallasx is-self. Biex tgħinhom insemmu dan, huma jħarsu lejn l-istorja ta 'self tiegħek: sirtek il-flus fil-passat, u kellek tħallas lura dak is-self?
L-uffiċċji tal-kreditu għandhom l-informazzjoni li s-selliefa jużaw biex jagħmlu dawk id-deċiżjonijiet.
Uffiċċju ta 'kreditu jaħdem bħala database ta' informazzjoni dwarek. Dik l-informazzjoni tintuża biex toħloq punteġġ ta 'kreditu , li l-biċċa l-kbira tas-selliefa jużaw bħala kriterji għall-approvazzjoni tas-self tiegħek. Id-data mhux ipproċessata, qabel tintuża biex toħloq punteġġ ta 'kreditu, hija magħrufa bħala r-rapport tal-kreditu tiegħek.
Ir-rapporti tal-kreditu tiegħek juru x'inhuma l-uffiċċji tal-kreditu jafu dwarek, u inti tista ' tara dawn ir-rapporti b'xejn kull sena .
L-uffiċċji tal-kreditu sempliċiment jiġbru u jbigħu d-dejta. Ma jiddeċiedux jekk is-self tiegħek għandux jiġi approvat jew le. Per eżempju, meta tapplika għal self, il-bank tiegħek jista 'jkun irid jikseb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek. Il-mudell ta 'punteġġ ta' kreditu (bażikament programm tal-kompjuter) huwa mfassal minn FICO , u d-dejta tista 'tiġi minn Experian, waħda mill-uffiċċji tal-kreditu l-aktar popolari. Il-bank tiegħek jiddeċiedi liema punteġġi huma aċċettabbli għalihom - tagħmel l-aħjar iva jew le - billi tuża d-dejta li taslilha mill-uffiċċju tal-kreditu.
Minn fejn ġej l-Informazzjoni?
L-uffiċċji tal-kreditu jiksbu informazzjoni minn diversi sorsi - imbagħad jippakkjaw u jbigħu dik l-informazzjoni lil ħaddieħor.
Minn dawk li jsellfu: ħafna mid-data ġejja minn dawk li jsellfu. Jekk ħadt flus misluf fil-passat, hemm ċans tajjeb li s-sellief tiegħek irrapporta dak is-self lil uffiċju ta 'kreditu wieħed jew aktar.
Xi selliefa ma jirrappurtawx l-attività ta 'self tiegħek, iżda ħafna jagħmlu. Jekk qed tipprova tibni kreditu (għaliex m'għandekx storja ta 'kreditu, jew għandek bżonn terġa' tinbena storja mnikkta), huwa aħjar li taħdem ma 'selliefa li jirrappurtaw lill-uffiċċji tal-kreditu.
Rekords pubbliċi: uffiċċji ta 'kreditu jiksbu wkoll informazzjoni minn rekords pubbliċi. Per eżempju, huma jkunu jridu jkunu jafu jekk għandekx xi storja ta 'sentenzi legali kontrik, jekk qatt stajt ippreżentat għal falliment, jew jekk kont permezz ta' esklużjoni . Is-selliefa jistgħu wkoll ifittxu dik l-informazzjoni, iżda huwa aktar faċli għalihom li jixtruh minn uffiċċju ta 'kreditu.
Sorsi oħra : sorsi oħra ta 'informazzjoni qed jintużaw dejjem aktar biex jinħolqu rapporti ta' kreditu "alternattivi". Il-kontijiet li tħallas għall-utilitajiet, is-sħubija, u aktar jistgħu kultant jaffettwaw il-ħila tiegħek li tissellef. Minflok il-Katch-22 tradizzjonali (ma tistax tikseb kreditu sakemm ma jkollokx diġà), hemm aktar modi biex turi li int responsabbli mill-ħlas tal-kontijiet.
Tipi ta 'Informazzjoni
Hemm bosta uffiċċji ta 'kreditu, u kull wieħed jaħdem b'mod differenti. Madankollu, id-deċiżjonijiet l-aktar kbar dwar is-self huma bbażati fuq informazzjoni maħżuna fit-tliet kumpaniji prinċipali ta 'rappurtar tal-kreditu (Equifax, TransUnion u Experian). Uffiċċji ta 'kreditu oħrajn qed ifittxu tipi simili ta' mudelli - kif regolarment tħallas il-kontijiet.
1. Informazzjoni Personali
L-informazzjoni personali tgħin lill-kumpaniji li jirrapportaw il-kreditu biex jidentifikaw u tiddistingwu lilek minn dawk li jisselfu.
- Isem, indirizz, Numru tas-Sigurtà Soċjali, data tat-twelid
- Indirizzi preċedenti
- L-istorja tax-xogħol
2. Rekords Pubbliċi
Il-kumpaniji li jirrapportaw il-kreditu jiġbru informazzjoni minn sistemi tal-qorti. Dan jinkludi biss sentenzi relatati mal-finanzi tiegħek (l-ebda biljetti tat-traffiku, per eżempju).
- Falliment
- Bonds ta 'taxxa
- Esklużjoni
- Garnishment tal-pagi
3. Mistoqsijiet
Kull darba li xi ħadd jistaqsi lill-kumpaniji li jirrapportaw il-kreditu dwar il-kreditu tiegħek, huma jagħmlu rekord ta 'dan.
4. Linji tal-Kummerċ
Forsi l-aktar informazzjoni sinifikanti miġbura mill-kumpaniji li jirrappurtaw il-kreditu, il-linji tal-kummerċ huma rekords tas-self tiegħek.
Jiddeskrivu l-karatteristiċi vitali ta 'kull self. Jistgħu jvarjaw minn diversi ismijiet skont il-kumpanija li tirrapporta l-kreditu, iżda l-karatteristiċi ġenerali fl-interess huma:
- Tip ta 'self
- Isem tal-kreditur
- Data miftuħa
- Data ta 'l-aħħar attività
- Bilanċ ta 'self
- Bilanċ massimu
- L-istatus tal-kont
- Kummenti
- Ir-responsabbiltà tiegħek fuq il-kont
- Ammont fil-passat dovut
- Ħlas minimu dovut
- Ammont tal-aħħar pagament tiegħek
Ara eżempji viżivi ta 'kif dawn l-oġġetti jħarsu lejn ir-rapporti tal-kreditu tiegħek:
Mhux f'Kumpaniji li Jirrapportaw Kreditu
Il-kumpaniji prinċipali ta 'rappurtar tal-kreditu ma jiġbrux informazzjoni dwar dan li ġej:
- Kontrolli rritornati (ara ChexSystems )
- Razza
- Etniċità
- Sess
- Veduti politiċi
- Dħul
Xi informazzjoni tinżamm fil-kumpaniji ta 'rappurtar tal-kreditu, iżda mhux murija fir-rapporti tal-kreditu tiegħek. Oġġetti negattivi li ngħalqu aktar minn seba 'snin ilu ġeneralment jaqgħu f'din il-kategorija. Id-dejta għadha teżisti fil-kumpanija ta 'rappurtar tal-kreditu, iżda mhix inkluża fil-biċċa l-kbira tar-rapporti ta' kreditu.