Kif tikkalkula l-Ħlas ta 'Ipoteka Tiegħek: Fissat, Varjabbli, u Aktar

Kalkoli u Spreadsheets Ħieles

Nifhem l-ipoteka tiegħek jgħinek tagħmel deċiżjonijiet finanzjarji aħjar. Minflok sempliċement tieħu bit-tama għall-aħjar, tħallas biex tħares lejn in-numri wara kwalunkwe self - speċjalment self sinifikanti bħal self għad-djar.

Biex tikkalkula ipoteka, ikollok bżonn ftit dettalji dwar is-self. Imbagħad, tista 'tagħmel dan kollu bl-idejn jew tuża kalkolaturi onlajn b'xejn u spreadsheets biex tgħaġġel in-numri.

Ħafna nies jiffukaw biss fuq il-ħlas ta 'kull xahar, iżda hemm dettalji importanti oħra li għandek bżonn tagħti attenzjoni lil.

Dan l-artikolu juri:

• Kif tikkalkula l-ħlas ta 'kull xahar għal diversi self tad-dar differenti.
• Kemm tħallas f'interessi kull xahar, u matul il-ħajja tas-self.
• Kemm int attwalment tħallas lilek innifsek - jew kemm tad-dar tiegħek int attwalment ikollok f'xi żmien partikolari.

L-Inputs

Ibda l-proċess billi tiġbor l-informazzjoni meħtieġa biex tikkalkula l-pagamenti tiegħek u aspetti oħra tas-self. Għandek bżonn id-dettalji li ġejjin:

• L -ammont tas-self jew "prinċipal". Dan huwa l-prezz tax-xiri tad-dar, nieqes kwalunkwe ħlas parzjali, għalkemm jistgħu jiżdiedu ħlasijiet oħra mas-self.
• Ir -rata tal-imgħax fuq is-self. Dan mhux neċessarjament l-APR , li jinkludi wkoll l -ispejjeż tal-għeluq .
• In- numru ta 'snin li għandek tħallas lura, magħruf ukoll bħala l- kelma
• It- tip ta 'self : rata fissa, interess biss, aġġustabbli, eċċ.
• Il -valur tas- suq tad-dar
• Dħul mensili tiegħek

Kalkoli għal Self Differenti

Il-kalkolu li tuża jiddependi fuq it-tip ta 'self li għandek.

Il-biċċa l-kbira tas-self għad-djar huwa self b'rata fissa Pereżempju, ipoteki standard ta '30 sena jew 15-il sena jżommu l-istess rata ta' imgħax u ħlas ta 'kull xahar għall-ħajja tas-self.

Għal dak is-self, il-formula hija:

Ħlas ta 'Self = Fattur Ammont / Skont
jew
P = A / D

Int ser tuża l-valuri li ġejjin:

• Numru ta 'Pagamenti Perjodiċi ( n ) = Ħlasijiet għal kull sena jvarjaw numru ta' snin

• Rata ta 'Mgħax Perjodika ( i ) = Rata annwali diviża bin-numru ta' pagamenti għal kull
• Fattur ta 'skont ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Eżempju: Assumi li tissellef $ 100,000 f'6 fil-mija għal 30 sena, biex titħallas lura kull xahar. X'inhi l-ħlas ta 'kull xahar ( P )? Il-ħlas ta 'kull xahar huwa ta' $ 599.55.

• n = 360 (30 sena darbiet 12-il pagament kull xahar fis-sena)
• i =. 005 (6 fil-mija annwalment espressi bħala .06, diviżi bi 12-il pagament ta 'kull xahar kull sena. Għal aktar dettalji, ara kif jikkonverti perċentwali għal format deċimali )
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

Iċċekkja l-matematika tiegħek mal-Kalkolatur tal-Amortizzazzjoni tas-Self.

Kemm Interess Tħallas?

Il-ħlas ta 'l-ipoteki tiegħek huwa importanti, iżda jeħtieġ ukoll li tkun taf kemm int qed titlef l-imgħax kull xahar. Porzjon ta 'kull ħlas ta' xahar imur lejn l-ispiża ta 'l-imgħax tiegħek, u l-bqija jħallas il-bilanċ tas-self tiegħek. Innota li jista 'jkollok ukoll taxxi u assigurazzjoni inklużi fil-ħlas ta' kull xahar tiegħek, iżda dawk huma separati mill-kalkoli tas-self tiegħek.

Tabella ta 'amortizzament tista' turi lilek - xahar b'xahar - eżattament dak li jiġri ma 'kull pagament. Tista 'toħloq tabelli ta' amortizzazzjoni bl-idejn, jew tuża kalkulatur online b'xejn u spreadsheet biex tagħmel l-impjieg għalik.

Agħti ħarsa lejn kemm l-imgħax totali tħallas tul il-ħajja tas-self tiegħek. B'din l-informazzjoni, tista 'tiddeċiedi jekk tridx tiffranka l-flus billi:

• Tissellef inqas (billi tagħżel dar inqas għalja jew tagħmel ħlas parzjali akbar)
• Ħlas extra kull xahar
• Sib rata ta 'imgħax aktar baxxa
• Għażla ta 'self fuq perjodu iqsar (15-il sena minflok 30 sena, pereżempju)

Formula tal-Kalkolu tal-Pagament ta 'Imgħax biss

Is-self b'interess huwa ferm aktar faċli biex jiġi kkalkulat. Għall-aħjar jew għall-agħar, fil-fatt ma tħallasx is-self b'kull pagament meħtieġ. Madankollu, inti tista 'tipikament tħallas extra kull xahar jekk trid tnaqqas id-dejn tiegħek.

Eżempju: Assumi li tissellef $ 100,000 f'6 fil-mija, billi tuża self b'interess biss b'pagamenti ta 'kull xahar. X'inhu l-ħlas ( P )? Il-ħlas huwa ta '$ 500.

Ħlas ta 'Self = Ammont x (Rata ta' Imgħax / 12)
jew
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Iċċekkja l-matematika tiegħek bl-Interess biss tal-Kalkulatur fuq il-Folji tal-Google.

Fl-eżempju ta 'hawn fuq, il-ħlas ta' imgħax biss huwa ta '$ 500, u jibqa' l-istess sakemm:

1. Inti tagħmel ħlasijiet addizzjonali, 'il fuq u lil hinn mill-ħlas minimu meħtieġ. Jekk tagħmel hekk tnaqqas il-bilanċ tas-self tiegħek, iżda l-ħlas meħtieġ tiegħek jista 'ma jinbidelx minnufih.
2. Wara ċertu numru ta 'snin, int mitlub li tibda tagħmel ammortizzament ta' pagamenti biex telimina d-dejn.
3. Is-self tiegħek jista 'jeħtieġ ħlas tal-bużżieqa biex tħallas is-self għal kollox.

Kalkolu tal-Ħlas ta 'l-Ipoteka ta' Rata Ajustabbli

L-ipoteki b'rata aġġustabbli (ARMs) juru rati ta 'imgħax li jistgħu jinbidlu, li jirriżultaw f'pagament ġdid ta' kull xahar. Biex tikkalkula dak il-ħlas:

1. Iddetermina kemm jitħallew ħafna xhur jew pagamenti.
2. Oħloq skeda ġdida ta 'amortizzament għat-tul ta' żmien li jifdal (ara kif tagħmel dan ).
3. Uża l-bilanċ ta 'self pendenti bħala l-ammont tas-self il-ġdid.
4. Daħħal ir-rata ta 'interess ġdida (jew futura).

Eżempju: Għandek bilanċ ta ' self ibridu-ARM ta' $ 100,000, u għad fadal għaxar snin fuq is-self. Ir-rata ta 'imgħax tiegħek waslet biex taġġusta għal 5 fil-mija. X'se jkun il-ħlas ta 'kull xahar? Il-ħlas ikun ta '$ 1,060.66.

Kun af kemm inti stess (Ekwità)

Huwa kruċjali li tifhem kemm tad-dar tiegħek int attwalment stess. Of course, int stess id-dar - iżda sakemm titħallas, min isellef tiegħek għandu interess jew garanzija fuq il-proprjetà , għalhekk mhuwiex ħieles u ċar. L-ammont li huwa tiegħek, magħruf bħala l -ekwità tad-dar tiegħek , huwa l-valur tas-suq tad-dar mingħajr il-bilanċ ta 'self pendenti.

Inti tista 'tixtieq tikkalkula l-ekwità tiegħek għal diversi raġunijiet.

Il -proporzjon tas-self għall-valur (LTV) huwa kritiku għaliex is-selliefa jfittxu proporzjon minimu qabel ma japprovaw is-self. Jekk trid tiffinanzja mill-ġdid jew issib kemm hu kbir il-ħlas parzjali tiegħek jeħtieġ li tkun fuq id-dar li jmiss tiegħek, għandek tkun taf il-proporzjon LTV.

Il-valur nett tiegħek huwa bbażat fuq kemm id-dar tiegħek int attwalment stess. Li jkollok dar ta 'miljun dollaru ma tagħmilx ħafna tajjeb jekk għandek nirrispettaw $ 999,000 fuq il-proprjetà.

Tista 'tissellef kontra d-dar tiegħek billi tuża t-tieni ipoteki u linji ta' kreditu ta 'ekwità tad-dar (HELOCs) . Is-selliefa ta 'spiss jippreferu LTV taħt it-80 fil-mija biex japprovaw self, iżda xi selliefa jmorru ogħla.

Tista 'taffordja t-Self?

Is-selliefa normalment joffrulek is-self l-akbar li huma ser japprovaw inti biex jużaw l-istandards tagħhom għal proporzjon tad-dejn aċċettabbli għad-dħul . Madankollu, m'għandekx tieħu l-ammont sħiħ u ħafna drabi tkun idea tajba li tissellef inqas mill-massimu disponibbli.

Qabel ma tapplika għal self jew żur djar, ħarsa lejn il-baġit ta 'kull xahar tiegħek u tiddeċiedi kemm int infieq komdu fuq ħlas ta' ipoteka. Wara li tkun ħadt deċiżjoni, tibda titkellem mas-selliefa u tħares lejn il-proporzjonijiet tad-dejn mal-introjtu. Jekk tagħmel dan il-mod ieħor, tista 'tibda tixtri għal djar li jiswew aktar (u tista' tixtri wkoll waħda li taffettwa l-baġit tiegħek u tħalli inti vulnerabbli għal sorpriżi). Huwa aħjar li tixtri inqas u tgawdi xi kamra wiggle milli tissielet biex tlaħħaq mal-pagamenti.

Tgħallem aktar dwar kif tissellef mingħajr ma tmur fallew .