Regoli tar-Rata ta 'Irtirar Jgħinuuk tamministra l-Flus Tiegħek fl-Irtirar
Għandek bżonn dħul mill-irtirar. Il-kwistjoni hija kemm flus għandek tieħu kull sena? Trid tiżgura ruħek li ma tqattax il-kontijiet tiegħek malajr wisq. It-tweġiba hija ddeterminata billi tiġi kkalkulata rata ta 'rtirar sikura .
Rata sigura ta 'rtirar hija l-porzjon stmat ta' flus li tista 'tirtira mill-investimenti tiegħek kull sena filwaqt li tħalli biżżejjed prinċipju li l-fondi jdumu għal ħajtek kollu - anke jekk tirtira waqt żmien fejn l-ekonomija u / jew l-istokk tas-suq mhumiex sejjer tajjeb.
Per eżempju, jekk inti tqatta $ 4,000 għal kull $ 100,000 li investejt, ikollok rata inizjali ta 'rtirar ta' 4 fil-mija. Il-kalkoli tradizzjonali jgħidu li din ir-rata ta 'rtirar hija dwar id-dritt; inti tista 'tonfoq madwar 4 fil-mija tal-investimenti tiegħek kull sena u x'aktarx qatt ma tispiċċalx flus.
Madankollu, jekk trid tirtira ftit aktar, hemm sett ta 'sitt regoli li tista' ssegwi li jagħtik l-akbar probabbiltà li żżid id-dħul tiegħek ta 'l-irtirar. Jekk issegwi dawn ir-regoli tista 'tkun kapaċi li jkollha rata ta' rtirar sa 6-7 fil-mija tal-valur tal-portafoll inizjali tiegħek, li jfisser li tista 'tirtira $ 6,000- $ 7,000 fis-sena, għal kull $ 100,000 li investew. Din mhix ħaġa żgur. Jekk inti se tuża dawn ir-regoli, trid tkun flessibbli; jekk l-affarijiet ma jmorrux tajjeb, jista 'jkollok tagħmel xi aġġustamenti u ħu inqas wara.
Sitt Regoli ta 'Irtirar
Il-portafoll tiegħek ser iwassal rata ogħla ta 'rtirar meta s-suq ikollu prezz baxx għal proporzjon tal-qligħ .
Proporzjon bejn il-prezz u l-qligħ (proporzjon P / E) huwa għodda li tista 'tintuża biex tistma l-prospetti futuri fit-tul (ċikli ta' 15-il sena) tas-suq tal-ishma.
Jekk jogħġbok innota: mhuwiex utli ħafna fit-tbassir tal-prospetti tas-suq tal-istokk għal żmien qasir.
Għal min jirtira, il-proporzjon P / E tas-suq jista 'jintuża fid-determinazzjoni tar-rata ta' rtirar tal-bidu dritt; ammont li jista 'jiġi rtirat b'sigurtà kull sena, bil-kapaċità li l-irtirar tas-sena sussegwenti jiżdied bl-inflazzjoni.
- Meta l-proporzjon P / E tal-Borża (S & P 500) ikun taħt it-12, ir-rati ta 'rtirar siguri jvarjaw minn 5.7% għal 10.6% skont il-perjodu ta' żmien studjat.
- Meta l-proporzjon P / E tas-suq tal-istokk ikun fil-medda ta '12-20, ir-rati ta' rtirar sikuri ivarjaw minn 4.8% għal 8.3 fil-mija, skont il-perjodu ta 'żmien studjat.
- Meta l-proporzjon tal-P / E tas-suq tal-ishma jkun ogħla minn 20, ir-rati ta 'rtirar sikuri ivarjaw minn 4.4 fil-mija għal 6.1 fil-mija skont il-perjodu ta' żmien studjat.
Il-punt li għandek tiftakar, jekk tirtira meta s-suq tal-istokks għandu proporzjon baxx ta 'P / E, il-portafoll tiegħek x'aktarx jappoġġja aktar dħul matul ħajtek milli xi ħadd bl-istess ammont li jirtira meta s-suq ikollu proporzjon għoli ta' P / E.
Int trid ikollok id-dritt ta 'proporzjon ta' ekwitajiet għal dħul fiss sabiex id-dħul ta 'l-irtirar tiegħek jista' jżomm il-pass ma 'l-inflazzjoni.
Speċifikament, il-portafoll tiegħek għandu jkollu espożizzjoni ta 'ekwità minima ta' 50 fil-mija u skop massimu ta 'ekwità ta' 80 fil-mija.
Jekk taqa 'wisq' il bogħod minn din il-medda, għandek ir-riskju li tispiċċa mingħajr flus. Wisq fl-ekwitajiet, u s-swieq volatili jistgħu biża 'int fl-agħar ħin. Wisq fid-dħul fiss, u d-dħul ta 'l-irtirar tiegħek mhux se jżomm il-pass ma' l-inflazzjoni.
Int trid tuża portafoll ta 'klassi b'ħafna assi biex timmassimizza r-rata ta' rtirar tiegħek.
Aħseb fil-bini ta 'portafoll ta' klassi b'ħafna assi bħall-ħolqien ta 'ikla bilanċjata tajjeb. Immaġina, per eżempju, bilqiegħda għal pranzu sumptuous ta 'steak, gambli, u kustilji tat-tarbija. Għalkemm l-ikla għandha varjetà, mhix ibbilanċjata tajjeb.
Fid-dinja tal-investiment, minflok il-gruppi tal-ikel, għandek klassijiet tal-assi. Bilanë ibbilanëjat tajjeb fih, bħala minimu, allokazzjoni għal kull waħda mill-klassijiet ta 'assi li āejjin: ekwitajiet tal-Istati Uniti kemm tal-kappa kbira kif ukoll tat-tip ta' kappa Ŝgħira (stokks jew fondi tal-indiëi tal-istokk), ekwitajiet internazzjonali u dħul fiss (flus kontanti, ëertifikati ta 'depożiti u bonds). Kull sena tista 'tibbilanċja mill-ġdid dan il-portafoll lura għal taħlita ta' mira.
Jekk tuża fondi u / jew konsulenti finanzjarji li għandhom spejjeż ogħla mill-fondi tal-indiċi, allura jista 'jkollok bżonn tieħu rata ta' rtirar aktar baxxa biex tagħti kont tal-miżati ogħla li qed tħallas.
Int trid tieħu l-irtirar tad-dħul tal-irtirar f'ordni partikolari, ordnat.
Meta tieħu l-irtirar, id-dħul tal-irtirar tiegħek għandu jiġi minn kull kategorija f'ordni partikolari. Għall-investitur il-ġdid, dawn ir-regoli jistgħu jkunu kumplessi. Biex tissimplifika l-idea, stampa tliet bramel.
- In-numru tal-barmil wieħed jimtela bi flus kontanti; biżżejjed biex tkopri l-ispejjeż ta 'l-għixien ta' sena.
- Inside barmew in-numru tnejn inti munzell tiegħek investimenti ta 'dħul fiss (xi kultant imsejħa sellief bond . Kull saff jirrappreżenta sena ta' l-ispejjeż ta 'l-għixien. Kull sena, valur sena ta' infiq flus "jimmatura", u jiċċaqlaq mill- "dħul fiss" basket għall-basket "ta 'flus kontanti". Dan jassigura li dejjem għandek biżżejjed flus kontanti fuq naħa biex tkopri l-ispejjeż li ġejjin tiegħek.
- It-tielet barmil jimtela mar-rimm b'ekwisti. Int tista 'tieħu biss flus mill-barmil ta' ekwità meta tfixkel. Sena tat-tifwir hija kwalunkwe sena meta l-ishma għandhom dħul ogħla mill-medja; bejn wieħed u ieħor prospett annwali ta 'iktar minn 12-15 fil-mija. Fl-aħħar ta 'sena ta' overflow, tbigh ekwitajiet eċċessivi, u tuża r-rikavat biex timla l-bills ta 'dħul fiss u flus kontanti.
Se jkun hemm ħafna snin fejn il-barmil ta 'ekwità ma joħroġx. Se tieħu d-dixxiplina biex tirrealizza li huwa okay li jħalli d-dħul fiss u l-bramel tal-flus jiksbu livell baxx matul dawn is-snin. Eventwalment, is-sena tat-tifwir se tidħol flimkien u l-bramel kollha jerġgħu jimtlew. Wara din ir-regola ma tħallikx issir vittma ta 'l-emozzjonijiet tiegħek stess, u tbiegħ l-investimenti fi żmien sfavorevoli.
Ħafna minn dawn ir-regoli ġew żviluppati permezz ta 'riċerka mmexxija minn Jonathon Guyton. Tista 'ssib dettalji addizzjonali dwar l-ordni preskritta tiegħu li l-assi tagħha jintużaw l-ewwel, fl-artikolu intitolat Regoli ta' Deċiżjoni u Rati ta 'Irtirar Inizjali Massimu fuq il-websajt tiegħu. Dan l-artikolu ġie ppubblikat għall-ewwel darba fil-ħarġa ta 'Marzu 2006 tal-Ġurnal ta' l-Ippjanar Finanzjarju.
Għandek tieħu qtugħ tal-pagi tad-dħul tal-irtirar waqt is-swieq tal-flus.
Din ir-regola tiffunzjona bħala xibka ta 'sikurezza biex tipproteġi d-dħul futur tiegħek ta' l-irtirar mill-erożjoni matul is-swieq ta ' Dan jinbeda meta r-rata ta 'rtirar attwali tiegħek hija ta' 20 fil-mija ogħla mir-rata tal-irtirar inizjali tiegħek. Ħsejjes konfużi? L-aħjar mod biex tiġi spjegata din ir-regola huwa li jintuża eżempju.
Assumi li għandek $ 100,000 u tibda tirtira 7 fil-mija jew $ 7,000 kull sena.
Is-suq jinżel għal diversi snin u l-valur tal-portafoll tiegħek issa huwa ta '$ 82,000. L-istess irtirar ta '$ 7,000 issa huwa 8.5 fil-mija tal-valur tal-portafoll attwali tiegħek. Peress li l-irtirar tiegħek issa jirrappreżenta biċċa akbar tal-portafoll tiegħek, din ir-regola ta '"qatgħa tal-paga" tibda u tgħid li trid tnaqqas l-irtirar tas-sena kurrenti b'10 fil-mija. F'dan l-eżempju, l-irtirar tiegħek imur minn $ 7,000 għal $ 6,300 għas-sena.
Ħafna bħall-ħajja reali, fejn xi snin tirċievi bonus u snin oħra hija meħtieġa qatgħa tal-paga, din ir-regola żżid il-flessibilità li għandek bżonn biex isofru kundizzjonijiet ekonomiċi li qed jinbidlu.
Meta l-ħinijiet ikunu tajbin, int eliġibbli għal żieda.
Din ir-regola finali hija l-iktar favorita tan-nies. L-oppost tar-regola tal-qtugħ tal-paga, hija msejħa regola ta 'prosperità. Jgħid li sakemm il-portafoll kellu qligħ pożittiv fis-sena ta 'qabel, tista' tagħti lilek innifsek żieda.
It-tqala tiegħek hija kkalkulata billi żżid l-irtirar ta 'kull xahar tiegħek fi proporzjon għaż-żieda fl-indiċi tal-prezzijiet tal-konsumatur (CPI). Jekk inti qed tirtira $ 7,000 fis-sena, is-suq kellu qligħ pożittiv, u l-IPK żdied bi 3 fil-mija, allura s-sena ta 'wara tirtira $ 7,210.
Wara dawn ir-regoli tieħu d-dixxiplina. Il-premju huwa livell ogħla ta 'dħul mill-irtirar, u kapaċità miżjuda biex jinżamm il-poter tal-akkwist.
Huwa importanti li tieħu deċiżjonijiet infurmati dwar il-flus tiegħek. Jekk dan l-investiment "mumbo jumbo" jibqa 'kbir, imbagħad ħu pass lura, u jaħsbuha bħal karriera ġdida. Jieħu ż-żmien biex jitgħallmu ħiliet ġodda. Ftakar, id-deċiżjonijiet t-tajba tgħinek tiġġenera dħul mill-irtirar li se jdum.
Qabel ma timplimenta pjan ta 'dħul mill-irtirar tiegħek, ħu l-ħin biex titgħallem kemm tista'. Ipprova waħda minn dawn il -klassijiet ta 'investiment online biex titgħallem aktar. Jekk tfittex parir professjonali minn konsulent finanzjarju ta 'miżata kwalifikata aċċerta ruħek li ssib lil xi ħadd familjari mar-riċerka l-aktar riċenti f'dan il-qasam.