Għandek miri speċifiċi, bħall-iffrankar għall-irtirar, jew għandek xi għanijiet definiti b'mod ġenerali, bħall-akkumulazzjoni ta 'ġid għall-iskop ġenerali li ssaħħaħ is-sigurtà finanzjarja tiegħek?
X'inhu l-orizzont tal-ħin tiegħek? Sena waħda? Ħames snin? 10 snin?
Li jkollok għan f'moħħok għall-investimenti tiegħek ser tgħin biex tagħmel deċiżjonijiet ta 'investiment relatati, bħat-tipi ta' fondi reċiproċi li jagħżlu, kunsiderazzjonijiet tat-taxxa u kemm flus se tieħu biex tibda.
Sib it-Tip Dritt ta 'Fond Reċiproku għalik
Hemm ħafna tipi differenti ta 'fondi reċiproċi iżda dak kollu li għandek bżonn tkun taf biex tibda huwa t-tliet tipi bażiċi: fondi ta' stokks, fondi ta 'bonds, u fondi tas-suq tal-flus. Hemm ukoll ibridi, ġeneralment imsejħa fondi bilanċjati, li jinvestu f'xi kombinazzjoni tat-tliet tipi bażiċi.
Ġeneralment, il-fondi mutwi tal-ishma huma xierqa għal perjodi fit-tul (iktar minn 10 snin); Il-fondi tal-bonds huma xierqa għal perjodi intermedji (5 sa 10 snin), u l-fondi tas-suq tal-flus huma xierqa għal perjodi qosra (inqas minn 3 snin). Minbarra l-orizzont ta 'żmien, int trid tkun taf u tifhem it- tolleranza tar - riskju tiegħek .
Ikkunsidra t-Tassazzjoni tal-Fond Reċiproku u X'tip ta 'Kont Int ser Tinvesti fihom
It-tassazzjoni ta 'fondi mutwi tiddependi fuq liema tip ta' kont ta 'investiment tuża:
- Kontijiet Vvantaġġati mit-Taxxa: Dawn jinkludu l-Kont ta 'Irtirar Individwali (IRA, Roth IRA) u 401 (k). M'għandekx tħallas xi taxxi fuq qligħ jew dividendi sakemm tagħmel irtirar. F'xi każijiet, l-irtirar huwa ħieles mit-taxxa, jekk jiġu sodisfatti ċerti rekwiżiti.
- Kontijiet ta 'Senserija Taxxabbli: Dawn jissejħu wkoll kontijiet regolari ta' senserija jew kontijiet individwali ta 'senserija. Int ser tħallas taxxa fuq il-qligħ kapitali fuq il-qligħ u t-taxxa tad-dħul ordinarju fuq id-dividendi , jekk applikabbli.
Issa int lest li tixtri ishma ta 'fond reċiproku b'investiment inizjali f'fond ta' fond reċiproku jew ditta ta 'senserija ta' skont. Fondi reċiproċi jeħtieġu ammont minimu ta 'investiment inizjali, li spiss ikun ta' $ 3,000 jew aktar. Madankollu, hemm ftit kumpaniji tajba ta 'fond reċiproku, bħal T. Rowe Price, TIAA-CREF, u Vanguard li għandhom fondi b'ammont minimu baxx ta' $ 100, $ 500 u $ 1,000 rispettivament. Tista 'wkoll tikkunsidra Fidelity Investments u Charles Schwab.
Ftit aktar pariri li għandek tikkonsidra meta tixtri Fondi Reċiproċi
Jekk timpenja ruħek għal pjan ta 'investiment awtomatiku, fejn tinvesti mill-inqas $ 100 kull xahar, tista' tibda tinvesti b'ammont ta 'investiment inizjali aktar baxx. Ukoll, meta ma 'fondi mutwi f'401 (k), ma jkunx hemm ammont ta' investiment minimu. Dak kollu li hu meħtieġ biex tibda huwa li tikkompleta l-burokrazija ta 'min iħaddem.