Dave huwa Dritt fuq bosta affarijiet Imma Hawnhekk Fejn Huwa Jagħmel Fondi Reċiproċi Żbaljati
Jekk inti kont qed iffrankar ta 'flus, tipprova toħroġ id-dejn, tinvesti f'munita ta' fondi reċiproċi jew tixtieq tkun taf tisma 'r-radju, Dave Ramsey m'għandux bżonn ta' introduzzjoni. I kien semmiegħ bikri tal-ispettaklu tar-radju tal-finanzi personali tiegħu (li jmur lura lejn nofs is-snin 90) u jien stess l-ewwel istampar tal-ktieb issa famuż tiegħu, Financial Peace , li jibqa 'fuq l-ixkaffa tiegħi sal-lum.
Fil-fatt, Dave jistħoqqlu kreditu biex jgħinuna tifhem u tgawdi l-finanzi personali, li eventwalment wasslet għall-karriera tiegħi bħala konsulent tal-investiment. Issa għandi Planner Finanzjarju Certifikat (TM) u jien stess ditta ta 'Konsulenza ta' Investiment Reġistrata li tħallas biss.
Dan ir-rispett ġenerali ta 'Dave Ramsey, flimkien ma' tagħrif estensiv dwar is-servizzi finanzjarji u għarfien espert ta 'fondi reċiproċi, jagħmel lili kwalifikat biex jipprovdi ħarsa lejn l-aħjar u l-agħar pakkett ta' investiment ta 'Dave (għalkemm mhuwiex liċenzjat li jbigħ titoli u teknikament ma jsejjaħx "pariri ").
X'inhu Dave Ramsey Jinsab Dritt
Ramsey, il-konsulent dwar l-investiment u l-guru tal-ippjanar finanzjarju, jagħti lis-semmiegħa tal-wirjiet tar-radju u lill-qarrejja tal-ktieb pariri dwar l-ippjanar finanzjarju tas-salvaġġ f'ħafna modi iżda jagħti pariri fqar dwar fondi mutwi. L-aħjar valur ta 'Dave għall-udjenza tiegħu huwa li l-messaġġ tiegħu huwa sempliċi, faċli biex tinftiehem u ta' spiss divertenti. Huwa jiffoka wkoll fuq il-psikoloġija tal-flus; Dave jaf li l-agħar ghadu ta 'investitur ħafna drabi huwa stess.
Fl-esperjenza tiegħi, naf li jekk l-għanijiet ma jkunux jistgħu jintlaħqu u jinftiehmu faċilment, in-nies jonqsu kmieni jew lanqas biss jagħmlu tentattiv biex jilħqu għan. Dan huwa veru ma 'għanijiet finanzjarji, dieti ta' l-ikel, programmi ta 'eżerċizzju u biss dwar dak kollu li jeħtieġ motivazzjoni, ħin u paċenzja.
L-injoranza u n-nuqqas ta 'azzjoni ta' spiss huma mġiba aktar perikoluża fil-finanzi personali milli japplikaw filosofiji ta 'investiment inqas minn ideali.
Għalhekk, it-twassil sempliċi ta 'Dave u l- "passi tat-trabi" tiegħu għal-libertà finanzjarja huma effettivi biex jindikaw lin-nies fid-direzzjoni ġusta tad-direzzjoni milli ħafna mill-kumplessità u l-ħsejjes f'partijiet oħra tal-univers tas-servizzi finanzjarji.
Madankollu, fir-rigward ta 'fondi reċiproċi speċifiċi, il - filosofiji ta' investiment ta ' Dave Ramsey huma mdawra fuq perikolużi. L-investituri tal-fond reċiproku jistgħu jiksbu xi pariri tajbin mill-ispettaklu tar-radju tiegħu li jitkellmu iżda huma għaqli li jifhmu d-differenza bejn id-divertiment u l-prattiki tal-investiment sodi.
Il-Filosofija ta 'Investiment Dave Ramsey
Biex tkun kompletament ġust, ejja nibdew bil-Filosofija ta 'Investiment ta' Dave, speċifikament dwar fondi mutwi, meħuda direttament mill-websajt tiegħu:
Dave jirrakkomanda fondi reċiproċi għat-tfaddil ta 'l-irtirar sponsorjat minn min iħaddmek u l-IRAs tiegħek. Iddividi l-investimenti tiegħek bl-istess mod bejn kull wieħed minn dawn l-erba 'tipi ta' fondi:
- Tkabbir
- Tkabbir u Income
- Tkabbir aggressiv
- Internazzjonali
Agħżel A ishma (it-tagħbija ta 'quddiem) u fondi li għandhom mill-inqas ħames snin. Għandhom ikollhom rekord solidu ta 'prospetti aċċettabbli fil- kategorija tal-fondi tagħhom.
Jekk it-tolleranza tar-riskju tiegħek hija baxxa, u dan ifisser li għandek żmien iqsar biex iżżomm il-flus tiegħek investiti, poġġi inqas minn 25% f'żieda aggressiva jew tikkunsidra li żżid fond "Ibbilanċjat" għall-erba 'tipi ta' fondi suġġeriti.
L-Allokazzjoni ta 'l-Assi Ħżiena ta' Dave Ramsey: Fejn huma l-Bonds?
Wieħed mill-aktar aspetti fundamentali tal -allokazzjoni tal- assi huwa li jkollu aktar minn tip ta 'assi wieħed. It-taħlita ta '4 fondi ta' Dave Ramsey tinkludi tip ta 'assi wieħed biss; hemm biss fondi tal-ishma, l-ebda fondi tal-bonds jew flus kontanti ( suq tal-flus jew valur stabbli ). Portafoll li jikkonsisti f'ħażniet ta '100% huwa sempliċement mhux xieraq għall-maġġoranza vasta ta' l-udjenza ta 'Dave u, fil-fehma tal-gwida umli ta' fondi reċiproċi, allokazzjoni ta 'assi ta' fondi ta 'stokk ta' 100% hija żbaljata għall-biċċa l-kbira tal-bnedmin fuq il-pjaneta.
Ħallat ta '4-fondi ta' Dave Ramsey: Overlap Jnaqqas id-Diversifikazzjoni
Fl- istrateġija ta 'investiment ta' fond reċiproku Dave Ramsey, huwa jħeġġeġ lill-investituri biex iżommu 4 fondi mutwi fil- fond ta 'Tkabbir tagħhom (401) jew IRA-one Growth & Income , wieħed Fond Aggressiv għat-Tkabbir u Fond Internazzjonali wieħed.
Din it-taħlita ta '4 fondi għandha potenzjal kbir għal sovrappożizzjoni , li sseħħ meta investitur għandu żewġ fondi jew aktar li jżommu titoli simili. Wara l-eżempju ta 'Dave, jimmaġina investitur mingħajr esperjenza li jħares lejn il-pjan 401 (k) tagħhom, li joffri fondi reċiproċi Vanguard :
Għażla komuni ta 'investiment hija l-Indiċi Vanguard S & P 500 (VFINX). L-investitur li jibda ma jkunx jaf jekk dan il-fond kienx "tkabbir" jew "tkabbir u dħul" jew la. Ukoll, x'jiġri jekk għażla oħra fil-pjan kienet Tkabbir u Income Vanguard (VQNPX)? L-investitur jaf jekk kienx hemm sovrappożizzjoni ? Hawn huma kif jistgħu jsibu (għalkemm Dave jista 'ma jgħidulhomx dan). Huma (jew int) jistgħu jmorru għal Morningstar.com u niżżel tfittxija għal VQNPX. Ladarba fuq il-paġna ewlenija ta 'dak il-fond, tfittex link għal " Klassifikazzjonijiet u Riskju " u kklikkja fuqha. Meta fuq dik il-paġna, skrollja 'l isfel u tkun taf tara xi ħaġa imsejħa R-squared u li hija 99. Dan ifisser li VQNPX għandha korrelazzjoni ta' 99% mal- fond tal-indiċi S & P 500; huma prattikament identiċi!
Li tagħmel l-affarijiet agħar, investitur jista 'jifhem li kwalunkwe fond ta' stokk internazzjonali ma jinvestix f'ishma li jinstab fit-tkabbir domestiku jew fil- fond tat-tkabbir u d-dħul . Madankollu, jekk il-fond huwa kategorizzat bħala " stokk dinji ", jista 'jinvesti kullimkien bejn 20% u 60% fl-istokks tal-Istati Uniti. Dan joħloq aktar koinċidenza (inqas diversifikazzjoni).
Fil-qosor, it-taħlita ta '4 fondi ta' Dave tista 'potenzjalment ikollha l-istess diversifikazzjoni bħala biss fond ta' stokk wieħed jew tnejn. Jekk u meta l-prezzijiet tal-istokks tal-Istati Uniti jaqgħu, il-valur tal-kont tal-investitur jista 'jaqa' ħafna iktar milli kieku kellhom taħlita diversa ta 'fondi tal-istokkijiet u fondi tal- bonds . Dan it-tip ta 'telf tal-valur tal-kont huwa dak li jfixkel lill-investituri u jagħmilhom iwaqqfu l-investiment għal kollox.
Fejn hi l-Fondi ta 'No-Load fil-Parir ta' Dave Ramsey?
Fil-filosofija ta 'investiment tiegħu, Dave jgħid li tuża A ishma ( fondi mgħobbija ), li jfisser li l-investitur iħallas kummissjonijiet lil konsulent ta' broker jew ta 'investiment (f'IRA jew f'kont ta' senserija ). Għaliex ma 'Dave jirrakkomandaw fondi bla ħlas ? L-ewwel raden tiegħi huwa għaliex Dave jgħidlek lis-semmiegħa biex juża 'Fornitur Lokali Endorsat (ELP)'. Dan huwa sensar jew konsulent li Dave jirrakkomanda (għalkemm nissuspetta li dawn l-ELPs jirreklamaw ukoll fuq l-ispettaklu ta 'Dave). Niddispjaċih għaliex hu ma jgħinx lill-udjenza tiegħu tinvesti għalihom infushom jew tissuġġerixxi li tuża konsulent ta '"tariffa biss" li tista' tirrakkomanda fondi mingħajr tagħbija - u konsulent li jitħallas biss għall-parir imparzjali li jagħtu u mhux il-prodotti li jbiegħu ?
Id-Definizzjoni ta 'Tolleranza tar-Riskji ta' Dave Ramsey hija Żbaljata
Dave jgħid li l-investituri jista 'jkollhom bżonn jaġġustaw il-porzjon aggressiv tal-portafoll jekk it-tolleranza tar-riskju tagħhom hija baxxa u jgħid it-tolleranza tar-riskju "ifisser li għandek żmien iqsar biex iżżomm il-flus tiegħek investiti." Le, l- ammont ta 'ħin huwa l- orizzont tal- ħin tal-investitur, li jitkejjel mill-lum sal- aħħar tal-objettiv tal-investiment jew l-għan tat-tfaddil, li m'għandu xejn x'jaqsam mat-tolleranza tar-riskju. Id-definizzjoni vera tat -tolleranza tar-riskju tirreferi għall-ammont ta 'riskju tas-suq, speċjalment il-volatilità (ups u downs), investitur jista' jittollera. Persuna ta '80 sena jista' jkollha tolleranza ta 'riskju għoli u ta' 20 sena jista 'jkollha tolleranza ta' riskju baxx. L-ammont ta 'riskju li investitur jista' jittollera huwa kompletament dwar emozzjonijiet jew sentimenti, u mhux ammont ta 'ħin.
X'inhu Dave Ramsey x'aktarx ifisser meta jgħid li t-tolleranza għar-riskju hija dik li nsejħilhom "kapaċità ta 'riskju", li huwa l-ammont ta' riskju li xi ħadd jista "jaffordja" li jieħu. Per eżempju, anke jekk tqis lilek innifsek investitur aggressiv ( tolleranza ta 'riskju għoli), jista' ma jkunx għaqli li jkollok 100% tal- iffrankar tal- irtirar fil-ħażniet sena biss qabel ma tippjana li tirtira. Bl-istess mod, jekk għandek 40 sena sa l-irtirar (orizzont ta 'żmien twil, kapaċità ta' riskju għoli) iżda għandek tolleranza baxxa għar-riskju, int mhux se tinqeda tajjeb billi tqiegħed il-flus kollha tiegħek f'valur stabbli ta '401 (k).
Għandi xi ħjiel dwar kif tikkoreġi xi wħud mill-parir tal-fond reċiproku ħażin ta 'Dave iżda f'din it-tieni parti tal-karatteristika tagħna fuq il-parir tal-fond reċiproku ta' Dave Ramsey, aħna ser ikopru l-aqwa ideat ta 'l-ishma ta' Dave ma 'l-udjenza tiegħu, flimkien ma' ftit huwa seta 'jagħmel xogħol aħjar tal-komunikazzjoni.
Lista ta 'l-Aħjar Bażiċi ta' Investiment b'Fondi Reċiproċi
- Tgħallem kif tibni portafoll : Kollox mill-allokazzjoni tal-assi għal tolleranza tar-riskju għall-istrateġija tal-portafoll huwa hawnhekk. Jekk tixtieq din l-informazzjoni f'post wieħed, ara dan l-artikolu. Madankollu jekk għandek bżonn ftit biċċiet biss, il-links li ġejjin jkissruh aktar ...
- Uża Disinn tal-Portafoll tal-Qofol u tas-Satellita : Din l-istruttura ta 'portafoll ta' fond reċiproku hija kif tinstema Inti tagħżel fond "bażiku" u tibni madwarha b'fondi "bis-satellita". Per eżempju qalba tajba hija fond tal-Indiċi S & P 500 , b'madwar 40% ta 'allokazzjoni, u kategoriji oħra differenti, bħal Stock Barrani , stokks ta' daqs żgħir u fondi tal-Bond, f'madwar 10 sa 20% kull wieħed.
- Kun Sure To Use Kategoriji Diversi tal-Fond : Dan huwa l-għerq tad-dgħjufija portafoll Dave Ramsey. Il-kategoriji ta '4 fondi ta' Dave huma kollha simili fil-kompożizzjoni tagħhom, li toħloq bomba ta 'ħin li timmarka diversifikazzjoni fqira msejħa sovrappożizzjoni . Pereżempju, 3 mill-erba 'gruppi Dave jirrakkomandaw (tkabbir, tkabbir u dħul u tkabbir aggressiv) kollha jistgħu jkunu fondi ta' stokks domestiċi ta 'daqs kbir . Dan il-qasam tas-suq kien wieħed mill-agħar matul is-suq tal-ġlud tal-2007 sal-2009. Portafoll diversifikat kien jipprevjeni din il-problema.
- Kun af id-Definizzjoni ta 'Tolleranza tar-Riskju : Kif għidt fuq Page 1 ta' dan l-artikolu, Dave jispjegaha kompletament żbaljata meta jgħid tolleranza ta 'riskju baxx "ifisser li għandek żmien iqsar biex iżżomm il-flus tiegħek investiti." Ħin m'għandha x'taqsam xejn mat-tolleranza! Il-ħin jitkejjel f'xhur jew snin u t-tolleranza hija attitudni, sensazzjoni jew emozzjoni dwar il-ups u downs tal-bilanċ tal-kont tiegħek. Barra minn hekk, it-tolleranza għar-riskju hija normalment iggwidata minn kwestjonarji li jistgħu jaslu għal riżultati mhux eżatti. Pereżempju, xi wħud mill-mistoqsijiet jistaqsu kif tista 'tħossok jekk tilfet 20% tal-valur tal-kont tiegħek matul ftit xhur jew sena. X'tagħmel: Biegħ issa, stenna u tiddeċiedi aktar tard jew ma tagħmel xejn? Dan huwa kif tistaqsi, "X'tagħmel jekk l-aqwa ħabib tiegħek kien f'inċident tal-karozza: ħarġu barra, tibqa 'kalm u tgħinha, jew ċempel 911?" M'hemm l-ebda mod reali biex tkun taf sakemm ma kontx reċentement fl-istess sitwazzjoni.
- Iddeċiedi Allokazzjoni ta 'Assi xierqa : Ladarba tiddetermina l-livell ta' tolleranza tar-riskju tiegħek, tista 'tiddetermina l-allokazzjoni tal-assi tiegħek, li hija t-taħlita ta' assi ta 'investiment-ħażniet, bonds u flus kontanti-li tinkludi portafoll tiegħek. L-allokazzjoni xierqa tal-assi tirrifletti l-livell ta 'tolleranza tar-riskju tiegħek, li tista' tiġi deskritta jew aggressiva (tolleranza għolja għar-riskju), moderata (tolleranza ta 'riskju medju) jew konservattiva (tolleranza ta' riskju baxx).
- Tgħallem Kif Agħżel il-Fondi l-Aqwa Għalek innifsek : Dave Ramsey jgħin lill-jibdew mill-inqas billi jħeġġiġhom jinvestu f'fondi reċiproċi iżda jagħti ftit dettall dwar kif jagħżel l- aħjar fondi. Kulma għandek bżonn verament huwa fond ta 'riċerka ta' fond reċiproku tajjeb u ftakar li tfittex proporzjonijiet ta 'spiża baxxa kif ukoll storja tajba ta' rendiment fit-tul (mill-inqas 5 snin). Ukoll, kun żgur li tuża fondi mingħajr tagħbija , aktar milli l- fondi A (mgħobbija) fondi Dave jissuġġerixxi fuq il-websajt tiegħu.
Eżempji Sempliċi tal-Kostruzzjoni tal-Portafoll Aqwa ta 'Fondi Reċiproċi għalik
Huwa dejjem jgħin biex jagħmel reviżjoni oħra u jagħmel iktar dar. Jekk trid shortcut sbieħ (għax naf li gwida sempliċi hija kif ħafna nies jippreferu jitgħallmu), hawn huma xi portafolji ta 'kampjuni:
- Eżempju tal-Portafoll Aggressiv (ta 'Riskju Għoli) : Dan huwa għal investituri li għandhom orizzonti ta' żmien ta '10 snin jew aktar u jistgħu jżommu matul perjodi ta' volatilità estrema (ups u downs) tas-suq.
- Eżempju tal-Portafoll Moderat (ta 'Riskju Medju) : Dan huwa għal investituri li għandhom orizzonti ta' żmien ta '5 snin jew aktar u jistgħu biss jittolleraw bandli medji fil-valur tal-kont.
- Eżempju tal-Portafoll Konservattiv (b'Riskju Baxx) : Dan huwa għal investituri li għandhom orizzonti ta 'żmien ta' 3 snin jew aktar u li għandhom tolleranza baxxa għal varjazzjonijiet fil-valur tal-kont.
X'imkien ieħor fuq il-web, tista 'tiċċekkja dan l-artikolu fuq il-blog, Bad Money Advice , Ten Things Dave Ramsey Muri ħażin. Nirrakkomanda wkoll li taqra t-taqsima tal-kummenti tal-blog post għal aktar opinjonijiet mill-qarrejja.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.