Akkumulazzjoni: Nru Żidiet, Nuqqas ta 'Sekwenza tar-Ritorn
Ejja ngħidu li investew $ 100,000 fl-1996, fl-Indiċi S & P 500.
Hawn taħt jinsabu l-prospetti tal-indiċi.
- 1996 23.10%
- 1997 33.40%
- 1998 28.60%
- 1999 21.0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11.90%
- 2002 -22.10%
- 2003 28.70%
- 2004 10.90%
- 2005 4.90%
$ 100,000 tiegħek kiber għal $ 238,673. Mhux ħażin. $ 100,000 tiegħek kisbu ftit aktar minn rata annwalizzata ta 'ritorn ta' 9%. Issa ssoponi li dawk il-prospetti murija hawn fuq seħħew fl-ordni opposta (kif muri hawn taħt f'dan l-artikolu) ... int spiċċajt bl-istess ammont ta 'flus: $ 238,673. L-ordni li fih iseħħu l-prospetti m'għandux effett fuq ir-riżultat tiegħek jekk ma tkunx qed ninvesti regolarment (xiri ta 'investimenti) jew tirtira regolarment (bejgħ ta' investimenti).
Jinġibdu Dħul u Nibdew l-istess Returns
Issa nissopponu, minflok ix-xenarju ta 'hawn fuq li rtiraw fl-1996. Int investejt $ 100,000 fl-Indiċi S & P 500, u rtiraw $ 6,000 fi tmiem kull sena. Matul l-għaxar snin, irċevejt $ 60,000 ta 'dħul u għandek $ 162,548 tax-xellug prinċipali. Żid dawk iż-żewġ u ikollok $ 222,548.
Għal darb'oħra, int qala 'rata ta' ritorn ta '9%.
Ir-ritorni jseħħu fl-Ordni Opposita
Issa ssoponi li rtirati fl-1996, tinvesti l-istess $ 100,000 u tiġbed l-istess 6,000 fis-sena - iżda l-prospetti elenkati hawn fuq ġraw fl-ordni oppost preċiża, kif muri hawn taħt.
- 1996 4.90%
- 1997 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22.1%
- 2000 -11.90%
- 2001 -9.10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33.4 %%
- 2005 23.10%
(Data ta 'prospetti addizzjonali disponibbli fil -prospetti storiċi tas-suq .)
Ladarba tirtira d-dħul, il-bidla fis-sekwenza li fiha r-ritorni ġraw ma taffettwa lilek. Issa fl-aħħar ta 'l-għaxar snin, int irċevejt $ 60,000 ta' dħul u ħalliet $ 125,691. Żid iż-żewġ flimkien u ikollok $ 185,691. Dan ifisser madwar rata ta 'ritorn ta' 7.80%. Mhux ħażin, iżda mhux tajjeb daqs il-$ 222,548 li kieku rċevejt jekk il-prospetti kienu ġraw il-kuntrarju.
Matul is-snin tal-irtirar tiegħek, jekk proporzjon kbir ta 'ritorni negattivi jseħħu fis-snin tal-bidu tal-irtirar tiegħek, dan ikollu effett negattiv fit-tul u jnaqqas l-ammont ta' dħul li tista 'tirtira matul ħajtek. Dan jissejjaħ is-sekwenza tar-riskju tar-ritorn.
Meta tkun irtirat, minħabba li għandek bżonn tbiegħ investimenti perjodikament biex tappoġġja l-bżonnijiet tal-likwidità tiegħek, jekk il-prospetti negattivi jseħħu l-ewwel, inti tieqaf tbiegħ xi holdings, u b'hekk tnaqqas l-ishma li inti stess li huma disponibbli biex jipparteċipaw fil- prospetti.
Ir-Riskju tas-Sekwenza huwa kemmxejn Bħall-Ispiża tad-Dollar b'medja ta 'Reverse
Riskju ta 'sekwenza tar-ritorn huwa xi ftit l-oppost tal- medja ta' l-ispiża tad- dollaru .
Bil-medja ta 'l-ispiża tad-dollaru tinvesti regolarment u tixtri aktar ishma meta l-investimenti jkunu niżlu (f'liema każ sekwenza negattiva ta' prospetti kmieni fuq xogħlijiet għall-benefiċċju tiegħek kif tixtri aktar ishma). Imma meta tkun qed tieħu dħul, inti tbiegħ regolarment, ma tixtrix. Għandek bżonn li jkollok pjan fis-seħħ biex taċċerta ruħek li ma tkunx imġiegħla tbigħ wisq ishma meta l-investimenti jkunu niżlu.
Nipproteġu lilek innifsek mir-Riskju tas-Sekwenza
Minħabba r-riskju ta 'sekwenza li timla rata sempliċi ta' ritorn f'għodda ta 'ppjanar għall-irtirar onlajn mhijiex mod effettiv biex tippjana l-irtirar. L-għodda onlajn tassumi li taqla 'dak l-istess ritorn kull sena. Portafoll ma jaħdimx b'dan il-mod. Tista 'tinvesti bl-istess mod u matul perjodu ta' għoxrin sena tista 'taqla' 10% plus prospetti, u f'perjodu ta 'żmien ta' għoxrin sena inti taqla '4% prospetti.
Dħul medju ma jaħdimx lanqas. Nofs ir-ritorni tal-ħin ikunu taħt il-medja. Trid pjan ta 'rtirar li jaħdem biss nofs il-ħin? Għażla aħjar milli tuża l-medji hija li tuża ritorn aktar baxx fl-ippjanar tiegħek; xi ħaġa li tirrifletti xi wħud mill-agħar għexieren ta 'snin fil-passat. Dan il-mod jekk ikollok sekwenza ħażina (ekonomija ħażina) li diġà ppjanat għaliha.
Li jkun hemm proċess ta 'investiment dixxiplinat fil-post jista' wkoll jgħin fil-ġestjoni tar-riskju tas-sekwenza. Ir-Regoli tar-Rata ta 'Irtirar għall-Ħolqien ta' Dħul ta 'Irtirar jipprovdi sitt linji gwida li tista' tuża biex tgħin biex taġġusta l-irtirar tiegħek kif tmur. Għażla oħra hija li tuża investimenti li jipprovdu dħul garantit. 7 Modi biex Tinbena Sular ta 'Dħul ta' Irtirar Garantit jagħtik ftit ideat dwar kif wieħed għandu javviċinah.
Tista 'wkoll toħloq portafoll ta' bonds laddered sabiex kull sena titwaħħal bonds biex tissodisfa l-bżonnijiet tal-likwidità tiegħek (tkopri l-ewwel 5-10 snin ta 'likwidità meħtieġa). B'dan il-mod, il-bqija tal-portafoll tiegħek jista 'jkun f'ishma u dan il-porzjon tal-ekwità essenzjalment għadu fil-fażi tal-akkumulazzjoni - tista' tagħżel li taqla 'qligħ minnha biex tixtri aktar bonds fis-snin matul jew wara prospetti qawwija tas-suq tal-ishma.
L-aqwa ħaġa li tista 'tagħmel hu li tifhem li l-għażliet kollha jinvolvu skambju bejn ir-riskju u r-ritorn. Tiżviluppa pjan ta 'dħul mill-irtirar , issegwi approċċ dixxiplinat ittestjat bil-ħin, u tippjana fuq xi flessibilità.