Kif tinħoloq kalendarju tad-dħul tal-irtirar
Agħmel mudell
Ibda l-pjan tad-dħul tiegħek għall-irtirar b'ringiera waħda għal kull sena kalendarja, bl-età rispettiva tiegħek (u jekk l-età tal-konjugi miżżewġa) elenkati ħdejn kull sena kalendarja.
Estendi din il-projezzjoni permezz tal-għomor tal-ħajja . Tista 'tara kampjun ta' pjan ta 'dħul ta' rtirar fuq il-mejda fil-qiegħ ta 'dan l-artikolu.
Agħmel l-intestaturi tal-kolonni għal kull oġġett li se żżid magħha. Uża l-lista hawn taħt biex tiddetermina liema oġġetti għandha tiżdied.
Lista sorsi fissi ta 'dħul ta' l-irtirar
Żid kolonni għal kull sors ta 'dħul fiss bħal:
- Sigurtà Soċjali Tiegħek - Agħti l-ammont li jibda fis-sena / l-età li qed tippjana li tibda l-benefiċċji u kompli din l-istennija tal-ħajja. Fil-kampjun fil-qiegħ tal-paġna li tara fl-età ta '66 hemm nofs sena ta' Sigurtà Soċjali, għax din il-persuna tippjana li tibda fis-66 sena li tkun f'nofs is-sena.
- Is-Sigurtà Soċjali tal-konjuġi tiegħek - Uri l-ammont li jibda fis-sena / l-età li għandek konjuġi tibda benefiċċji u tkompli bl-istennija tal-ħajja tagħhom. Jekk ikun hemm differenza fl-età jew fis-saħħa bejn it-tnejn intom iżommu f'moħħhom li ma 'l-ewwel mewt, il-konjuġi superstiti jżomm l-akbar Sigurtà Soċjali tagħhom jew il-konjuġi tagħhom. Dan ifisser li jekk konjuġi jkollu għomor ta 'ħajja iqsar, il-kalendarju tad-dħul tal-irtirar tiegħek ikun jinkludi biss l-akbar ammont tas-Sigurtà Soċjali wara li tkun intlaħqet il-lonġevità mistennija tal-konjuġi l-ieħor.
- Il-pensjoni (jiet) tiegħek - Agħti l-ammont li jibda fis-sena / l-età li qed tippjana li teħodha. Hija użata kolonna separata għal kull sors tad-dħul tal-pensjoni.
- Il-pensjoni tal-konjuġi tiegħek - Agħti l-ammont li jibda fis-sena / l-età li qed tippjana li teħodha. Hija użata kolonna separata għal kull sors tad-dħul tal-pensjoni. Jekk miżżewġa, aċċerta ruħek li tqis l -għażla tas-superstiti tal-pensjoni li ġiet magħżula.
- Dħul ta 'Annwalità - Ikteb dan biss jekk għandek annwalità li tħallas ammont minimu garantit li jibda f'età speċifika jew data, bil-ħlas li jkompli għal ħajja, ħajja konġunta, jew għal perjodu stabbilit ta' żmien .
- Qligħ - Jekk tippjana li taħdem part-time, il-qligħ tad-dħul għas-sena li qed tippjana li taħdem. Tinsiex, jekk tieħu Sigurtà Soċjali qabel l-età tal-irtirar sħiħa u jkollha qligħ li jaqbeż il- limitu tal- qligħ , is-Sigurtà Soċjali tiegħek titnaqqas, allura jista 'jkollok bżonn tnaqqas dak li hemm fil-kolonna tas-Sigurtà Soċjali bbażata fuq il-qligħ mistenni tiegħek.
- Oħrajn - Daħħal kwalunkwe sors ieħor ta 'dħul fiss jew regolari bħal dħul mill-kera jew manteniment.
- Sorsi ta 'dħul ta' darba - somom f'daqqa mistennija mill-input, bħal dħul mill-assigurazzjoni tal-ħajja, wirt jew dħul nett mill-bejgħ ta 'biċċa proprjetà.
M'għandekx tiddaħħal sorsi ta 'dħul ta' investiment bħal dividendi, imgħax jew qligħ kapitali. Minflok, tuża l-pjan tad-dħul tiegħek għall-irtirar biex tikkalkula kemm ser ikollok bżonn tirtira mill-kontijiet finanzjarji tiegħek.
Żid l-ispejjeż, inklużi t-taxxi
Sussegwentement, stima l-ispejjeż totali tal-ħajja annwali tiegħek. Oġġetti tal-lista bħal ipoteka li tista 'titħallas fi ftit snin f'kolonna separata. Fl-eżempju fil-qiegħ tal-paġna tara l-ipoteka se titħallas f'nofs l-2025, għalhekk dik is-sena l-ħlas annwali totali ta 'ipoteka huwa nofs dak li kien is-sena ta' qabel, u mbagħad dik l-ispiża titlaq.
Ir-rati tat-taxxa jvarjaw skond id-dħul u t-tnaqqis totali tiegħek. L-aħjar huwa li tagħmel l -ippjanar tat-taxxa kull sena biex tipproġetta b'mod preċiż dan. Fl-eżempju li qiegħed nagħmel użu, din il-persuna għandha biss iffrankar tal-IRA. Kwalunkwe irtirar li għandhom jieħdu se jkollhom jiġu mill-IRA tagħhom u se jkun dħul taxxabbli.
Huma ħadmu mal-pjanifikatur tat-taxxa tagħhom, u użaw il-kalendarju tad-dħul tal-irtirar tagħhom, biex jistmaw li jkollhom bżonn ta 'rtirar gross $ 35,000 IRA fl-età tagħhom 66, li hija l-ewwel sena ppjanata tagħhom ta' rtirar. Minn dak l-irtirar, madwar $ 3,100 se jmorru għal taxxi.
Is-sena ta 'wara se jkollhom aktar dħul fis-Sigurtà Soċjali u stmat li jkunu jeħtieġu biss irtirar ta' IRA ta '$ 15,000. Il-pjanifikatur tat-taxxa tagħhom stima li l-obbligazzjoni tat-taxxa tagħhom tkun madwar $ 3,300 dik is-sena. Huma użaw dak in-numru għall-bqija tal-projezzjoni tagħhom.
Ikkalkula l-vojt
Imbagħad, il-pjan tad-dħul tiegħek għall-irtirar għandu jikkalkula d-differenza, li huwa defiċit li għandu jiġi rtirat mit-tfaddil, jew eċċess disponibbli biex jiġi depożitat għall-iffrankar.
Fl-eżempju tagħna żid sorsi ta 'dħul (Sigurtà Soċjali flimkien ma' pensjoni), imbagħad naqqas l-ispejjeż (spejjeż ta 'għajxien, ipoteki u taxxi stmati) biex jaslu għal - $ 34,693 murija fl-ewwel ringiela taħt il-kolonna bit-tikketta "Gap".
- Jekk din "Distakk" hija numru negattiv, dan huwa dak li għandek bżonn tirtira mill-iffrankar u l-investimenti biex ikollok l-istil ta 'ħajja mixtieq tiegħek.
- Jekk il- "Gap" hija żejda allura għandek biżżejjed sorsi fissi ta 'dħul biex tissodisfa l-istil ta' ħajja mixtieq tiegħek u tista 'żżid ma' tfaddil jew possibilment tonfoq ftit aktar.
Dan il-pjan simplistiku tad-dħul tal-irtirar ma jammontax għal inflazzjoni jew prospetti ta 'investiment, iżda jagħtik post tat-tluq; deskrizzjoni ta 'sena minn sena fejn tista' tiġi d-dħul tiegħek mill-irtirar.
| Età | Sena | Sigurtà soċjali | Pensjoni | Spejjeż għall-għajxien | Ipoteka | Taxxi | Differenza |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Ladarba jkollok dan il-mudell ta 'rtirar ipproġettat tista' tużaha biex toħloq pjan ta 'investiment li huwa personalizzata meta tkun attwalment ikollok bżonn tuża l-flus tiegħek.